pożyczki z wpisami w bazach
Pożyczki z wpisami w bazach skierowane są do osób, które posiadają negatywne wpisy w rejestrach lub bazach typu BIK czy KRD, jednak znajdują się w pilnej potrzebie i potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Chwilówki z wpisami w bazach odznaczają się tym, że mimo istniejącego zadłużenia lub znajdujących się wpisów w bazach, są możliwe do uzyskania.
Pożyczka z wpisami w bazach, czyli tzw. pożyczka bez baz jest rozwiązaniem dla każdego, komu zdarzają się opóźnienia w spłatach na skutek nieprzewidzianych kosztów w trakcie miesiąca. Część z nich korzysta także z takiej opcji w przypadku niezapłacenia raty kredytu albo innej pożyczki w terminie, co powoduje narastanie odsetek.
Instytucje pożyczkowe znane są z tego, że udzielają pożyczek osobom, pomimo tego, że te mają negatywne wpisy w bazach i rejestrach.
Pożyczki z wpisami w bazach to produkty finansowe dla osób, które znajdują się w nieciekawej sytuacji finansowej. Czym w zasadzie jest chwilówka z wpisami w bazach? Jest to inaczej pożyczka bez sprawdzania historii kredytowej, która udzielana jest instytucje pożyczkowe.
Jest to zatem produkt stworzony wprost dla wszystkich tych, którzy mają zaległości w określonych bazach i w zawiązki z tym nie mają szansy na uzyskanie kredytu w banku. Poza tym takie produkty finansowe związane są z ograniczonymi formalnościami, pieniędzmi na dowolny cel, a dodatkowo bez zaświadczeń o dochodach (pisaliśmy m.in. Szybkie pożyczki bez formalności).
Pożyczki z wpisami w bazach dłużników skierowane są do osób, które mają:
Standardowa chwilówka bez BIK jest również produktem, który charakteryzuje się krótkim terminem spłaty, zwykle od 30 do 60 dni. Alternatywą dla szybkiej pożyczki może być pożyczka ratalna z wpisami w bazach (pisaliśmy m.in. Pożyczka na 90 dni online).
Chwilówki bez BIK można o wiele łatwiej otrzymać, niż te wymagające oceny zdolności kredytowej na podstawie określonych warunków. Osoby, które zainteresowane są takim produktem finansowym, zapewne posiadają niespłacone zobowiązania. Warto zatem wiedzieć, że firmy pożyczkowe w takim przypadku po prostu nie biorą pod uwagę tych negatywnych wpisów, pomimo tego, że wiedzą, że ich potencjalni klienci je mają.
Sprawdź także: jestem w biku gdzie dostane pozyczke
Największą rozpoznawalnością wyróżnia się BIK. To jednak nie jedyny rejestr finansowy istniejący na rynku. Poza Biurem Informacji Kredytowej istnieją jeszcze inne bazy, do których mogą trafić dane pożyczkobiorców. Gdzie jeszcze pożyczkodawcy mogą sprawdzić dane klientów na temat historii oraz zdolności kredytowej (pisaliśmy m.in. Chwilówki 24/7 bez baz).
To największy rejestr finansowy, a raczej grupa rejestrów, które są konkurencyjne w stosunku do Biura Informacji Kredytowej. Dostęp do BIG zyskać może szerokie grono podmiotów. Oprócz banków oraz firm pożyczkowych, do rejestrów gospodarczych zajrzeć mogą również firmy komunikacyjne w trakcie zawierania umowy abonamentowej.
Sprawdź także: Pożyczka na pesel
Oprócz tego również placówki handlowe, które sprzedają towar na raty, dostawcy internetu oraz telewizji. Do grona Biur Informacji Gospodarczej zalicza się:
Wszelkie zobowiązania, zarówno te spłacone, jak i niespłacone, gromadzone są w bazach BIK oraz KRD:
W przypadku BIG każda należność, na jaką zdecyduje się pożyczkobiorca, będzie zapisana w rejestrze. Przechowywane są tam informacje na temat tego, w jaki sposób spłacane było zobowiązanie. Ważne jest przestrzeganie terminów, a nie ma znaczenia wysokość kwoty pożyczki. Jeżeli bezproblemowo oraz w całości zobowiązanie zostało spłacone albo opóźnienie w spłacie nie przekroczyło 60 dni, dane pożyczkobiorcy przeniesione zostają do statystycznej sekcji na okres 5 lat.
Sprawdź także: Kredyt bez BIK
Jeżeli pożyczkobiorca nie wyraził na to zgody, to nie będą one widoczne dla żadnej instytucji finansowej.
Pozytywne zakończenie współpracy z określoną instytucją przez terminową spłatę pożyczki bez baz, z pewnością zaowocuje w przyszłości pozytywną oceną wiarygodności konsumenta w przypadku, gdy będzie starał się o kolejną pożyczkę lub kredyt. W przypadku opóźnienia przekraczającego 60 dni, po jego spłacie, informacje będą dalej widoczne przez następne 5 lat, a 12 w bazach statystycznych.
Terminy te regulowane są przez Prawo Bankowe. Osoba niewywiązująca się z warunków umowy, automatycznie staje się mało wiarygodna i sama sobie szkodzi, poprzez zmniejszenie szansy na dalszą współpracę z instytucjami finansowymi.
Z kolei w BIG tak, jak już wspomniano, umieszcza się osoby, które mają nieuregulowaną należność w kwocie minimum 200 zł dla osoby fizycznej albo 500 zł dla przedsiębiorców. Termin spłaty określonego zobowiązania musi przekroczyć 60 dni i osoba zadłużona nie uregulowała należności w ciągu kolejnych 30 dni, mimo wysłania do niego wezwania do zapłaty, a także oświadczenia o możliwym, negatywnym wpisie do KRD (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka dla zadłużonych oraz tutaj: Pilna pożyczka dla zadłużonych).
Kredyt z wpisami do baz to inaczej kredyt bez sprawdzania baz czy też kredyt bez BIK. Oczywiście kredytu w banku osoba zadłużona nie otrzyma. W tym przypadku dalej chodzi o pożyczki z wpisami do baz, które udzielane są przez firmy pożyczkowe.
Pisaliśmy m.in. Jak skonsolidować chwilówki
Tego typu instytucje nie sprawdzają baz albo przymykają oko w przypadku istnienia w nich negatywnych wpisów, dzięki czemu nawet osoby znajdujące się w ciężkiej sytuacji finansowej, mają szansę na uzyskanie finansowania i to nawet w postaci pożyczek ratalnych.
Na ciężką sytuację życiową niektórych osób wpływa brak stałego zatrudnienia. Jeżeli określona osoba nie ma pracy, to automatycznie nie ma także możliwości przedstawienia zaświadczenia od pracodawcy, które będzie dowodem na uzyskiwanie regularnych dochodów (pisaliśmy m.in. Pożyczka 1000 zł bez zaświadczeń). To z kolei od razu skreśla taką osobę w przypadku starania się o kredyt w banku.
W takiej sytuacji dobrą alternatywą mogą okazać się pożyczki bez BIK i KRD (pisaliśmy m.in. Kredyt na dowód bez BIK). Firmy pożyczkowe wiedzą, że nie zawsze osoba bez pracy nie ma żadnych dochodów i akceptują różne źródła dochodu:
Takie pożyczki bez sprawdzania baz udzielane są na specjalnych warunkach, których nie znajdzie się w bankach. Dlatego też pożyczki dla bezrobotnych bez baz nie zawsze są tanie. Chociaż duża dowolność w ustalaniu kosztów powoduje, że instytucje pozabankowe przydzielają je na własnych zasadach (pisaliśmy m.in. Pożyczki pozabankowe na raty bez BIK).
Z tego względu takie produkty nie zawsze muszą być drogie, a co więcej, niektóre z nich mogą być nawet darmowe. Firmy pożyczkowe posiadają w swojej ofertach różnego rodzaju promocje, także darmowe pożyczki bez baz.
Wymagania co do pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe różnią się w zależności od określonej firmy. Jednak w większości przypadków przed pożyczkobiorcą stawiane są następujące wymogi:
Jest to przede wszystkim proces konieczny. Stanowi to zabezpieczenie przed wyłudzeniami finansowymi przez oszustów, którzy posługują się cudzymi danymi osobowymi że skradzionego dowodu osobistego.
Sprawdź także: Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych
Dzięki temu pożyczkobiorca nie musi martwić się, że ktoś zaciągnie zobowiązanie na jego dowód osobisty. Oprócz sprawdzenia numeru dowodu w bazie zastrzeżonych dokumentów, firmy pożyczkowe udzielające pożyczek bez sprawdzania baz dłużników mają różne sposoby na to, aby sprawdzić tożsamość potencjalnego pożyczkobiorcy (pisaliśmy m.in. Pożyczki na dowód bez weryfikacji). W tym przypadku chodzi o:
Pożyczkodawca może samodzielnie wybrać sposób sprawdzania danych, które konieczne są do udzielenia bezpiecznego pożyczki bez baz. Z tego względu klienci mogą skorzystać z oferty tych firm pożyczkowych, które stosują najbardziej wygodną dla nich metodę weryfikacji tożsamości.
Czym z kolei jest pożyczka na raty bez BIK? Jest to rodzaj pożyczki, który stworzony został dla osób mających negatywne wpisy w bazach i rejestrach, a ponadto wiedzą, że nie uda im się spłacić zobowiązania w ciągu 30 dni (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka bez BIK). Z tego względu chcieliby pożyczyć wyższą kwotę na kilka miesięcy, czy nawet rat i oddawać w niskich, comiesięcznych ratach.
Dlatego też wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, firmy pożyczkowe oferują tego typu pożyczek, zazwyczaj nie weryfikując baz typu BIK czy BIG lub po prostu nie przywiązując wagi do tego, czy potencjalny pożyczkobiorca się w nich znajduje.
Pisaliśmy m.in. Konsolidacja chwilówek
Rozwiązaniem dla zadłużonych osób, które mają złą historię w BIK, BIG, KRD itp. lub komornika albo słabą zdolność kredytową, jest dobranie do pożyczki na raty bez sprawdzania baz osoby dodatkowej (pisaliśmy m.in. Pewne chwilówki dla zadłużonych). Taka osoba powinna mieć dobrą historię kredytową oraz wystarczającą zdolność kredytową. Dzięki temu jest w stanie poręczyć za pożyczkobiorcę w przypadku zaciągnięcia pożyczki na raty bez weryfikacji baz dłużników.
Poza samą kwotą zobowiązania, pożyczkobiorca będzie musiał także spłacić inne, dodatkowe koszty, które składają się na całkowity koszt pożyczki bez sprawdzania baz. Warto mieć jednak na uwadze to, że takie produkty mogą być droższe od standardowych chwilówek.
Wynika to z dużego ryzyka, jakie ponosi pożyczkodawca. W końcu osoba zadłużona nie daje dużej gwarancji na terminową spłatę zobowiązania. Tak więc na koszt pożyczki składa się m.in.:
Oczywiście każda firma pożyczkowa stosuje inne opłaty, dlatego też przed zdecydowaniem się na określoną ofertę pożyczki z wpisami do baz, warto porównać całkowite koszty zobowiązania. Najlepiej korzystać z rankingów i porównywarek. Dzięki temu można wybrać ofertę dopasowaną do indywidualnych potrzeb oraz możliwość, a także najkorzystniejszą pod względem finansowym.
W przypadku osób zasłużonych na pewno całkowity koszt pożyczki na niebagatelne znacznie. Jeśli można zapłacić mniej, to po co decydować się na pierwszą lepszą ofertę pożyczki bez baz i przepłacać, kiedy na rynku dostępne są tańsze warianty.
Język finansowy może być dla niektórych niezrozumiały. Z tego względu, aby w pełni świadomie zdecydować się na zaciągnięcie zobowiązania, warto znać kilka ważnych pojęć:
Otrzymanie tego typu zobowiązania jest bardzo proste. Można na przykład skorzystać z chwilówek na dowód, co jest dobrym rozwiązaniem dla osób, którym w przeszłości powinęła się noga przy spłacie pożyczek, ale mają pewność, że kolejne spłacą w terminie (pisaliśmy m.in. Chwilówki z szybkim przelewem).
Pożyczki bez baz udzielane są przez firmy pożyczkowe, które działają zarówno w punktach stacjonarnych, jak i online. W sytuacji, gdy pożyczkobiorca decyduje się na skorzystanie z oferty firmy działającej stacjonarnie wystarczy, aby miał przy sobie dowód osobisty. Pracownicy firmy pomogą mu przebrnąć przez wszelkie formalności.
Bardziej wygodną oraz szybszą formą jest wybór pożyczki bez BIK online. Szukając najlepszej oferty, warto posiłkować się porównywarkami oraz rankingami dostępnym w internecie. Samo złożenie wniosku online jest banalnie proste. Na ekranie krok po kroku przedstawione będą jasne instrukcje.
Po wybraniu oferty pożyczki, należy wejść na stronę internetową pożyczkodawcy i na dostępnym kalkulatorze wybrać kwotę zobowiązania oraz okres spłaty, a następnie kliknąć „weź pożyczkę”. Potem należy wypełnić wniosek o niezbędne dane osobowe, adresowe i kontaktowe, czyli imię i nazwisko, PESEL, numer oraz seria dowodu, itp. Należy również informacje o uzyskiwanych dochodach oraz wydatkach i liczbie osób na utrzymaniu.
Następnie będzie trzeba dokonać weryfikacji tożsamości. W tym przypadku istnieje kilka opcji:
Pożyczki z wpisami w bazach zaciągane w sposób racjonalny, niosą ze sobą wiele korzyści:
Znalezienie korzystnej oferty pożyczki bez sprawdzania baz może być czasochłonne, choć zdarzają się atrakcyjne oferty. Nie należy decydować się na pierwszą lepszą, która zwróci uwagę pożyczkobiorcy. Najlepiej dokładnie czytać umowy oraz porównywać oferty. Mogą się one znacząco od siebie różnić, a czasem nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przełożyć się na zwiększenie kosztów.
Pisaliśmy m.in. Pożyczka 2000 zł na raty
Kolejnym utrudnieniem jest to, że niektóre instytucje pozabankowe doliczają również różne dodatkowe prowizje i opłaty. Przeglądając oferty pożyczek bez BIK i KRD, warto zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest narzędziem, które pozwala na poznanie całkowitego kosztu pożyczki z wpisami w bazach, który wyrażony jest w procentach w stosunku rocznym.
Każda instytucja pożyczkowa zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim w ofertach oraz reklamach ma obowiązek podawać RRSO. Na jego podstawie łatwo można zdecydować, która oferta pożyczki bez baz będzie najbardziej korzystna. Ponadto RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale również inne dodatkowe opłaty, np. prowizje.
Wiele potencjalnych klientów może zastanawiać się, czy korzystanie z tego typu pożyczek jest bezpieczne. Korzystając z ofert renomowanych firmy pożyczkowych, nie należy się niczego obawiać. W internecie znaleźć można wiele pozytywnych opinii, zamieszczonych przez osoby, które już wcześniej korzystały z usług określonych firm pożyczkowych.
Popularne firmy, które udzielają m.in. pożyczek bez weryfikacji w bazach, dbają o wysoki poziom bezpieczeństwa, m. in. poprzez wdrożenie procedur podobnych do tych, stosowanych w bankowości elektronicznej – podwójna weryfikacja czy protokół ssl, dlatego też pożyczkobiorca nie powinien obawiać się wycieku danych czy ataków hakerskich. Bardziej ryzykowne zdecydowanie jest korzystanie z ofert firm, które nie są nikomu znane albo z pożyczek od prywatnych inwestorów.
Wiele osób żeruje na ciężkiej sytuacji materialnej osób zadłużonych i próbują wyłudzić dane osobowe albo opłacenie dodatkowych, często wysokich kosztów (pisaliśmy m.in. Pożyczki dla bardzo zadłużonych). Zdarza się nawet, że próbują przejąć mieszkanie, proponując ustawienie hipoteki jako zabezpieczenia niewielkiej pożyczki z wpisami w bazach.
Z tego względu należy dokładnie czytać regulaminy i umowy, korzystać z ofert znanych firm i w żadnym wypadku nie przelewać kwot wyższych, niż 1 gr lub 1 zł przed otrzymaniem pieniędzy.
Należy również pamiętać o tym, że posiadając niespłacone zobowiązania, kolejny kredyt z wpisami w bazach może spowodować jeszcze większe problemy finansowe. Dlatego też decyzja o zaciągnięciu kolejnej pożyczki powinna być dobrze przemyślana. Duża dostępność oraz łatwość uzyskania ich powoduje, że bardzo łatwo stracić głowę.
Pisaliśmy m.in. Porównywarka chwilówek
Należy się również zastanowić, jak wysoką kwotę będzie się w stanie oddać oraz w jakim terminie. Pożyczki z wpisami w bazach to świetnie rozwiązanie dla wszystkich, mających kłopoty finansowe, jednak potrzebujących na szybko gotówki. Cechują się ograniczonymi formalnościami, a firma pożyczkowa przymyka oko albo nie sprawdza wpisów znajdujących się w bazach i rejestrach dłużników.
Jednak decydując się na kolejne zobowiązanie, mając niespłacone długi, bardzo łatwo wpaść w spiralę długu. Z tego względu bardzo ważne jest dokładne przemyślenie zaciągnięcia kolejnej pożyczki. Pożyczkobiorca powinien mierzyć swoje siły na zamiary i nie dać skusić się łatwą dostępnością pożyczek.
