Pożyczka z gwarantem online to produkt skierowany przede wszystkim do osób, które mają negatywną historię kredytową i nie mogą liczyć na finansowanie w banku. Wówczas dobrą alternatywą mogą okazać się pożyczki z żyrantem przez internet, czyli z osobą trzecią, która w razie potrzeby, będzie w stanie przejąć spłatę zobowiązania.
Pożyczka z gwarantem online – co to jest?
Pożyczka z gwarantem to oferta zobowiązania, która wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczyciela. Taka osoba jest gwarantem przejęcia spłaty zobowiązania w sytuacji, kiedy główny pożyczkobiorca nie będzie w stanie uregulować pożyczki. Dlatego też na taką pożyczkę mogą liczyć osoby, które mają negatywne wpisy w bazach dłużników (pisaliśmy m.in. Pożyczka dla bezrobotnych bez BIK i KRD).
Pożyczka z poręczycielem online – czy jest możliwa?
Pożyczka z poręczycielem przez internet to najbardziej poszukiwana opcja przez osoby, które nie mają regularnych dochodów. Tego typu rozwiązanie dostępne jest w wieku firmach, ale sposób ich udzielania trochę różni się od standardowych pożyczek czy też szybkich chwilówek (pisaliśmy m.in. Chwilówka online do 10000 oraz Chwilówka online bez BIK).
W szczególności chodzi o fakt wypłaty środków z pożyczki z poręczycielem online, która następuje po dopełnieniu wszelkich formalności. Wymagają często osobistej wizyty w placówce albo w kancelarii notarialnej, z czym klient nie styka się w przypadku pożyczek bez poręczyciela.
Jeśli konsumenta interesuje pożyczka online z gwarantem, może złożyć wstępny wniosek o zobowiązanie przez internet, a także potwierdzić swoją tożsamość. Jeżeli jedna instytucja pozabankowa wyda pozytywną decyzję pożyczkową, zarówno klient, jak i żyrant, muszą stawić się w oddziale firmy, aby dopełnić wszelkich niezbędnych formalności. Wszystkich pożyczki z żyrantem wymagają podpisania umowy przez obydwie strony.
Kim jest gwarant?
Gwarant nazywany jest także żyrantem lub poręczycielem, czyli osobą, która zobowiązuje się poręczyć zobowiązanie finansowanie pożyczkobiorcy. Jest to dodatkowa osoba, która znajduje się w umowie pożyczkowej, zaraz obok głównego pożyczkobiorcy oraz pożyczkodawcy.
Poręczenie stanowi jedną z najstarszych form zabezpieczenia pożyczek i kredytów. W sytuacji, kiedy klient samodzielnie wskazuje poręczyciela, niezbędne będzie załatwienie kilku formalności. Pytania, które będą dotyczyć gwaranta, mogą pojawić się już w trakcie wypełniania formularzu pożyczkowego. Czasem znajdują się także w odrębnym dokumencie. Poręczyciel, który wskazany został samodzielnie, musi podpisać specjalną umowę gwarancji.
Gwarant – dodatkowe wymagania
Część firm, oferujących pozabankowe pożyczki z gwarantem, wymaga od gwaranta posiadania nieruchomości, co jest podstawową, aby wniosek został rozpatrzony. W innych instytucjach pozabankowych posiadanie nieruchomości przez poręczyciela jest mile widziane i zwiększa szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Przed wypełnieniem wniosku, należy dokładnie zapoznać się z wymaganiami, jakie musi spełnić pożyczkobiorca oraz żyrant. Takie pożyczki pozabankowe mogą być szybko dostępne, jednak w przypadku dodatkowej weryfikacji klienta albo potwierdzenia posiadania nieruchomości, konieczne może być poświęcenie większej ilości czasu.
Nieruchomość to najlepsze zabezpieczenie nie tylko dla banków, ale również instytucji pożyczkowych. Z tego względu pożyczki pozabankowe z poręczeniem online na wysoką sumę może się wiązać z wiązać z koniecznością posiadania przez żyranta (gwaranta pożyczki) nieruchomości.
Kto może zostać gwarantem?
Pożyczki z gwarantem przez internet są bardzo popularne, również ze względu na dużą dostępność. Warto jednak wiedzieć, że nie każda osoba może zostać poręczycielem. Klienci zazwyczaj wybierają na gwaranta bliskie osoby, czyli rodziców, rodzeństwo, itp. Jednak relacja pomiędzy klientem, a gwarantem nie ma większego znaczenia dla pożyczkodawcy. Ważne jest, aby poręczyciel wyraził zgodę na poręczenie pożyczki pozabankowe z gwarantem i spełnił określone wymagania:
- Pełnoletniość,
- Dobra historia kredytowa,
- Pełna zdolność do czynności prawnych,
- Odpowiednia zdolność kredytowa,
- Ważny dowód osobisty (pisaliśmy m.in. Pożyczka od ręki na dowód oraz Pożyczka od ręki online),
- Posiadać polskie obywatelstwo,
- Mieć osobiste konto bankowe, adres e-mail i numer telefonu.
W jaki sposób działają pożyczki z gwarantem?
Pożyczka z poręczycielem online udzielana jest przynajmniej dwóm osobom. W umowie, oprócz głównego zainteresowanego, znajdzie się także osoba, która będzie gwarantem. Poręczyciel zobowiązuje się do przejęcia zobowiązania w przypadku, kiedy klient nie będzie w stanie go spłacić. Pożyczki z żyrantem wybierane są w szczególności przez osoby zadłużone, które ze względu na słabą zdolność kredytową, mają niewielkie szanse na samodzielnie uzyskanie zobowiązania.
Dzięki osobie w postaci żyranta (gwaranta pożyczki) pożyczkodawca bardziej przychylnie patrzy na sytuację finansową pożyczkobiorcy. W tej sytuacji ważne jest jednak to, jak wygląda zdolność oraz historia kredytowa poręczyciela. Zamiast zabezpieczeń pod postacią wartościowych rzeczy, klient zabezpiecza spłatę zobowiązania, deklaracją przejęcia go przez inną osobę.
W przypadku pożyczki z żyrantem, procedura pożyczkowa jest trochę inna, ponieważ weryfikacji poddawany jest przede wszystkim żyrant, a nie sam pożyczkobiorca, który decyduje się na pożyczkę (pisaliśmy m.in. Pożyczki bez weryfikacji telefonicznej). Sytuacja finansowa klienta ma mniejsze znaczenie. Może być on zatem nawet osobom zadłużoną.
Do kogo przychodzi przelew ze środkami z pożyczki z gwarantem?
Warto pamiętać o tym, że pieniądze z takiego zobowiązania przychodzą na konto bankowe żyranta, a nie pożyczkobiorcy. Dzięki tego typu rozwiązaniu, instytucja pozabankowa zabezpiecza się przed ewentualnym oszustwem. Zdarza się też tak, że osoba, która potrzebująca pieniędzy, ma zajęcie komornicze na koncie, a dzięki przesłaniu środków na konto bankowe gwaranta, ma szansę na otrzymanie środków.
Pożyczka z gwarantem – dla kogo?
Pożyczka online z gwarantem skierowana jest do osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i na własną rękę nie są w stanie uzyskać zobowiązania. Na rynku istnieją firmy pożyczkowe, które są w stanie udzielić pożyczki dla zadłużonych z gwarantem. Wszystkie informacje, które dotyczą klienta, czyli jego źródło dochodu, posiadane nieruchomości i ogólna sytuacja materialna schodzą na dalszy plan, gdyż istnieje zabezpieczenie w postaci żyranta, a to daje duże prawdopodobieństwo na pozytywną decyzję. Do kogo skierowane są pożyczki z żyrantem?
- Osoby pracujące za granicą – nie są w stanie wykazać dochodu albo polskie prawo nie uznaje takiego źródła,
- Osoby młode, które nie posiadają stałych dochodów i tym samym nie mają zdolności kredytowej,
- Osoby, które utrzymują się z emerytury, renty, alimentów, stypendium czy zasiłku,
- Osoby pracujące na czarno,
- Osoby, które otrzymują zbyt niskie dochody z różnych źródeł, aby być wiarygodnymi dla sektora finansowego.
Pożyczka z gwarantem przez internet – wniosek pożyczkowy
Pożyczka z poręczycielem przez internet to produkt, który wymaga dodatkowe weryfikacji klienta, w przeciwieństwie do standardowych pozabankowych pożyczek. To oznacza, że we wniosku klient musi podać podstawowe dane, ale także inne szczegółowe informacje, które dotyczą osoby, będącej jego gwarantem.
W formularzu pożyczkowym należy umieścić dane pożyczkobiorcy, takie jak:
- Imię i nazwisko,
- PESEL,
- Adres zamieszkania,
- Wysokość dochodów,
- Wysokość wydatków,
- Numer oraz seria dowodu osobistego.
Ważne są również dane poręczyciela:
- Imię i nazwisko, PESEL, adres zamieszkania,
- Numer i seria dokumentu tożsamości,
- Wysokość dochodów,
- Wysokość wydatków stałych na utrzymanie,
- Posiadanie innych zobowiązań,
- Forma ewentualnego zabezpieczenia, np. w postaci zastawu na samochodzie.
Po wysłaniu wniosku dotyczącego pożyczki z poręczycielem online, należy potwierdzić dane osobowe przy pomocy przelewu weryfikacyjnego. Na tym etapie trzeba zlecić transakcje na symboliczną sumę, np. 1 zł albo 1 gr, aby instytucja pozabankowa mogła sprawdzić zgodność danych. Jeżeli konsument pozytywnie przejdzie ten proces, wydana zostanie wstępna decyzja pożyczkowa, a następnie będzie trzeba dokonywać innych wymaganych formalności.
Sprawdź także: Pożyczki w weekend
Pożyczka z gwarantem – wymagane dokumenty
Pożyczka z poręczycielem związana jest dostarczeniem różnego rodzaju dokumentów. W szczególności chodzi w tym przypadku o to, aby poręczyciel potwierdził możliwość spłaty zobowiązania w sytuacji, kiedy klient nie będzie radził sobie z jego uregulowaniem. W takim przypadku konieczne jest udowodnienie, że poręczyciel ma regularny dochód albo posiada wartościowy przedmiot.
Firmy pożyczkowe mogą wymagać takich dokumentów, jak:
- Umowa o pracę,
- Wyciągi z konta bankowego,
- Zaświadczenie od pracodawcy,
- Deklaracja, która poświadcza pobieranie świadczenia, np. przyznanie emerytury,
- Akt własności nieruchomości albo jej części.
Jak otrzymać pożyczkę z gwarantem krok po kroku?
Proces ubiegania się o takie finansowanie, odbywa się przez internet:
- Wybór właściwej oferty pożyczki z żyrantem online. Najlepiej porównać przynajmniej kilka albo kilkanaście ofert różnych firmy pożyczkowych, aby wybrać tą najlepszą,
- Przejście na stronę internetową wybranej instytucji pozabankowej – należy zaznaczyć na zamieszczonym kalkulatorze wysokość zobowiązania oraz okres jego spłaty,
- Wypełnienie wniosku o pożyczkę, w którym konieczne jest podanie danych dotyczących zarówno klienta, jak i poręczyciela,
- Po wypełnieniu wniosku przez klienta, otrzymuje on link, który musi przekazać gwarantowi,
- Następnie wniosek musi wypełnić również żyrant,
- Kolejno firma pożyczkowa kontaktuje się telefonicznie zarówno z pożyczkobiorcą, jak i poręczycielem.
Pisaliśmy również: Pilna pożyczka ze złym BIK
Pożyczka z gwarantem – ile można pożyczyć?
Pożyczka z poręczycielem przez internet jest skierowana przede wszystkim do klientów, potrzebujących wysokiej sumy na stosunkowo długi termin spłaty. Pożyczkobiorca może uzyskać np. 10 tysięcy złotych na 36 miesięcy albo 30 tysięcy na 60 miesięcy. Takim konsumentom typowe chwilówki nie odpowiadają ze względu na niskie kwoty, które można pożyczyć.
To, jaką kwotę chce uzyskać klient, zależy przede wszystkim od jego potrzeb. Czy potrzebuje on środków na samochód, remont czy wakacje – powód dla pożyczkodawcy nie będzie miał większego znaczenia. Warto jednak pamiętać o dostosowaniu parametrów pożyczki z gwarantem także do swoich możliwości finansowych.
Ile czeka się na pieniądze z pożyczki z gwarantem?
Pożyczka z żyrantem online jest nieco bardziej skomplikowana, niż standardowa chwilówka, dlatego też środki mogą pojawić się trochę później, choć istnieje szansa uzyskania ich w ciągu jednego dnia roboczego. Od czego zależy szybkość przelewu ze środkami?
- Daty oraz godziny złożenia wniosku pożyczkowego – wiadomo, że większość firm pożyczkowych działa w określonych godzinach i jedynie w tym czasie udziela pożyczek. Problem mogą mieć osoby, które potrzebują pieniędzy w weekend, wówczas nie każda instytucja pozabankowa funkcjonuje. Na rynku jednak można znaleźć pożyczki z gwarantem 24/7,
- Banku, w którym rachunek bankowy prowadzą obie strony – jeśli jest to ta sama placówka bankowa, to transakcja jest księgowana natychmiast,
- Wypełnienia wniosku pożyczkowego – przed wysłaniem wniosku, należy sprawdzić, czy jest on bezbłędnie wypełniony. Jeśli zawiera jakieś błędy, zostanie on zwrócony klientowi do poprawy, co wydłuży cały proces pożyczkowy.
Rodzaje pożyczki z gwarantem
Większość firm pożyczkowych udziela pożyczki z gwarantem bez BIK, ponieważ nie sprawdza historii kredytowej swoich klientów. Ważne jest, aby dobra historię miał żyrant (pisaliśmy m.in. Pożyczka bez BIK online).
Dostępne są również pożyczki na raty z gwarantem, które firmy pożyczkowe rozkładają maksymalnie na 60 rat. Warto jednak wcześniej dokładnie sprawdzić taką ofertę, a w szczególności całkowity koszt zobowiązania, ponieważ może on być bardzo wysoki (pisaliśmy m.in. Pożyczki bez BIK na raty). Im dłuższy okres spłaty zadłużenia, tym wyższy całkowity koszt zobowiązania.
Całkowity koszt pożyczki z gwarantem
Firma pożyczkowa, udzielając klientowi finansowania, oczekuje od niego odpowiedniej rekompensaty. Z tego względu naliczane są różne opłaty oraz prowizje, które mają wpływ na całkowity koszt zobowiązania.
Czym jest całkowity koszt pożyczki z żyrantem? To nic innego, jak wszystkie koszty, jakie musi ponieść klient, w związku z otrzymaniem zobowiązania. Na ostateczny koszt finansowania składa się:
- Prowizja za udzielenie pożyczki – jest ona jednorazowa i może być doliczona do pierwszej raty lub podzielona na wszystkie raty,
- Opłata rejestracyjna, czyli administracyjna,
- Faktyczna kwota zobowiązania, którą klient otrzyma od instytucji pozabankowej na podstawie wcześniej zawartej umowy pożyczkowej (pisaliśmy m.in. Pożyczki pozabankowe bez BIK oraz Pożyczka pozabankowa bez baz). Należy wiedzieć, że nie obejmuje ona kredytowanych kosztów pożyczki z gwarantem,
- Oprocentowanie.
Przeglądając oferty pożyczek, ważny jest także wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, który uwzględnia całkowity koszt zobowiązania. Warto także spojrzeć na reprezentatywny przykład pożyczki. Obrazuje on w czytelny sposób wyliczenia wszystkich kluczowych kosztów.
Co musi wiedzieć gwarant?
Jakiś czas temu poręczenie postrzegane było jaki przysługa koleżeńska i poręczyciel często nawet nie zdawał sobie sprawy z konsekwencji swoich decyzji. Często to doprowadzało do pretensji oraz zerwanych relacji. Bycie gwarantem wpływa na jego sytuację:
- Zobowiązanie odnotowywane jest w Biurze Informacji Kredytowej. Traktowane jest jako posiadany przez gwaranta kredyt. Wpływa to na obniżenie zdolności kredytowej. Z tego względu, jeśli osoba ma w planach wzięcie większego kredytu, powinna się zastanowić, czy stać ją na bycie gwarantem,
- Wszelkie opóźnienia zostaną odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (pisaliśmy m.in. Kredyt online bez BIK),
- Brak spłaty zadłużenia albo opóźnienia w spłacie pożyczki z żyrantem przez internet, wpłyną negatywne na ocenę w BIK-u,
- Jeżeli poręczyciel nie spłaci zadłużenia za klienta, który nie uiszcza rat, może trafić do rejestru albo bazy dłużników, co będzie utrudniać chociażby podpisanie umowy o telefon czy internet.
Zapisy w umowie na korzyść poręczyciela
Żyrant powinien zadbać o to, aby umowa była skonstruowana na jego korzyść. Warto negocjować tak, aby pożyczka z poręczeniem online, nie ciągnęła się za gwarantem przez długie lata. Warto zatem wiedzieć, co działa na jego korzyść.
- W umowie pożyczki musi zostać wskazana kwota, do jakiej żyrant (gwarant pożyczki) będzie odpowiadał. Może to być wyłącznie pożyczona suma, bez kosztów albo część pożyczonej sumy – im będzie niższa, tym lepiej dla żyranta, ponieważ będzie ponosił mniejszą odpowiedzialność,
- W umowie powinien być wskazany okres, do którego poręczyciel (gwarant pożyczki) jest odpowiedzialny za zobowiązanie, czyli np. gwarancja na rok,
- W umowie musi znaleźć się zapis, że w przypadku braku terminowej spłaty zadłużenia, w pierwszej kolejności wierzyciel będzie starał się ściągnąć należność z majątku dłużnika.
Dzięki tego typu zapisom, żyrant zmniejsza obszar swojej odpowiedzialności i tym samym obniża ryzyko, które związane jest ze spłatą pożyczki z gwarantem.
Umowa między pożyczkobiorcą a gwarantem
Nic nie stoi na przeszkodzie, aby poręczyciel dodatkowo zabezpieczył się poprzez podpisanie odrębnej umowy z klientem. Taka umowa może dotyczyć oddania na czas spłaty zobowiązania żyrantowi cennego przedmiotu przez głównego pożyczkobiorcę. Dzięki temu w przypadku braku spłaty, gwarant nie będzie stratny.
To bardzo uczciwe podejście do pożyczki z żyrantem przez internet dla obu stron. Jeżeli klient zamierza wywiązać się ze spłaty zobowiązania w sposób terminowy, podpisanie tego typu umowy, nie powinno stanowić dla niego żadnego problemu.
Pożyczka z poręczycielem przez internet – jakie ma alternatywy?
Zazwyczaj pożyczka taka zaciągana jest przez osoby, które znajdują się w trudnej sytuacji materialnej. W takich przypadkach ciężko o kredyt bankowy czy też standardową pożyczkę w firmie pożyczkowej.
Pożyczka z żyrantem online ma jednak alternatywy. Jedna z nich to pożyczka konsolidacyjna, dzięki której można połączyć wszystkie zobowiązania w jedno, a także rozbić spłatę zadłużenia na dłuższy okres czasu. W takiej sytuacji zazwyczaj wymagane jest jednak dodatkowe zabezpieczenie w postaci wpisu hipotecznego.
Pisaliśmy m.in. Pożyczki chwilówki, kredyty na dowód
Natomiast na rynku prywatnych pożyczek, stosunkowo popularne są pożyczki pod weksel, które również można otrzymać w przypadku słabej historii kredytowej (albo z negatywną historią kredytową), a także złej sytuacji finansowej (pisaliśmy m.in. Pożyczka bez dochodu). Warto jednak mieć na uwadze to, że tego typu oferty związane są ze sporym ryzykiem.
Inną alternatywą dla pożyczki z gwarantem online, może być pożyczenie środków finansowych od osoby bliskiej, zamiast poręczenia przez nią. Tego typu rozwiązanie czasem jest wręcz niewykonalne i również związane jest z ryzykiem finansowym, a także możliwością pogorszenia się relacji osobistych.
Pożyczka z żyrantem online – plusy i minusy takiego rozwiązania
Oczywiście taki sposób finansowania ma wiele plusów, m.in.:
- Wysoka kwota zobowiązania, minimum formalności
- Brak sprawdzania historii kredytowej (pożyczka również dla osób z negatywną historią kredytową),
- Możliwość rozłożenia spłaty pożyczki na wiele miesięcy,
- Możliwość uzyskania dodatkowych pieniędzy dla osób, które mają zadłużenie oraz negatywne wpisy w BIK-u.
Pożyczka z gwarantem ma jednak kilka wad. Wady pożyczki to m.in.
- W przypadku braku spłaty, obciążenie żyranta,
- Trudności w znalezienie odpowiedniej osoby, które będzie poręczycielem,
- Gwarant może zostać poproszony o przedstawienie zaświadczenia o dochodach (pisaliśmy m.in. Pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń).
Pożyczka z gwarantem online – czy warto korzystać z ofert firm pożyczkowych?
Pożyczki z poręczycielem to dobry sposób na uzyskanie finansowania przez osoby, które nie mają szansy na otrzymanie standardowej pożyczki z różnych względów. W związku z tym szansą na zobowiązanie jest przystąpienie do pożyczki osoby trzeciej, która w razie konieczności, spłaci pożyczkę głównego klienta. Takie zobowiązanie ma wiele zalet:
- Możliwość uzyskania pożyczki na stosunkowo wysoką kwotę – dzięki poręczeniu, klient może otrzymać wysoką sumę na niezbędne wydatki,
- Bez sprawdzania baz – firmy pozabankowe nie weryfikują swoich klientów w bazach oraz rejestrach dłużników, takich jak BIG, BIK czy KRD, w związku z czym pożyczkę może otrzymać nawet osoba zadłużona,
- Możliwość dokonania części formalności przez internet, dzięki czemu proces jest stosunkowo szybki,
- Niewielkie formalności względem klienta – główny pożyczkobiorca nie musi spełniać szeregu warunków – wymagania stawiane są poręczycielowi,
- Brak konieczności tłumaczenia się z celu, na który mają zostać przeznaczone środki z pożyczki z gwarantem online – to jedna z cech, które odróżniają instytucje pożyczkowe od banków. W drugim przypadku konieczne jest wytłumaczenie się z tego, na co mają zostać przeznaczone pieniądze,
- Szybkie uzyskania środków – pieniądze z zobowiązania pozabankowego można otrzymać dużo szybciej, niż w przypadku pożyczki bankowej. To duża zaleta w szczególności dla osób, którym zależy na czasie i potrzebują pieniędzy na już.
Pożyczka z gwarantem – o czym warto pamiętać?
Decydując się zobowiązanie, należy zwrócić uwagę na kilka kwestii:
- Dokładnie przeczytać wszystkie dokumenty pożyczkowe – wszelkie zapisy, które znajdują się w umowie pożyczki oraz w regulaminie, a także pozostałych dokumentach, powinny być dla klienta jasne. Wszystkie wątpliwości należy od razu wyjaśnić u źródła,
- Dopasować wysokość kwoty pożyczki z żyrantem online oraz jego okresu spłaty do własnych możliwości, a także potrzeb i oczekiwań,
- Sprawdzić przyszłego pożyczkodawcę – weryfikacja firmy pożyczkowej jest bardzo ważną kwestią. Warto sprawdzić, czy na stronie internetowej instytucji znajdują się wszystkie ważne dane i informacje, takie jak adres siedziby firmy oraz dane kontaktowe. Najlepiej zweryfikować także opinie na temat pożyczkodawcy. Dzięki temu można się dowiedzieć, w jaki sposób traktuje ona swoich klientów,
- Zwrócić szczególną uwagę na całkowity koszt pożyczki – klient musi dokładnie wiedzieć, ile będzie go kosztować zobowiązanie. Dzięki temu będzie w stanie ocenić, czy nie nadwręży ono domowego budżetu pożyczkobiorcy i będzie on w stanie spłacić je terminowo.
Z pożyczki z żyrantem online może skorzystać w zasadzie każdy zainteresowany. Często decydują się na nią osoby, które mają nieregularne dochody albo niską zdolność kredytową. Pożyczka z gwarantem sprawdzi się także wtedy, kiedy konsument ma złą historię kredytową albo zajęcie komornicze na koncie (pisaliśmy m.in. Pożyczka z komornikiem na koncie).
Należy jednak pamiętać, że jest to zobowiązanie, które tak jak w przypadku standardowej pożyczki, klient będzie musiał spłacić. Jeżeli się z tego nie wywiąże, obowiązkiem spłaty obarczony zostanie poręczyciel.
