Co to jest pożyczka konsolidacyjna?

Co to jest pożyczka konsolidacyjna? To produkt finansowy, który oferowany jest przez firmy pożyczkowe. Można go otrzymać przez internet, a formalności jest niewiele, dlatego też cieszy się dużą popularnością wśród klientów. Warto wiedzieć, jak wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną i jakie warunki należy spełnić, aby ją dostać.

Co to jest pożyczka konsolidacyjna?

Spis treści

Pożyczki konsolidacyjne udzielane są przez instytucje pozabankowe, które cechuje przede wszystkim szybki proces pożyczkowy i niewielkie wymagania względem klientów. Jeśli klientowi zależy na szybkiej gotówce, powinien rozważyć pożyczkę konsolidacyjną. W przeciwieństwie do konsolidacji bankowe, decyzję można otrzymać w ciągu jednego dnia.

Pożyczka konsolidacyjna pozwala na połączenie wszystkich albo części posiadanych zobowiązań w jedno. Dzięki temu pożyczkobiorca otrzymuje nową pożyczkę, która ma nowy termin spłaty oraz wysokość raty. Zazwyczaj rata jest niższa, niż wszystkie raty poprzednich zobowiązań spłacanych przez klienta.

Decydując się na pożyczkę konsolidacyjną w parabanku, można skonsolidować nie tylko kredyty, ale również chwilówki. Nie każdy bank decyduje się na skonsolidowanie pożyczek krótkoterminowych. Dlatego też szczególnie posiadając chwilówki do konsolidacja, warto zwrócić się w stronę firm pożyczkowych.

Do kogo skierowana jest pożyczka konsolidacyjna?

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna jest odpowiednim produktem finansowym w szczególności dla osób, które mają kilka różnych zobowiązań do spłaty i kłopoty z terminowym regulowaniem pożyczek. Jeśli zobowiązania są przeterminowanie, klient nie będzie miał szansy na konsolidację w banku i pozostaje mu zobowiązanie pozabankowe, dlatego powinien wiedzieć, co to jest pożyczka konsolidacyjna.

Z takiego finansowania mogą skorzystać osoby, które mają tyle różnych pożyczek, że gubią się w ich spłacaniu i z tego względu mają opóźnienia w ratach. W końcu kiedy ma się kilka różnych terminów do spłaty każdego miesiąca i każde zobowiązanie ma inną wysokość raty, to łatwo można się pomylić. Dzięki konsolidacji, swoje zobowiązania można uporządkować i mieć jedną ratę do spłaty każdego miesiąca, co jest dużym ułatwieniem.

Jak wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną?

Warto wiedzieć, co to jest pożyczka konsolidacyjna, ale również w jaki sposób starać się o finansowanie (pisaliśmy: Pożyczka konsolidacyjna na chwilówki). Warto wiedzieć, że wszystkie formalności można załatwić przez internet. To najszybsza i najwygodniejsza forma wnioskowania o pożyczkę. Aby to zrobić, należy wykonać następujące kroki:

Wybrać najlepszą ofertę pożyczki konsolidacyjnej. Choć może się to wydawać błahe, to nie jest to taka prosta sprawa zwłaszcza, że na rynku działa tak dużo firm pożyczkowych, że łatwo się zgubić w gąszczu ich ofert. Pomoc może okazać się ranking pożyczek konsolidacyjnych, w którym znaleźć można najlepsze i aktualne oferty z danego miesiąca,
Po tym należy przejść na stronę internetową wybranego wcześniej pożyczkodawcy. Tam powinien znajdować się specjalny kalkulator, na którym można zaznaczyć główne parametry dotyczące zobowiązania. Chodzi o termin spłaty pożyczki oraz wysokość raty zobowiązania,

Następny krok to uzupełnienie i przesłanie wniosku pożyczkowego. Pożyczkodawca wymaga od klienta podania wielu danych osobowych, adresowych oraz kontraktowych, m.in. PESEL, adres e-mail, numer telefonu, źródło dochodu, itp.,
Kolejny etap to potwierdzenie swojej tożsamości. Można to zrobić na kilka sposobów, choć najpopularniejszy to przelew weryfikacyjny. Jest to zwykły przelew bankowy, który opiewa na symboliczną sumę, czyli 1 zł albo 1 gr. Problem pojawia się jednak wtedy, klient klient nie ma na koncie żadnych środków albo ma zajęcie komornicze. Wówczas lepszym sposobem na potwierdzenie tożsamości może być zalogowanie się do specjalnej aplikacji z poziomu swojej bankowości elektronicznej albo rozmowa telefoniczna z pracownikiem firmy pożyczkowej,
Na koniec klient oczekuje na wydanie decyzji pożyczkowej. Powinna ona pojawić się w ciągu kilkunastu minut. Jeżeli klient otrzyma negatywną decyzję, nie powinien się zrażać, a spróbować w innej instytucji pozabankowej.

Poza możliwością wzięcia pożyczki online, istnieje także możliwość stacjonarnego wnioskowania i otrzymania pożyczki konsolidacyjnej. Wówczas należy udać się do wybranej firmy pożyczkowej wraz z dowodem tożsamości i tam dopełnić wszystkich niezbędnych formalności. To dobra opcja dla osób, które wolą bezpośredni kontakt z drugą osobą.

Jakie warunki należy spełnić, aby dostać pożyczkę konsolidacyjną?

W większości firm pożyczkowych, pożyczka konsolidacyjna online możliwa jest po spełnieniu takich samych warunków, jak w przypadku innych zobowiązań pozabankowych. Należą do nich:

Ukończenie pełnoletności – zazwyczaj chodzi o 18 rok życia, choć czasami firmy pożyczkowe wymagają, aby ich klientami były osoby, które ukończyły 21 albo 25 lat,

Pełna zdolność do czynności prawnych,
Adres zamieszkania w Polsce,
Adres e-mail,

Numer telefonu,
Źródło dochodu,
Ważny dowód osobisty,

Osobiste konto bankowe.

To ogólne warunki, które należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę. Jednak przed złożeniem wniosku, warto dowiedzieć się, jakie wymagania stawia wybrana firma pożyczkowa, ponieważ mogą się one różnić w zależności od pożyczkodawcy.

Czy można wziąć pożyczkę konsolidacyjną bez konta bankowego?

Osobiste konto bankowe jest jednym z wymogów, jakie stawiane są przyszłym klientom firm pożyczkowych. Jednak nie jest to warunek konieczny. Możliwa jest pożyczka konsolidacyjna bez konta bankowego. Docenią to w szczególności osoby, które mają zajęcie komornicze na koncie bankowym. W takim przypadku, jeśli pojawią się środki finansowe na koncie, mogą zostać natychmiast zajęte przez komornika. Dlatego też lepszym pomysłem będzie zdecydowanie się na pożyczkę bez konta bankowego. Można wybrać:

Pożyczkę na czek GIRO – pożyczkobiorca otrzymuje czek, który może zrealizować w każdym oddziale poczty w Polsce. Pieniądze otrzymuje prosto do ręki,
Pożyczkę z obsługą domową – w takim przypadku pracownik wybranej instytucji pozabankowej odwiedza klienta w jego domu, gdzie dopełnione zostają wszelkie formalności związane z finansowaniem. Należy jednak pamiętać o tym, że raka pożyczka jest płatna dodatkowo,
Pożyczka stacjonarna – wraz z dowodem osobistym należy udać się do siedziby firmy pożyczkowej, gdzie wraz z pracownikiem instytucji pozabankowej zostaną dopełnione wszystkie wymagane formalności.

Źródła dochodu akceptowane przez firmy pożyczkowe

Oprócz tego, co to jest pożyczka konsolidacyjna, warto również wiedzieć, jakie źródła dochodu akceptują parabanki. Sektor pozabankowy znany jest z tego, że udziela pożyczek nie tylko klientom o stałym i stabilnym zatrudnieniu, ale również takich, którzy mają inne źródła dochodu. Należą do nich:

Umowa zlecenie i o dzieło,
Renta i emerytura,

Alimenty,
Stypendium,
Świadczenia rodzinne,

Zasiłki o charakterze trwałym.

Aby otrzymać konsolidację w firmie pożyczkowej, zazwyczaj wystarczy złożyć oświadczenie o dochodach, które spisywane jest przez klienta i przez pożyczkodawcę w żaden sposób nie jest sprawdzane, a także przedstawienie wyciągu z konta z kilku ostatnich miesięcy. W większości przypadków instytucje pozabankowe nie wymagają zaświadczenia o dochodach, choć niektóre mogą tego żądać. Warto wcześniej to sprawdzić.

Koszt pożyczki konsolidacyjnej

Poza tym, co to jest pożyczka konsolidacyjna, warto również wiedzieć, jaki jest koszt takiego zobowiązania. W przeciwieństwie do konsolidacji bankowe, pozabankowa pożyczka konsolidacyjna jest droższa, co wynika z ryzyka, jakie związane jest z udzielaniem pożyczek osobom, które nie mają dobrej zdolności kredytowej albo słabą zdolność kredytową. A co ma wpływ na całkowity koszt pożyczki konsolidacyjnej?

Kapitał zobowiązania – jest to suma, którą klient pożycza, pozbawiona wszelkich opłat dodatkowych,
Prowizja,
Opłata przygotowawcza oraz administracyjna za sporządzenie dokumentacji pożyczkowej,

Ubezpieczenie finansowania, które naliczane jest zwykle w przypadku wnioskowania o wysokie sumy.

Wyżej przedstawione opłaty są jedynie orientacyjne i wcześniej należy zapoznać się z cennik stosowanym przez określonego pożyczkodawcę. Zwykle jednak firmy nie nakładają na klientów wszystkich opłat jednocześnie, a wybierają np. dwie.

Czym jest RRSO?

Co to jest pożyczka konsolidacyjna, już wiadomo. A co to jest RRSO? To skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, która stanowi wskaźnik procentowy, który określa całkowity koszt pożyczki. Obejmuje wszystkie dodatkowe opłaty i wyrażony jest w skali roku.

Pisaliśmy także: Kredyt z odroczoną spłatą

RRSO powinno być być podane przy każdej ofercie, zarówno bankowej, jak i pozabankowej. Można je wykorzystać do porównania kilku różnych ofert w celu wyłonienia najbardziej atrakcyjnej. Jest jednak jeden warunek. Oba parametry każdej oferty powinny być takie same. Tylko wtedy porównanie przy pomocy RRSO ma sens i warto je przeprowadzić.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki

Trzeba pamiętać o tym, że w przypadku braku spłaty zobowiązania, klient narazi się na nieprzyjemne konsekwencje z tym związane. Warto zatem trzymać się ustalonego terminu i spłacać zobowiązanie zgodnie z nim. A co grozi pożyczkobiorcy za brak spłaty pożyczki?

Naliczenie kosztów dodatkowych w postaci odsetek karnych – jeśli pożyczka konsolidacyjna w parabanku nie będzie spłacana zgodnie z ustalonymi ratami, pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty, czyli karne odsetki,

Ponaglenia do zapłaty – jeżeli naliczenie karnych odsetek nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, klient zacznie otrzymywać od pożyczkodawcy płatne monity, których kosztem zostanie obciążony pożyczkobiorca. Tego typu ponaglenia mogą mieć różną formę, np. smsów, listów albo telefonów,
Wpis w bazie dłużników – jeżeli w dalszym ciągu klient nie zacznie spłacać swojego zobowiązania, wierzyciel dokona negatywnego wpisu np. w bazie BIK lub KRD (pisaliśmy: Kredyt z wpisami w bazach dłużników i Szybka pożyczka na spłatę długów),
Postępowanie egzekucyjne oraz zajęcie komornicze – w najgorszym przypadku komornik może zająć np. część wynagrodzenia pożyczkobiorcy.

W przypadku, gdy klient zdecyduje się na pożyczkę z zabezpieczeniem, np. zastawiając samochód albo mieszkanie, w najgorszym scenariuszu może stracić dom lub inną wartościową rzecz. Warto trzymać się ustalonego harmonogramu spłat i uiszczać raty w wyznaczonych terminach.

Ile trzeba czekać na pieniądze z pożyczki konsolidacyjnej?

Środki pieniężne w przypadku pożyczki konsolidacyjnej w firmie pożyczkowej mogą trafić na konto klienta jeszcze w dniu, w którym złożył on wniosek pożyczkowy. To duży plus i przewaga nad konsolidacją bankową. W przypadku banku na pieniądz trzeba często czekać kilka tygodni. Zwykle najdłuższy czas oczekiwania na pieniądze z pozabankowych pożyczek wynosi 2 dni robocze. A od czego zależy szybkość, z jaką pojawią się środki na koncie pożyczkodawcy?

Poprawnego uzupełniania wniosku – aby pożyczka konsolidacyjna online była możliwa do uzyskania, konieczne jest złożenie stosownego wniosku. Należy wpisać tam wszystkie wymagane dane, które następnie weryfikowane są przez pożyczkodawcę. Jeżeli niektóre pola nie zostaną wypełnione albo zawarte będą tam nieprawidłowe informacje, wniosek zostanie odrzucony albo zwrócony klientowi do poprawy. Warto poświęcić nieco czasu na to, aby sprawdzić wcześniej wniosek, dzięki czemu proces pożyczkowy zostanie przyspieszony,

Dnia złożenia wniosku pożyczkowego – jeżeli klient wyśle wniosek w dzień roboczy, to prawdopodobnie pieniądze pojawią się tego samego dnia albo na drugi dzień. Większość firm pożyczkowych działa w dni robocze, więc problem może pojawić się wtedy, kiedy klient potrzebuje środków finansowych w weekend albo inny dzień wolny od pracy. Wówczas musi poszukać takiej instytucji pozabankowej, która udzieli mu pożyczki na spłatę chwilówek w święto albo inny niepracujący dzień. Instytucje pozabankowe, które mają automatyczne rozpatrywanie wniosków pożyczkowych, są w stanie udzielić finansowania także w dzień świąteczny lub weekend. Pożyczka konsolidacyjna 24/7 jak najbardziej jest możliwa, co docenią w szczególności klienci, którzy potrzebują pilnie gotówki,
Godziny wysłania wniosku pożyczkowego – godzina także ma znaczenie. Największą szansę na szybkie pieniądze jeszcze tego samego dnia mają klienci, którzy wnioskują o pożyczkę rano. Osoby, które wysłały wniosek wieczorem, mogą się spodziewać pieniędzy na następny dzień.

Czy warto wziąć pożyczkę konsolidacyjną?

Pozabankowa konsolidacja pożyczek online to w wielu przypadkach świetny sposób na wyjście z długów. Firmy pożyczkowe często nie sprawdzają baz dłużników, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Biuro Informacji Gospodarczej, dzięki czemu większość konsumentów ma szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy warto wziąć pożyczkę konsolidacyjną. Wszystko uzależnione jest od konkretnej, indywidualnej sytuacji klienta. W momencie, kiedy nie ma szansy na otrzymanie bankowej konsolidacji albo uzyskanie pożyczki od bliskich osób, powinien rozważyć alternatywę, jaką jest pozabankowa pożyczka konsolidacyjna. W wielu przypadkach będzie to właściwa decyzja, biorąc pod uwagę ewentualne konsekwencje, które wynikają z braku spłaty posiadanych zobowiązań. Aby ich uniknąć, najlepiej skonsolidować swoje zobowiązania albo przynajmniej część z nich, aby nie narazić się na nieprzyjemne skutki zaprzestania spłaty pożyczek.

Także w sytuacji, kiedy klient ma przeterminowane pożyczki, dobrym wyjściem może okazać się konsolidacja pożyczek online. Banki nie podejmują się konsolidacji zobowiązań, które są przeterminowane, dlatego też zadłużeni klienci zazwyczaj kierują swoje kroki w stronę firm pożyczkowych (czytaj: Pożyczki natychmiastowe dla zadłużonych). Podobnie sytuacja przedstawia się w przypadku posiadania negatywnych wpisów w rejestrach dłużników. Tego typu wpis przekreśla szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej w banku. Jednak instytucje pozabankowe podchodzą do tego w bardziej liberalny sposób. Często nie sprawdzają rejestrów dłużników, a jeżeli już to robią, to nie biorą pod uwagę istniejących tam negatywnych wpisów.

Pożyczka konsolidacyjna – jakie ma zalety?

Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne niosą ze sobą wiele korzyści. Oczywiście jak każdy produkt finansowy mają zarówno wady, jak i zalety. Przed podjęciem decyzji, warto je wszystkie poznać. Do zalet takiego finansowania należy zaliczyć:

Błyskawiczny proces pożyczkowy – w porównaniu z bankiem, pożyczkę konsolidacyjną można otrzymać w szybkim tempie. W najlepszym wypadku pieniądze można otrzymać w tym samym dniu. Jeśli chodzi o konsolidację bankową, to na środki pieniężne czasami trzeba czekać nawet kilka tygodni,
Bez zaświadczeń o dochodach – firmy pożyczkowe w większości nie potrzebują zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Inaczej sytuacja wygląda w bankach, gdzie tego typu dokument to wymóg konieczny,
Niewielkie wymagania – pozabankowa konsolidacja chwilówek dostępna jest po spełnieniu kilku podstawowych warunków, które większość potencjalnych klientów jest w stanie bez problemu spełnić,

Bez sprawdzania baz dłużników – banki zobowiązane są przez przepisy prawa bankowego do wnikliwej weryfikacji historii kredytowej każdego klienta, aby zminimalizować ryzyko niewypłacalności. Natomiast firmy pożyczkowe nie muszą tego i robić i na ogół nie sprawdzają klientów w żadnych bazach, co jest dużym plusem dla konsumentów z negatywną historią kredytową (pisaliśmy: Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny),
Minimalne formalności – aby otrzymać pożyczkę, wystarczy posiadać dowód osobisty. Tak ograniczone formalności pozwalają na maksymalne przyspieszenie całej procedury pożyczkowej.

Do wad pożyczki konsolidacyjnej należy zaliczyć:

Stosunkowo wysoki koszt zobowiązania – cena za konsolidację w parabanku będzie wyższa, jednak pieniądze można otrzymać szybciej,
Pieniądze otrzymuje się na konto, w związku z czym należy samodzielnie spłacić posiadane zobowiązania. W przypadku, kiedy klient ma problem z samodyscypliną, może być to kłopot, gdyż pieniądze mogą nie zostać przeznaczone na spłatę zobowiązań.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki konsolidacyjnej?

Rynek pożyczkowy jest pełen wieku instytucji pozabankowych, które udzielają konsolidacji. Ze względu na taką mnogość ofert, łatwo się pogubić. Wielu osobom nie jest łatwo wybrać najlepszą ofertę, która ma najbardziej korzystne warunki. Pomocne są gotowe porównywarki pożyczek konsolidacyjnych, które można znaleźć w internecie. Zestawiają najbardziej korzystne oferty z danego miesiąca. Można znaleźć tam oferty uczciwych firm, które cechują się ugruntowaną pozycją na rynku finansowym.

Wybierając ofertę pożyczki konsolidacyjnej, należy kierować się kilkoma kwestiami. Przede wszystkim warto korzystać z usług znanych firm, co eliminuje ryzyko zostania oszukanym. Oceniając zasadność oraz opłacalność konsolidacji, należy zwrócić uwagę na:

Wysokość raty po konsolidacji – powinna być ona niższa od sumy aktualnie posiadanych zobowiązań. Wyjątek stanowi fakt, że łączeniu kredytów i pożyczek towarzyszy drastyczne skrócenie okresu kredytowania (pisaliśmy: Szybki kredyt konsolidacyjny przez internet oraz Pożyczki oddłużeniowe online),
Całkowita kwota do spłaty – im kwota będzie niższa, tym lepiej. Należy jednak mieć na uwadze ewentualną prowizję za udzielenie zobowiązania,

Nowy okres spłaty – im będzie dłuższy, tym niższa będzie rata zobowiązania, jednak wyższy całkowity koszt pożyczki,
Prowizja z tytułu pożyczki konsolidacyjnej – może się okazać tak, że konsolidacja kredytów i pożyczek będzie wiązała się z koniecznością opłacenia prowizji,
Konsekwencje oraz skutki ewentualnych opóźnień w spłacie pożyczki – warto wcześniej zweryfikować, czy w przypadku pojawienia się przejściowych problemów w spłacie zobowiązania

RRSO – ten wskaźnik służy do szybkiego porównania ofert kredytowych i pożyczkowych,
Dodatkowe zabezpieczenie – aby otrzymać lepsze warunki pożyczkowe, firmy pożyczkowe mogą wymagać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, w postaci np. mieszkania, domu albo na samochodzie. Trzeba jednak pamiętać o tym, że w przypadku braku spłaty zobowiązania, klient może utracić wartościowy przedmiot, więc warto podchodzić do tego z ostrożnością (pisaliśmy: Gdzie pożyczyć pieniądze bezpiecznie oraz Ktoś wziął na mnie kredyt).

Na co zwrócić uwagę, biorąc pożyczkę konsolidacyjną?

Firmy pożyczkowe, udzielające pożyczek konsolidacyjnych, znajdują się pod kontrolą państwa. Sprawuje ją Komisja Nadzoru Finansowego, jak również podlegają regulacjom przepisom prawa, m.in. ustawy antylichwiarskiej. W związku z tym, nie trzeba obawiać się korzystania z usług firm pożyczkowych, jednak warto zachować ostrożność i czujność, szczególnie decydując się na korzystanie z usług nowego pożyczkodawcy. Kwestie, na które należy zwrócić uwagę to:

Umowa i regulamin pożyczki – nie jest to najprzyjemniejsza część procesu pożyczkowego i dlatego też wiele osób decyduje się na jej pominięcie. Jednak jest to bardzo ważny etap, którego nie należy lekceważyć. Pożyczka konsolidacyjna online powinna być wzięta dopiero po dokładnym przeczytaniu wszystkich dokumentów związanych z zobowiązaniem. Szczególną uwagę należy zwrócić na umowę pożyczki,
Całkowity koszt zobowiązania – ze względu na wydłużenie okresu spłaty pożyczki konsolidacyjnej, podwyższony będzie również jej koszt, o czym warto pamiętać, decydując się na taką opcję. Należy wcześniej zapoznać się z całkowitym kosztem zobowiązania oraz wszystkimi opłatami dodatkowymi, które wchodzą w jego skład. Dzięki temu można zapobiec przykrym niespodziankom w przyszłości,
Dostosowanie terminu spłaty i wysokości raty do potrzeb oraz możliwości – pożyczka konsolidacyjna przez internet ma za zadanie pomóc wyjść z zadłużenia (pisaliśmy także: Pożyczka dla zadłużonych). Dlatego też jej najważniejsze parametry powinny być wybrane po analizie wszystkich zobowiązań, które mają zostać spłacone, a także wysokości dochodu klienta oraz jego comiesięcznych wydatków,

Weryfikacja pożyczkodawcy – tak, jak w każdej inne branży, również pożyczkowej, można trafić na nieuczciwy podmiot, dlatego też warto wcześniej sprawdzić przyszłego pożyczkodawcę, a najlepiej korzystać wyłącznie z usług firm, które są znane na rynku, działają długo i mają dobre opinie w internecie. Warto sprawdzić tak, czy instytucja figuruje na liście ostrzeżeń KNF. Jeśli tak, warto znaleźć inną ofertę pożyczki. Dobrym znakiem jest to, jeśli pożyczkodawca znajduje się na liście np. Rejestru Firm Pożyczkowych.

Na co uważać, decydując się na korzystanie z usług firm pożyczkowych?

Działalność instytucji pozabankowych regulowana jest przez prawo. Warto jednak wiedzieć, które działania firm pożyczkowych są niewłaściwe i należy na nie uważać:

Opłata przedwstępna – trzeba pamiętać o tym, że żadna instytucja pozabankowa, która działa w sposób legalny, nie wymaga od potencjalnych klientów przesyłania żadnych środków pieniężnych przed udzieleniem zobowiązania. Nie dotyczy to opłaty weryfikacyjnej, która wynosi symboliczną kwotę. Nieuczciwe podmioty, które praktykują tego typu działania, wymagają od przyszłych klientów, aby przesyłali opłaty wstępne, które zwykle opiewają na sumy rzędu kilkudziesięciu złotych. Kiedy otrzymają wymaganą sumę, kontakt z firmą urywa się, gdyż pożyczkodawca tak naprawdę nie miał zamiaru pożyczania nikomu żadnych pieniędzy. Warto uważać na takie praktyki,

Próba wyłudzenia danych osobowych – aby pożyczka konsolidacyjna przez internet była możliwa, trzeba podać we wniosku pożyczkowym swoje dane osobowe. Jednak dane te powinny dotyczyć wyłącznie osoby zainteresowanej. Pożyczkodawca może ewentualnie zapytać, ile osób znajduje się na utrzymaniu pożyczkobiorcy. Jeżeli podmiot, który ma udzielić pomocy finansowej, dopytuje o dane wrażliwe, które dotyczą innej osoby niż klienta, np. jego bliskich, to powinna zapalić się u niego czerwona lampka,
Brak podanych danych dotyczących siedziby firmy i kontaktu do niej – na stronie internetowej pożyczkodawcy powinny być zamieszczone tego typu dane, aby klient mógł bez problemu skontaktować się z firmą, a także mieć pewność, że instytucja rzeczywiście istnieje oraz działania w sposób uczciwy,
Brak podanego całkowitego kosztu zobowiązania – pożyczka konsolidacyjna w parabanku oraz Pilna pożyczka na dzisiaj będzie droższa od standardowej konsolidacji w banku (pisaliśmy: Jaki bank konsoliduje chwilówki). Wpływ na kwotę całkowitą będzie miało również to, że okres kredytowania zostanie wydłużony. W związku z tym, każda opłata oraz koszt dodatkowy powinny być wyszczególnione w umowie i dobrze znane klientowi. Jeżeli pożyczkodawca zataja tego typu dane, może być to powód do niepokoju,

Brak wyjaśnień i odpowiedzi na zadawane przez klienta pytania – w razie ewentualnych niejasności, pożyczkobiorca powinien mieć możliwości uzyskania od pożyczkodawcy wyczerpujących wyjaśnień.

Czym różni się pożyczka konsolidacyjna w parabanku od konsolidacji w banku?

Przede wszystkim tym, że konsolidacja pozabankowa jest o wiele bardziej dostępna, niż ta w banku. Wynika to z tego, że banki zobowiązane są przez przepisy prawa bankowego do weryfikacji każdego potencjalnego klienta, przed udzieleniem mu zobowiązania (pisaliśmy: Konsolidacja chwilówek ze złym bikiem). Muszą dokładnie ocenić zdolność kredytową przyszłego pożyczkobiorcy, biorąc pod uwagę m.in. źródło dochodu, jego wysokość, comiesięczne wydatki oraz liczbę osób na utrzymaniu. Konieczne jest także wnikliwe sprawdzenie historii kredytowej, weryfikując bazy i rejestry dłużników, np. Biuro Informacji Kredytowej. Wpisy, które się tam znajdują, widoczne są dla przyszłych pożyczkodawców przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania.

Pisaliśmy także: Pożyczka konsolidacyjna online oraz Pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek

Natomiast firmy pożyczkowe nie muszą i z reguły nie weryfikują klientów w tego typu bazach. Bardzo często bez problemu udzielają pomocy finansowej osobom, które mają negatywną historię kredytową oraz słabą zdolność. Przeszkody nie stanowi również brak stabilnego zatrudnienia. Pożyczki konsolidacyjne przez internet cieszą się o wiele większą dostępnością wśród klientów.

Instytucje pozabankowe podejmują się konsolidacji różnych zobowiązań, w tym także chwilówek. Jedynie część banków konsoliduje chwilówki, choć można się z tym spotkać coraz częściej. Inną różnicą pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi jest to, że w przypadku konsolidacji bankowej, to instytucja bankowe przesyła pieniądze do innych instytucji finansowych, spłacając tym samym zobowiązania klienta, a w przypadku konsolidacji pozabankowej, to klient samodzielnie musi to zrobić, gdyż pieniądze trafiają na jego konto.

Dlatego też w drugim przypadku pożyczkobiorca musi wykazać się samodyscypliną i spłacić posiadane zobowiązania (pisaliśmy: Jak szybko spłacić chwilówki oraz Nie mogę spłacić chwilówki). Może też zdecydować się na pożyczkę o wyższej kwocie, niż posiadane zobowiązania i pozostałą sumę przeznaczyć na inne wydatki. Warto jednak pamiętać o tym, że wyższa kwota zobowiązania to wyższy całkowity koszt pożyczki.

Trzeba również podkreślić to, że pozabankowa konsolidacja pożyczek będzie droższa od konsolidacji bankowej, gdyż firmy pożyczkowe rekompensują sobie w ten sposób ryzyko, jakie podejmują. To jednak nie oznacza, że konsolidacja w parabanku jest gorsza. Decydując się na tą opcję, można otrzymać pieniądze o wiele szybciej, niż w przypadku bankowej konsolidacji. Firmy pożyczkowe udzielają również zobowiązań klientom, którzy mają zadłużenie, czego nie robią banki. Jest to zatem odpowiednie rozwiązanie dla osób, które mają zajęcie komornicze, negatywne wpisy w rejestrach dłużników i niewystarczającą zdolność kredytową.

Czym jest prywatna pożyczka konsolidacyjna?

Wiadomo już, co to jest pożyczka konsolidacyjna, ale czym jest prywatna konsolidacja? Osoby, które nie mogą liczyć na konsolidację bankową, poza pożyczkami pozabankowymi, mogą także wybrać prywatne pożyczki konsolidacyjne. Udzielane są przez prywatnych inwestorów. Nie są jednak w żaden sposób regulowane przez prawo, dlatego też należy zachować szczególną ostrożność, decydując się na korzystanie z usług takich podmiotów.

Pisaliśmy także: Kredyt na otwarcie firmy

Przede wszystkim zawsze należy zawrzeć umowę, która będzie określać wszystkie warunki pożyczki oraz opłaty związane z zobowiązaniem. Koszty powinny być jasne dla klienta i dokładnie określone w umowie. Jednak korzystanie z tego typu usług warto dobrze przemyśleć, gdyż wśród prywatnych pożyczek bardzo często zdarzają się oszuści, którzy żerują na naiwności i trudnej sytuacji finansowej klienta (pisaliśmy: Trudne pożyczki dla zadłużonych).

Co to jest pożyczka konsolidacyjna? Jest to nic innego, jak konsolidacja zobowiązań w firmie pożyczkowej (czytaj: Konsolidacja zadłużenia). Klient otrzymuje od pożyczkodawcy środki finansowe, które może przeznaczyć na spłatę części albo wszystkich posiadanych zobowiązań. Dzięki temu może ustrzec się przed negatywnymi skutkami braku spłaty zobowiązań.

FAQ – najczęściej zadawane pytania odnośnie konsolidacji pożyczek i kredytów

Poniżej znajduje się lista najczęściej zadawanych pytań, które dotyczą pożyczki konsolidacyjnej.