Reklama

Kategorie: finanse
| .
30 maja 2021 11:40

Pilna pożyczka dla zadłużonych – na dzisiaj

Pilna pożyczka dla zadłużonych “na dziś” to nierzadko jedyna szansa na to, aby spłacić zaległe raty zaciągniętych wcześniej pożyczek. W przypadku posiadania długów i starania się o dodatkową pożyczkę, niebagatelne znaczenie ma czas. Jednak czy mając niespłacone zobowiązania istnieje możliwość finansowania? Tak, jednak należy spełnić kilka warunków. Pilna pożyczka dla zadłużonych – gdzie i w jaki sposób można się o nią starać?

Pożyczki dla zadłużonych – na czym polegają?

Przygotowany raport przez InfoDług we współpracy z Biurem Informacji Kredytowej informuje, że niemal 3 miliony Polaków ma problem ze spłatą zobowiązań (pisaliśmy m.in. Nie stać mnie na spłatę kredytu). Przy zaciąganiu kolejnej pożyczki, to negatywna historia kredytowa w BIK stanowi największy problem. Warto pamiętać, że nawet niewielkie opóźnienie w spłacie zobowiązania, może skutkować odmowną decyzją.

Zatem czym jest pilna pożyczka dla zadłużonych? Są to oferty określonych firm pożyczkowych, które:

Pilna pożyczka dla zadłużonych skierowana jest do osób, które mają:

Pożyczki dla osób zadłużonych przez internet

Pożyczki dla zadłużonych dostępne są całkowicie bez wychodzenia z domu. Wszelkie formalności można załatwić online. Jest to duże ułatwienie dla zadłużonych osób, które nie muszą odwiedzać oddziałów bankowych czy placówek firm pożyczkowych. 

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Wnioskowanie przez internet zapewnia 100% anonimowości. Wystarczy jedynie wypełnić wniosek online, w którym zawarte zostaną wszystkie niezbędne dane i poczekać na decyzję pożyczkową. Zależnie od wysokości kwoty pożyczki online, decyzję otrzymuje się na adres e-mail, telefonicznie oraz na stronie internetowej instytucji finansowej.

Wśród pożyczek dla osób zadłużonych, wypróżnić można:

  • Pożyczki z poręczycielem (gwarantem) – jest to rodzaj pożyczki, do której razem z dłużnikiem przystępuje osoba, która ma dobrą zdolność kredytową albo nieruchomość. W takim przypadku brak spłaty zobowiązania przez głównego klienta powoduje, że za uregulowanie pożyczki odpowiedzialny staje się poręczyciel.
  • Pożyczki pod zastaw nieruchomości – jest to dobre, jednak ryzykowne rozwiązanie dla osób, które mają złą informację w BIK, długi w Urzędzie Skarbowym, ZUS-ie albo inne zaległości. W przypadku takiej transakcji zabezpieczeniem jest nieruchomość, np. mieszkanie, dom, ale także może to być samochód albo inne kosztowne przedmioty.
  • Pożyczka na czek GIRO – dobre rozwiązanie dla osób, które nie posiadają konta w banku albo jest ono zajęte przez komornika. Gotówkę z takiej pożyczki odebrać można w każdym oddziale Poczty Polskiej oraz Banku Pocztowego.
  • Pożyczki prywatne – jest to szansa na szybki zastrzyk gotówki bez zaświadczeń oraz bez BIK, jednak większość takich ofert wystawiana jest przez oszustów. Z tego względu decydując się na pożyczkę prywatną, najlepiej nie zabezpieczać jej nieruchomością ani samochodem.
  • Pożyczki bez sprawdzania baz – tego typu produkty finansowe mają w ofercie firmy pożyczkowe. Trzeba jednak pamiętać, że koszt takiej pożyczki jest zwykle wyższy, niż w przypadku zobowiązania ze sprawdzaniem historii kredytowej.

Pilna pożyczka dla osób zadłużonych bez poręczyciela

Na rynku finansowym dostępne są także oferty firm pożyczkowych, które nie wymagają od pożyczkobiorcy ustanowienia zabezpieczenia w postaci osoby z dobrą zdolnością kredytową.

Zdolność kredytowa a pożyczka dla zadłużonych bez poręczyciela

Zdolność kredytowa ustalana jest zgodnie z indywidualną polityką instytucji finansowych. Pożyczkodawcy samodzielnie decydują o tym, jak będą sprawdzać wiarygodność finansową klientów. Część z firm pożyczkowych sprawdza większość dostępnych rejestrów, a inne tylko niektóre.

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Zwykle pożyczka bez BIK i gwaranta stanowi mniejszość ofert pożyczkowych. Jednak nadal nie wszystkie parabanki współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Mogą zatem dokonywać oceny ryzyka kredytowego w oparciu o:

  • oświadczenie klienta we wniosku,
  • historię konta, jeżeli do weryfikacji wybrane zostanie logowanie przez specjalną aplikację,
  • informacje pobrane z innych baz i rejestrów dłużników.

Jak wziąć pożyczkę przez internet?

Firmy pożyczkowe oferują chwilówki nawet w przypadku niespłaconych zobowiązań, gdyż stosują własne procedury, które pozwalają na oszacowanie ryzyka.

Aby otrzymać pilną pożyczkę dla zadłużonych, należy:

  • wejść na stronę internetową określonej instytucji pozabankowej,
  • wpisać kwotę pożyczki oraz realny termin jej spłaty,
  • wyplenić formularz rejestracyjny,
  • wykonać przelew weryfikacyjny.

Po przeprowadzeniu weryfikacji, pożyczkodawca wydaje decyzję pożyczkową. Jeżeli jest ona pozytywna, niezwłocznie przelewa pieniądze na wskazane konto bankowe.

Przedpłaty weryfikacyjne a pożyczki dla zadłużonych

Niestety na rynku finansowym spotkać można wielu nieuczciwych pożyczkodawców, w tym także osób prywatnych, którzy żerują na cienkiej sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Jednym ze sposobów wyłudzania pieniędzy są przedpłaty albo inne opłaty weryfikacyjne, które pożyczkobiorcy chcą pobierać jeszcze przed wydaniem decyzji pożyczkowej.

Nie dotyczy to przelewów weryfikacyjnych w wysokości 1 grosza albo 1 złotówki. Takie przelewy stosowane są przez większość instytucji pozabankowych, udzielających pożyczek dla osób z długami.

W tym przypadku mowa o nieuczciwych osobach lub firmach, które pobierają jedynie opłaty bez zamiaru przyznawania pożyczek. Zatem szukając pożyczki dla zadłużonych, warto wybierać jedynie sprawdzone instytucje pozabankowe.

Pilna pożyczka dla zadłużonych bez weryfikacji

Osoby zadłużone mogą nie mieć nawet grosza na koncie, aby wykonać przelew weryfikacyjny. W takiej sytuacji można skorzystać z dostępnej od niedawna oferty pożyczki dla zadłużonych, której zaciągnięcie nie wymaga przelewania żadnych pieniędzy przed uzyskaniem pożyczki. To dobra opcja dla osób mających komornika na koncie albo takich, które nie mają grosza przy dusz. Pożyczkodawcy w zamian za weryfikacyjny przelew proponują:

  • automatyczną weryfikację przez aplikacje przeznaczone do logowania na konto, np. Instantor, KontoConnect,
  • stacjonarną weryfikację w domu klienta.

Pilna pożyczka dla zadłużonych online – plusy

Będąc w ciężkiej sytuacji finansowej, a dodatkową wstydząc się swoich długów, pożyczka przez internet zapewnia dyskrecję i oszczędza sporo nerwów. Inne zalety tego typu pożyczek to:

  • możliwość wnioskowania o dowolnej porze dnia i nocy, 7 dni w tygodniu,
  • wysoka kwota zobowiązania, nawet do 50 tysięcy złotych,
  • możliwość złożenia wniosku z dowolnego miejsca oraz sprzętu, także przez tablet albo smartfona,
  • zazwyczaj jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty – pilna pożyczka dla zadłużonych to cechuje się uproszczoną procedurą udzielania wsparcia finansowego, zatem pomija się szereg skomplikowanych, bankowych formalności,
  • znajomość kosztów pożyczki jeszcze przed złożeniem wniosku,
  • złożenie wniosku oraz otrzymanie decyzji bez wychodzenia z domu,
  • otrzymanie pieniędzy przelewem na wskazane konto bankowe – nie trzeba czekać kilku tygodni, jak w przypadku decyzji bankowej,
  • szeroki wybór ofert – w pozabankowym sektorze działa wiele firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek dla zadłużonych i nie weryfikują klientów w KRD, BIK oraz innych bazach dłużników; dzięki temu można także wybrać ofertę najbardziej dostosowaną do swoich możliwości finansowych,
  • brak weryfikacji w bazach dłużników.

Warunki udzielania pożyczek osobom zasłużonym

W większości przypadków cała procedurę można załatwić przez internet. Oferowana najniższa kwota wynosi 100 zł, a najwyższa nawet 25 000 złotych, bez konieczności jakikolwiek zabezpieczenia albo zastawu. Na rynku istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki na kilkaset tysięcy złotych, jednak w takich przypadkach niezbędne będzie już zabezpieczenie pożyczki dla dłużników

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Parabanki stosują także szeroką skalę dla RSO. Od zerowej wartości dla nowych klientów, do wysokości nawet 2000%. Firmy pozabankowe stosują także różne terminy spłaty, a niektóre oferują odroczenie pierwszej płatności. Nie jest to termin długi, bo maksymalnie dwa miesiące, jednak dla niektórych osób może mieć to kolosalne znaczenie. Przy niewielkich kwotach termin spłaty wynosi zwykle 1-1,5 miesiąca, z kolei przy wyższych jest to od 3 do 60. 

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Szybkie pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej są dostępne praktycznie dla każdego Polskiego obywatela, który:

  • ukończył 18 rok życia – nie ma górnej granicy przyznawania pożyczki,
  • posiada dowód osobisty wydany w Polsce,
  • ma rachunek bankowy,
  • posiada telefon komórkowy, który zarejestrowany jest w Polsce.

Chwilówki bez BIK

Chwilówki bez BIK to dobre rozwiązanie dla osób mających opóźnienia w spłacie innych zobowiązań i nie potrzebują wysokiej kwoty pożyczki. Warto pamiętać jednak, że czas na spłatę chwilówki wynosi 30 dni, bez możliwości spłaty w ratach (pisaliśmy szerzej w naszym kompendium o pożyczkach chwilówkach – tutaj szczegóły: Pożyczki chwilówki). 

Wymagane dokumenty do otrzymania chwilówki:

  • Dowód osobisty – a mianowicie informacja o numerze PESEL, numerze dowodu, oraz serii dowodu.
  • Zaświadczenie o dochodach – w rubryce dotyczącej osiąganych dochodów należy jedynie wpisać ich wysokość. Jednak może się zdarzyć, że firma pożyczkowa poprosi o wyciąg z konta bankowego albo zaświadczenie o osiąganych dochodach. Mogą także pojawić się pytania o liczbę członków rodziny na utrzymaniu oraz określenie wysokości miesięcznym wydatków na mieszkanie.
  • Umowa o pracę, najem albo alimenty, ale także stypendium, umowa zlecenie, umowa o dzieło, emerytura, renta. Akceptowane są również inne źródła dochodu, takie jak urlop macierzyński, prawa dorywcza czy prowizje i premie (pisaliśmy m.in. Pożyczka bez udokumentowanych dochodów).

Lista wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od określonej firmy pożyczkowej.

Kredyt dla osób zadłużonych

Zdarza się, że osoby zadłużone szukają pomocy w instytucjach bankowych w celu zaciągnięcia kredytu gotówkowego albo konsolidacyjnego. Czy można dostać kredyt bez BIK? Niestety szanse na uzyskanie tego zobowiązania są znikome. Aktualnie wszystkie banki zobowiązane są do weryfikacji klientów w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku zalegania ze spłatą innych pożyczek lub kredytów, wniosek zostanie odrzucony. 

Ważny jest czas opóźnienia, który widoczny jest na raporcie z BIK. W przypadku zalegania ze spłatą do 30 dni w niewielkiej kwocie, istnieje jednak szansa na kredyt przez internet. W sytuacji, gdy opóźnienie przekracza 90 dni, jest niestety znikoma. Jedynym wyjściem jest po prostu spłata zaległości i usunięcie informacji o istniejącym zobowiązaniu z raportu BIK-u.

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Kredyty bankowe na pewno mają wiele zalet, m.in.:

  • niskie RRSO – zazwyczaj od 9 do 20%,
  • długi okres spłaty, który wynosi od 3 miesięcy, nawet do 10 lat,
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu przez internet,
  • możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel, również spłatę długów.

Jednak z drugiej strony instytucje bankowe mają wysokie wymagania względem potencjalnego klienta i bardzo często wymagają wielu różnych dokumentów, np. wyciągu z konta bankowego czy zaświadczenia od pracodawcy.

Kredyt dla osób zadłużonych z komornikiem

Żaden bank nie udzieli kredyty osobie zadłużonej, której komornik zajął konto bankowe. Kredyty dla zadłużonych z komornikiem to jedynie chwyt marketingowy. Kredyty na spłatę komornika oferują jednak firmy pozabankowe. Taka sama sytuacja występują w przypadku kredytu dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej (pisaliśmy m.in. Pożyczka chwilówka bez dochodów). 

Kredyt gotówkowy z komornikiem można uzyskać w niektórych SKOK-ach, jednak mimo liberalnego podejścia do zdolności kredytowej, nie zawsze można go uzyskać. 

Banki to instytucje, które muszą podporządkować się zasadom zamieszczonym w rekomendacjach KNF oraz przepisach prawa bankowego. Zatem nie udzielą finansowania dłużnikom ze złą historią kredytową.

Kredyty konsolidacyjne dla osób zadłużonych

W sytuacji nagromadzenia kilku zobowiązań oraz problemów ze spłatą ich, warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, zanim długi będą skutkować negatywnymi wpisami w BIKU. W przypadku spóźnienia się z konsolidacją długów i jakąś instytucja finansowa zamieści informację w BIK-u, otrzymanie pomocy w formie kredytu konsolidacyjnego nie będzie możliwe. 

Zanim do tego dojdzie, należy złożyć wniosek w wybranej instytucji bankowej, który przedstawi najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego. Taki produkt finansowy skierowany jest do osób, które spłacają kilka zobowiązań jednocześnie. Kredyt konsolidacyjny pozwala na spłatę dotychczasowych zobowiązań (pisaliśmy m.in. Spłata kredytu po stracie pracy)

W takim przypadku pozostaje do spłaty jeden dług zazwyczaj w ramach niższych rat kapitałowo-odsetkowych. Często można również dobrać dodatkową gotówkę do głównego kredytu.

Zadłużenie a kredyt hipoteczny

Co do zasady instytucja bankowa odmówi udzielenia kredytu osobie zadłużonej. Szansą jednak na jego uzyskanie jest tzw. kredyt hipoteczny klucz za dług. Chodzi o kredyt mieszkaniowy pozwalający kredytobiorcy skorzystania z opcji przeniesienia na instytucję bankową własności nieruchomości w zamian za zwolnienie z zobowiązania kredytowego. 

Komornik a zaciągnięcie pożyczki

Wiele osób mających długi zastanawia się, czy mając egzekucję komorniczą, mogą zaciągnąć pożyczkę albo kredyt. W banku jest to niemożliwe – egzekucja komornicza od razu dyskwalifikuje potencjalnego kredytobiorcę do otrzymania kredytu. Sytuacja inaczej przedstawia się w przypadku instytucji pozabankowych, które często nie sprawdzają klientów w bazach. 

Warto jednak pamiętać, że niemal w każdym przypadku egzekucji komorniczej, dochodzi do zajęcia rachunku bankowego. W takiej sytuacji z jednej strony dłużnik ograniczone ma możliwości korzystania z takiego konta, a z drugiej powoduje to utrudnienia w otrzymaniu pożyczki. Jeżeli komornik prowadzi postępowanie egzekucyjne przeciwko danej osobie, to zgodnie z prawem może zablokować rachunek bankowy i pobierać z niego środki na pokrycie zadłużenia.

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Ponadto samo zajęcie rachunku jest niemalże natychmiastowe, ponieważ cała procedura odbywa się w elektronicznej formie, bez udziału osoby poszkodowanej.

Większość instytucji pozabankowych weryfikuje pożyczkobiorców przez sprawdzanie konta przy pomocy specjalnych aplikacji, np. Kontomatik. W przypadku potrącania komorniczego na rachunku, pożyczka dla osób zadłużonych nie wchodzi w grę. Kolejny problem to wypłata pieniędzy na rachunek bankowy. Jeśli jest zajęty przez komornika, to przelane środki mogą zostać od razu przez niego przejęte.

Można się jednak przed tym zabezpieczyć. Jak dostać pożyczkę z komornikiem? Dłużnicy bardzo często:

  • korzystają z wypłaty gotówki na koncie, np. przy pomocy czeków GIRO,
  • otwierają nowe konta bankowe, które nie został jeszcze zajęte przez komornika,
  • korzystają z ofert firm pożyczkowych, które umożliwiają wypłatę gotówki w domu klienta.

Na rynku istnieją parabanki udzielające pożyczki z komornikiem, jednak większość z nich wymaga zabezpieczenia zobowiązania w postaci samochodu albo nieruchomości. To niestety dość ryzykowne posunięcie (o bezpieczeństwie pożyczkobiorców i o tym, jak mądrze pożyczać pisaliśmy m.in. tutaj: Bezpieczna pożyczka chwilówka).

Gdzie można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

O wszystkie produkty finansowe można aktualnie wnioskować przez internet. Zazwyczaj wystarczą do tego dane z dowodu, konto bankowe i numer telefonu – są to tzw. pożyczki na dowód osobisty. Zdarza się, że instytucje pozabankowe wymagają wyciągu z rachunku bankowego, ale to także można wykonać za pośrednictwem internetu.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej, pieniądze trafiają na konto już w ciągu 24 godzin. Na rynku dostępne są:

  • pożyczki chwilówki, w przypadku których wypłata może nastąpić już w ciągu 15 minut,
  • ratalne pożyczki dla zadłużonych – wypłata środków następuje zwykle w ciągu 1-2 dni roboczych,
  • kredyt bankowy – w zależności od danego banku wypłata następuje w ciągu 1-5 dni roboczych.

Pilna pożyczka dla zadłużonych – czas oczekiwania

Czas przelewu zależy od określonej instytucji finansowej. W przypadku pożyczek krótkoterminowych – jeśli osoba ma dobrą historię kredytową w BIK – pieniądze trafią na konto już w ciągu kilkunastu godzin od wydania decyzji. Natomiast pożyczkobiorcy z długami muszą poczekać na środki dłużej, ponieważ firmy pożyczkowe chcą upewnić się, czy pożyczkobiorca ma optymalną zdolność kredytową i będzie spłacać zobowiązanie terminowo.

Warto również pamiętać, że im wyższa kwota pożyczki, tym dłuższa weryfikacja oraz więcej formalności. W takim przypadku mogą być wymagane inne dodatkowe dokumenty, np. zaświadczenie o zarobkach. 

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

Pożyczka dla zadłużonych – czy jest droga?

Mogłoby się wydawać, że pożyczki dla osób zadłużonych są sporo droższe, niż np. kredyt bankowy. W końcu pożycza się pieniądze na specjalnych warunkach, których nie zaoferuje bank. Jednak wbrew pozorom może okazać się, że pożyczka w parabanku nie będzie droga. 

Instytucje pozabankowe bardzo często oferują różnego rodzaju promocje dla stałych oraz nowych klientów. Można zatem skorzystać np. z obniżonego oprocentowania albo otrzymać pożyczkę za darmo – opcja druga zazwyczaj skierowana jest do nowych klientów, którzy wcześniej nie korzystali z usług danej firmy pożyczkowej.

W takim przypadku pożyczka dla zadłużonych za darmo to zdecydowanie świetna opcja dla osób znajdujących się w bardzo trudnej sytuacji materialnej.

Gorzej sytuacja przedstawia się w przypadku osób, którzy decydują się na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania w tym samym parabanku.

Co wchodzi w skład kosztu pożyczki dla zadłużonych?

O koszcie pożyczki, także tej skierowanej do osób zadłużonych decyduje RRSO. Jak wiadomo, może być ono skrajnie różne. Koszt pożyczki dla zadłużonych determinuje okres kredytowania, oprocentowanie, wysokość porwizji oraz wysokość opłaty przygotowawczej.

Zazwyczaj firmy pożyczkowe stosują prowizję stanowiącą sporą część całkowitej kwoty do spłaty. Zawarty jest w tym kapitał, czyli wypłacone pieniądze. Osoby, które są zadłużone muszą pamiętać o tym, że w przypadku opóźnień w spłacie, naliczone zostaną karne odsetki. Nie ma możliwości tego uniknąć, chyba że sporo wcześniej problemy ze spłatą zobowiązania zostaną zgłoszone pożyczkodawcy, np. za pomocą wniosku o refinansowanie pożyczki.

Oferty dla osób zadłużonych mogą mieć też minusy, np. podwyższone oprocentowanie. W ten sposób firma pożyczkowa zabezpiecza się i ogranicza ryzyko, które z udzieleniem pożyczki. Osoba z długami generuje wysokie ryzyko. Z tego względu mogą pojawić się dużo wyższe koszty, niż w przypadku zaciągnięcia standardowej chwilówki.

Zatem przed zdecydowaniem na pożyczkę, należy samodzielnie przekalkulować, czy skorzystanie z niej jest opłacalne. Na wysokie koszty chwilówki warto zgodzić się wtedy, kiedy ma się rozsądny plan na spłatę nowej pożyczki, a środki z zobowiązania faktycznie przeznaczone zostaną na spłacenie tego, który spowodował zadłużenie.

Czy pilna pożyczka dla zadłużonych może poprawić sytuację pożyczkobiorcy?

Osoby, które posiadają dużo zobowiązań finansowych, w tym również zadłużenia w firmach pożyczkowych, powinny zastanowić się nad wzięciem kolejnej chwilówki, szczególnie jeśli ma być to pożyczka z komornikiem. Dodatkowa rata oraz pomniejszona pensja o należność dla komornika łącznie, może stanowić duże obciążenie dla domowego budżetu. Konsekwencją może być zagrożenie dla utrzymania stabilności finansowej.

Nie ma jednak większych przeszkód do tego, aby skorzystać z kolejnych środków i z ich pomogą uregulować dług. Pilna pożyczka dla zadłużonych może być przeznaczona na dowolny cel. Jednak nowe zobowiązanie powinno zostać spłacone w terminie, dlatego też należy przewidzieć na to dodatkowe środki. W sytuacji awaryjnej można złożyć wniosek o refinansowanie pożyczki, jednak związane jest to z dodatkowymi kosztami.

Jednak może być bardziej opłacalne, niż koszty karne, odsetki oraz inne opłaty razem wzięte. Nie każda osoba jest w stanie oszczędzać, a nawet jeśli, to w obliczu nieprzewidziany wydatków nie jest to takie oczywiste. Chwilówka dla zadłużonych to dobre rozwiązanie w chwili, gdy osoba z długami pilnie potrzebuje gotówki, nie ma szansy na otrzymanie kredytu w banku oraz chce ominąć związane z nim procedury.

pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj

W takim przypadku z jednej strony chodzi o wygodę, a z drugiej o możliwości kredytowe, które nie są najlepsze w takiej sytuacji.

Podziel się

Dodaj komentarz

Ostatnie wpisy

Ta strona korzysta z ciasteczek aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.

Czytaj więcej