Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – to możliwe?

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – gdzie taką znajdę? Czy bank da pożyczkę czy kredy osobie, która nie ma stałego zatrudnienia (pisaliśmy m.in. czy można dostać kredyt bez umowy o pracę)? Każdemu mogą przytrafić się niespodziewane wydatki – zepsuty samochód, wycieczka szkolna o której dziecko zapomniało wcześniej powiedzieć czy konieczność opłacenia leczenia członków rodziny to tylko przykłady sytuacji, w których potrzebny jest pilny zastrzyk gotówki.

Pisaliśmy m.in. Nie ma wypłaty na koncie do 10 – co można zrobić?

W takich przypadkach najlepszym rozwiązaniem byłoby pożyczenie pieniędzy – niestety, proszenie o pomoc krewnych i znajomych jest bardzo krępujące dla obydwu stron, tymczasem banki wymagają przedstawienia zaświadczeń z pracy. Alternatywą jest jednak pozabankowa pożyczka bez udokumentowanych dochodów.

Podpowiadamy, jak dostać pożyczkę bez umowy o pracę, wyjaśniamy, jaka jest specyfika tego rodzaju pożyczek i na co zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy (pisaliśmy również pożyczka dla pracownika oraz tutaj: spłata kredytu po stracie pracy).

Czy możliwe jest otrzymanie kredytu bez udokumentowanych dochodów w banku?

Zwykle banki przed udzieleniem kredytu bardzo skrupulatnie dbają o sprawdzenie zdolności kredytowej osoby, która stara się o pieniądze. W tym celu sprawdzają historię zadłużenia w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i KRD (Krajowy Rejestr Dłużników), a także wymagają dostarczenia zaświadczenia od pracodawcy lub z instytucji, która wypłaca nam świadczenia (na przykład renty czy emerytury).

W ten sposób zabezpieczają się przed ewentualnymi problemami z osobami, które na skutek utraty dochodów nie mogłyby oddać pieniędzy.

Niestety, bardzo rygorystyczne procedury wprowadzane przez niektóre z banków powodują, że szanse na pieniądze tracą także osoby, które nie miałyby żadnych kłopotów z ich oddaniem. Często nie wystarczy, że pracujesz: bank może wymagać umowy o pracę na czas nieokreślony. Jest ona gwarancją, że także w przyszłości utrzymasz określony poziom dochodu, który pozwoli Ci na spłatę zobowiązania.

Czytaj także: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

Niestety, w wielu przypadkach banki z automatu odrzucają wnioski osób zatrudnionych w oparciu o umowy cywilnoprawne czy bezrobotnych (pisaliśmy m.in. pożyczki chwilówki bez dochodów). Oczywiście, nawet jeżeli nie posiadamy umowy o pracę, warto próbować i składać wniosek – nic nie tracimy próbując. Warto pomyśleć, w jaki sposób możemy udokumentować swoje dochody – na przykład przedstawiając umowy o dzieło lub wyciągi z regularnymi wpływami na konto. Jeżeli to się nie uda, nie poddawaj się. Rozwiązaniem może być pozabankowa pożyczka bez udokumentowanych dochodów.

Pozabankowa pożyczka bez udokumentowanych dochodów – alternatywa dla kredytu

Korzystną alternatywą dla kredytu w banku może być pozabankowa pożyczka bez udokumentowanych dochodów. Choć zdarza się, że w mowie potocznej terminy „kredyt” i „pożyczka” używane są jako synonimy, w rzeczywistości oznaczają one dwa różne produkty finansowe, do których zastosowanie mają inne przepisy prawa.

Podstawowa różnica polega na tym, że kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki na zasadach określonych w Ustawie Prawo Bankowe (z 29.08.1997 r. z późniejszymi zmianami – Dz.U.2020.0.1896 t.j.) oraz w Ustawie o Kredycie Konsumenckim (z 12.05.2011 r. – Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715), a także zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego. Pożyczki pozabankowe, na przykład popularne pożyczki chwilówki mogą być udzielane zarówno przez firmy i różnego rodzaju instytucje finansowe, jak i osoby prywatne.

Warunki ich udzielania nie są tak precyzyjnie określone przez ustawodawcę jak ma to miejsce w przypadku kredytów w banku i zależą w dużej mierze  od obydwu stron. Zasady udzielania pożyczek regulowane są przede wszystkim przez przepisy Kodeksu Cywilnego, jednak dotyczą ich także niektóre zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim (na przykład dotyczące RRSO czy informacji o opłatach i kosztach).

Kredyty w banku udzielane są na określony cel (np. kredyt konsumpcyjny, kredyt hipoteczny, kredyt na samochód), tymczasem pieniądze z pożyczki możemy przeznaczyć na co chcemy – na każdy dowolny cel niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Pożyczki bez udokumentowanych dochodów – specyfika

Z punktu widzenia Klienta pożyczki bez udokumentowanych dochodów od kredytów różnią się przede wszystkim specyfiką. Podczas gdy kredyty w banku wiążą się z długimi procedurami sprawdzania zdolności kredytowej, a następnie z mozolnym spłacaniem rat, pozabankowym pożyczkom często przyświecają zupełnie inne założenia.

Mają funkcjonować one podobnie jak szybka pożyczka od znajomego: po prostu pożyczasz niewielką kwotę pieniędzy, a następnie w krótkim czasie (na przykład po wypłacie) oddajesz całą kwotę. Ponieważ kwota pożyczki jest stosunkowo nieduża, również oprocentowanie nie obciąża za bardzo Twojej kieszeni. Jednocześnie nie musisz wikłać się w wielomiesięczną spłatę rat – chociaż niektóre firmy, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom Klientom, oferują korzystne pożyczki ratalne.

Sprawdź także: Pożyczka na raty bez weryfikacji

Większość osób, które korzystają z ofert pożyczek bez udokumentowanych dochodów, podkreśla, że głównymi zaletami tego rozwiązania jest możliwość szybkiego i sprawnego otrzymania gotówki. Wypełniasz wniosek w placówce stacjonarnej lub przez Internet nie wychodząc z domu, a pieniądze bez zbędnych formalności trafiają na Twoje konto.

Rodzaje pozabankowych pożyczek bez udokumentowanych dochodów

Oferta pożyczek pozabankowych bez udokumentowanych dochodów jest bardzo szeroka. Poszczególne rozwiązania mogą bardzo różnić się między sobą pod względem oferowanych warunków. Z tego powodu warto poznać różne rodzaje pożyczek, a także za każdym razem dokładnie czytać umowę, by upewnić się, że dokładnie znamy koszty i warunki spłaty.

• Pożyczki-chwilówki – bardzo popularne szybkie pożyczki, które kierowane są do osób, które nie mogą lub nie chcą wikłać się w długoterminowe zobowiązania. Bardzo często udzielane są na dowód, przy uproszczonych formalnościach. Termin „chwilówka” nie jest w żaden sposób zdefiniowany w polskim prawie, jednak zwykle w ten sposób określane są pożyczki na mniejsze kwoty, które należy w całości w krótkim czasie (np. w okresie 40-stu dni) oddać w całości. Często jeżeli nie będziemy w stanie oddać pieniędzy na czas możemy zapłacić za „przedłużenie” terminu spłaty, jednak jest to znacznie mniej opłacalne.
  
  
• Pożyczki ratalne – pożyczki spłacane w ratach, w podobny sposób jak ma to miejsce w przypadku kredytów bankowych. Warto zastanowić się dobrze, co będzie bardziej opłacalne: niższy całkowity koszt kredytu, czy niewielka miesięczna rata, która nie obciąży za bardzo Twojego budżetu. Wielość różnych ofert dostępnych na rynku to możliwość wybrania harmonogramu spłat dostosowanego do Twoich możliwości.
  
  
• Pożyczki dla zadłużonych – niektóre z firm udzielają pożyczek bez udokumentowanych dochodów także osobom już zadłużonym, które nie mają żadnych szans na uzyskanie kredytu w banku. Należy pamiętać o tym, że jest to rozwiązanie dość ryzykowne – jeżeli już nie radzimy sobie z regulowaniem dotychczasowych zobowiązań, spłata pożyczki pożyczką może sprawić, że wpadniemy w pętlę zadłużenia i nasze problemy znacznie się pogłębią. Z tego powodu zanim zdecydujesz się na pożyczkę dla zadłużonych, upewnij się, że wkrótce będziesz miał pieniądze aby spłacić zobowiązanie.
  
  
• Pożyczki bez BIK i KRD – negatywne wpisy w bazach takich jak BIK czy KRD potrafią przekreślić szanse na uzyskanie kredytu nawet najlepiej zarabiającym. Niektóre z firm pożyczkowych podchodzą jednak do takich informacji, weryfikując dane jedynie w niektórych z rejestrów lub udzielając pożyczki osobom, które co prawda, w przeszłości miały problemy ze spłatą zobowiązań, jednak już uporządkowały swoje zobowiązania. Decydując się na pożyczki bez BIK i KRD warto szczególnie pilnować terminów spłaty kolejnych zobowiązań, by mieć szanse w przyszłości na poprawę historii kredytowej.

• Pożyczki konsolidacyjne – alternatywa dla kredytów konsolidacyjnych udzielanych przez banki. Umożliwiają połączenie kilku zobowiązań w jedno i spłacanie miesięcznie tylko jednej, niższej raty. To dobre rozwiązanie w sytuacji gdy spłacasz już kilka zobowiązań (na przykład kredyt i kilka chwilówek). Jest to zawsze dodatkowa pożyczka, dlatego całkowity koszt spłaty się powiększy,  jednak niższa miesięczna rata będzie mniej dotkliwa dla budżetu. Pamiętaj, że zwykle konsolidacją można objąć wyłącznie zobowiązania spłacane terminowo.
  
  
• Pożyczki refinansowe – pożyczki na spłatę poprzedniego zobowiązania, które pozwalają uzyskać korzystniejsze warunki w innej instytucji finansowej. Pozwalają na przykład na uzyskanie korzystniejszego harmonogramu dzięki wydłużeniu okresu spłaty i obniżeniu miesięcznej raty.
  
  
• Pożyczki bez przelewania grosza – zwykle przy składaniu wniosku o pożyczkę przez Internet konieczna jest weryfikacja tożsamości, która odbywa się przy pomocy symbolicznego przelewu na kwotę 1 gr. Niektóre firmy rozumieją jednak, że wykonanie nawet takiego przelewu w niektórych sytuacjach może być problematyczne i rezygnują z tej procedury.

• Pożyczki dla emerytów – często firmy pożyczkowe wprowadzają ograniczenia w swojej ofercie dla najstarszych klientów (np. po 70-tym roku życia) ze względu na duże ryzyko komplikacji zdrowotnych. Na rynku możemy znaleźć jednak również pożyczki dla seniorów – dedykowane starszym osobom (pisaliśmy m.in. pożyczki dla emerytów i rencistów).
  
  
• Pożyczki od 18 lat – zdecydowana większość instytucji finansowych nie udziela kredytów ani pożyczek osiemnastolatkom. Choć są to osoby pełnoletnie, zdolne do czynności prawnych, to zwykle jeszcze uczące się i nie posiadające własnych dochodów. Z tego powodu najczęściej pożyczki oferowane są osobom powyżej 20, 21 lat. Możemy jednak znaleźć wybrane oferty kierowane do osiemnastolatków.
  
  
• Promocyjne oferty typu „pierwsza pożyczka za darmo” czy „pożyczki bez dochodów od 18 lat” – niektóre firmy chcąc zdobyć zaufanie Klientów organizują czasem promocje w rodzaju „pierwsza pożyczka za darmo”. Nie należy się ich obawiać. Zwykle nie stoi za tym żaden haczyk – po prostu pożyczkodawcy spodziewają się, że część osób po spłacie tego zobowiązania zdecyduje się na kolejne, już z regularnym oprocentowaniem.

Zdolność kredytowa i historia w BIK i KRD – co muszę o nich wiedzieć, zaciągając pożyczkę?

Każda osoba, która interesowała się pożyczkami bez udokumentowanych dochodów, spotkała się z pojęciami takimi jak zdolność kredytowa (zdolność pożyczkowa) i historia w BIK i KRD. To podstawowe kryteria, które brane są pod uwagę przez banki przy udzielaniu kredytów. Firmy pożyczkowe zwykle podchodzą do nich w sposób nieco bardziej liberalny, ale i tak warto poznać te pojęcia. Zdolność kredytowa oznacza po prostu możliwość spłaty zobowiązania w określonej wysokości.

Sprawdź także: Kredyt na firmę jednoosobową

Obejmuje ona zarówno kapitał pożyczki, jak i wszystkie związane z jej zaciągnięciem dodatkowe koszta i odsetki. Banki i inne instytucje finansowe zwykle starają się obliczyć, jakiej wysokości kredyt lub pożyczkę Klient może zaciągnąć, by być w stanie spłacić zobowiązanie. W tym celu dokładnie weryfikują jego dochody i przybliżone wydatki, wymagają dostarczenia zaświadczeń z pracy i pytają o liczbę domowników i koszty życia.

Każda z instytucji posiada własne procedury i sposoby obliczania zdolności kredytowej, które mogą się bardzo od siebie różnić, dlatego też nawet jeżeli w jednym miejscu nie otrzymasz pieniędzy, nie warto tracić nadziei – nadal możesz uzyskać je gdzie indziej.  Pożyczka bez udokumentowanych dochodów cechuje się tym, że zdolność kredytowa nie jest tak dokładnie

Dodatkowo, aby ustrzec się przed ryzykiem wypłaty pieniędzy nierzetelnym pożyczkobiorcom i wyłudzeniom, firmy weryfikują historię zadłużenia w bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowy Rejestr Dłużników (KRD). Niestety, może się okazać, że nawet niewielkie opóźnienie w spłacie raty w przeszłości przyczyniło się do powstania negatywnego wpisu – tym samym Twoje szanse na pożyczkę znacząco maleją.

Co mogę zrobić, aby zwiększyć swoją zdolność pożyczkową?

Zdolność pożyczkowa to najważniejszy czynnik brany pod uwagę przy ocenie wniosku – to od niej zależy również wysokość kwoty, którą możesz otrzymać. Warto mieć świadomość, że zdolność pożyczkowa zależy w dużej mierze od nas samych i możemy podjąć pewne działania, by ją poprawić. Oczywiście, nie zawsze mamy wpływ na wysokość dochodów czy brak umowy o pracę. Możemy jednak postarać się o to, by zwiększyć swoją wiarygodność w oczach banku.

W tym celu warto zawsze pamiętać, by na czas spłacać zobowiązania i nie dopuszczać do powstania negatywnych wpisów w bazach takich jak BIK czy KRD, a jeżeli już powstały, to najpierw postarać się rozwiązać ten problem. Pamiętaj o tym, że wszelkiego rodzaju karty kredytowe i zaciągane zobowiązania obniżają naszą zdolność pożyczkową. Jeżeli interesują Cię pożyczki na dowód, które często udzielane są osobom bez udokumentowanych dochodów,  zwykle nie musisz tak bardzo przejmować się kwestiami zdolności kredytowej – mniejsze kwoty udzielane są bez zbędnych formalności.

Często przy wypełnianiu wniosku po prostu zostaniesz zapytany o dochody i wydatki – na zasadzie oświadczenia. Pamiętaj jednak o tym, by nie wprowadzać instytucji finansowych w błąd odnośnie swojej sytuacji finansowej – jest to karalne.

W jaki sposób mogę uzyskać pożyczkę bez umowy o pracę?

Osoby, które nie posiadają umowy o pracę powinny szukać ofert pożyczek w firmach pozabankowych. Są one dostępne zarówno w Internecie, jak i w placówkach stacjonarnych. Jeżeli poszukujesz pożyczek online, warto przeglądać różnego rodzaju porównywarki i rankingi pożyczek. Warto także regularnie przeglądać naszą stronę – publikujemy aktualne oferty, promocje i poradniki.

Pożyczka bez dochodów – jak złożyć wniosek?

Choć nie brakuje firm udzielających pożyczek stacjonarnie, to nie zawsze najatrakcyjniejsze oferty będą dostępne w mieście, gdzie mieszkamy. Z tego powodu warto zdecydować się na ofertę online. Wiele osób obawia się jednak, że złożenie wniosku o pożyczkę przez Internet może być skomplikowane i że sobie z tym nie poradzą. To nieuzasadnione obawy.

Obecnie zdecydowana większość firm pożyczkowych zadbała o to, by cały proces był prosty i intuicyjny. Wystarczą do tego podstawowe umiejętności komputerowe – podobnie jak do obsługi internetowego konta w banku. Zwykle przed rozpoczęciem powinniśmy przygotować czytelny skan lub zdjęcie w dobrej rozdzielczości obydwu stron dowodu osobistego. W przypadku pożyczki bez udokumentowanych dowodów nie są wymagane żadne inne dokumenty.

Instrukcje pojawiają się krok po kroku na ekranie. Zwykle najpierw należy podać swoje dane osobowe i odpowiedzieć na pytania dotyczące naszych dochodów i wydatków. Należy zawsze udzielać prawdziwych odpowiedzi – wprowadzenie w błąd instytucji finansowej jest karalne. Kolejnym krokiem będzie załączenie do wniosku skanu lub zdjęcia dowodu osobistego.

W celu weryfikacji tożsamości możesz zostać poproszony o dokonanie symbolicznego przelewu w wysokości jednego grosza ze swojego konta – niektóre firmy stosują jednak inne metody. Zanim zdecydujesz się zaakceptować umowę przeczytaj ją dokładnie, wraz z załącznikami, upewnij się że znasz wszystkie koszty i odpowiada Ci harmonogram spłat. Jeżeli Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, pieniądze błyskawicznie trafią na Twoje konto.

W przeciwnym wypadku zostaniesz powiadomiony o odmowie.

Pożyczka bez dochodów – dla kogo?

Pożyczki bez udokumentowanych dochodów, na przykład pożyczki na dowód, to pożyczki adresowane przede wszystkim do osób, które nie pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony – na przykład pracujący na umowę-zlecenie lub umowę o dzieło czy bezrobotni. Z tego rodzaju pożyczek mogą skorzystać także osoby, którym zależy na uproszczonych procedurach ze względu na czas – uzyskanie kredytu konsumpcyjnego w banku zwykle trwa znacznie dłużej.

Aby otrzymać pożyczkę należy posiadać obywatelstwo polskie i mieszkać na terenie Polski. Ważny może być również wiek: oferty adresowane są zwykle do osób po 21. roku życia, firmy pożyczkowe wprowadzają również ograniczenia dla najstarszych Klientów.

Korzystna pożyczka bez umowy o pracę? To możliwe!

Panuje mylne przekonanie, że pożyczki adresowane do osób bez umowy o pracę muszą być bardzo drogie. Nie jest to prawdą. W rzeczywistości możemy znaleźć nawet bardzo atrakcyjne oferty – niekiedy znacznie korzystniejsze niż ma to miejsce w przypadku kredytów w banku. Na rynku dostępny jest ogromny wybór pożyczek na dowód. Aby je znaleźć, przydatne może być korzystanie z rankingów i porównywarek pożyczek. Warto także regularnie zaglądać na naszą stronę, publikujemy aktualne informacje, atrakcyjne oferty, promocje i poradniki,

Co zrobić by uzyskać najkorzystniejszą pożyczkę bez umowy o pracę?

1. Porównuj oferty – jeżeli zdecydujesz się na pierwszą propozycję, która wpadnie Ci w oko, istnieje duże prawdopodobieństwo, że narazisz się na niepotrzebne koszty. Z tego powodu zawsze warto sprawdzić co najmniej kilka możliwości. Przed podpisaniem umowy dokładnie ją przestudiuj i upewnij się, że wszystkie jej zapisy są dla Ciebie jasne. Bardzo przydatnym narzędziem przy porównywaniu pożyczek jest RRSO – czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Zgodnie z polskim prawem (Ustawą o kredycie konsumenckim z 2011 r.)

1. podawanie RRSO jest obowiązkowe we wszystkich reklamach i ofertach. Termin ten oznacza całkowity koszt pożyczki lub kredytu wyrażany w stosunku rocznym. Co ważne, RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie (na które zwraca uwagę większość Klientów), lecz również wszelkiego innego rodzaju dodatkowe opłaty i prowizje.

1. Zadbaj o historię kredytową w BIK i KRD – instytucje finansowe najbardziej atrakcyjne oferty kierują do tych Klientów, których postrzegają jako wiarygodnych. Z tego powodu tak ważne jest, by nie dopuszczać do powstania negatywnych wpisów w bazach takich jak BIK czy KRD. Zaciągając jakiekolwiek zobowiązanie, warto skrupulatnie pilnować terminów spłaty. Jeżeli już posiadasz nieuregulowane zobowiązania, to warto je spłacić zanim zdecydujemy się na kolejne. W przeciwnym razie nie tylko tracimy wiarygodność w oczach pożyczkodawców, ale i ryzykujemy wpadnięciem w tzw. pętlę zadłużenia.

1. Postaraj się zwiększyć swoją zdolność pożyczkową, przedstawiając dochody z innych źródeł niż umowa o pracę – mogą to być na przykład dochody z  umowy-zlecenie, umowy o dzieło, świadczenia takie jak renty i emerytury, świadczenia rodzinne i zasiłki.  Czasem warto nawet przedstawić wyciągi z konta w banku aby udokumentować dochody. Niektóre z nich mogą być traktowane przez pożyczkodawców podobnie jak ma to miejsce w przypadku umowy o pracę! W takim przypadku bez problemu otrzymasz potrzebne pieniądze.

Korzyści z wyboru szybkiej pożyczki bez udokumentowanych dochodów

Pożyczki bez udokumentowanych dochodów oznaczają dla osób, które zdecydują się na to rozwiązanie bardzo wiele korzyści, w tym:

• możliwość uzyskania pieniędzy przez osoby, które nie miałyby żadnych szans na kredyt w banku, na przykład bezrobotne czy zatrudnione w oparciu o umowy cywilnoprawne;
• komfort i wygoda – wniosek wypełniasz przez Internet bez wychodzenia z domu, pieniądze trafiają na Twoje konto;
• formalności ograniczone do minimum – nie musisz obawiać się długotrwałych i skomplikowanych procedur, które są standardem w bankach;
• pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel;
• elastyczne oferty – możesz wnioskować o dokładnie taką kwotę, jaka Cię interesuje i w zależności od potrzeb, oddać ją jednorazowo lub spłacać w ratach.
• gotówkę najczęściej otrzymujesz bardzo szybko;
• możesz znaleźć promocje i bardzo atrakcyjne oferty pożyczek, za które nie przepłacisz.

Czy chwilówka bez dochodu jest bezpieczna i się opłaca?

Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy pożyczka bez udokumentowanych dochodów jest bezpieczna i opłacalna. Jeżeli korzystasz ze znanych, renomowanych firm pożyczkowych i dokładnie czytasz umowy, to nie powinieneś narażać się na żadne nieprzyjemności. Tego rodzaju pożyczki są całkowicie bezpieczne.

Uważaj na pożyczki oferowane przez osoby prywatne i na różnego rodzaju portalach ogłoszeniowych. Wiążą się one ze znacznie większym ryzykiem. W niektórych przypadkach oferujący je jedynie zbierają dane osobowe, lub co gorsza próbują wyłudzić pieniądze – na przykład prosząc o „opłaty wstępne” przed rozpatrzeniem wniosku lub domagając się zabezpieczeń w postaci hipoteki w przypadku stosunkowo małej pożyczki. Zawsze zanim podpiszesz umowę zastanów się dobrze, ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz i kiedy będziesz w stanie je oddać.

Bardzo nieroztropne może być również spłacanie jednej pożyczki kolejną – może to prowadzić do pętli zadłużenia.