Pożyczka bez dochodu – lepsza chwilówka czy pożyczka prywatna?

Pożyczka bez dochodu nie jest możliwa do uzyskania w banku. Instytucje te wymagają, aby ich klienci posiadali udokumentowany dochód. Alternatywą dla osób, które nie są w stanie przedstawić takiego dokumentu, są pożyczki pozabankowe oraz prywatne. Na które lepiej się zdecydować?

Pożyczka bez dochodu – czy jest możliwa?

Czasem konsument chce spełnić swoje marzenie, jednak po prostu brakuje mu funduszy. W takim przypadku dobrym rozwiązaniem może być wzięcie pożyczki. Jednak czy możliwe jest otrzymanie zobowiązania bez zaświadczeń oraz udokumentowanych dochodów? Czy pożyczkę może dostać osoba bezrobotna (pisaliśmy m.in. Pożyczki dla bezrobotnych)? Na rynku znajduje się wiele firm pożyczkowych, które posiadają w swojej ofercie pożyczki bez dochodu.

Alternatywą dla nich może być także pożyczka prywatna, która udzielana jest przez tzw. inwestorów. Wybór zależy od indywidualneh sytuacji konsumenta, jego potrzeb oraz możliwości.

Czym jest pożyczka bez dochodu?

Taki rodzaj pożyczki to finansowanie, w którym pożyczkobiorca nie musi przedstawiać jakiekolwiek dokumentacji, która dotyczy dochodów czy umowy o pracę. Klient może wykorzystać wyciągi z konta bankowego w celu udowodnienia dochodu. Tego typu pożyczki zwykle dostępne są dla osób, które są bezrobotne albo posiadają nieregularne dochody.

Czy osoba bezrobotna bez stałego dochodu może liczyć na pożyczkę?

Osoby bezrobotne często nie kwalifikują się do pożyczek gotówkowych, gdyż brak dochodów uniemożliwia mu spłatę zobowiązania (pisaliśmy niedawno: Pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń). Często nie posiadają innych źródeł zdolności kredytowej, które mogłyby stanowić zabezpieczenie kredytu. Brak dochodu ogranicza także szansę na znalezienie pracy, co jeszcze bardziej utrudnia spłatę zobowiązania. 

Osoba bezrobotna powinna starać ubiegać się o pożyczkę pozabankową bez dochodu. Tego typu oferty bardziej liberalnie określają status zatrudnienia, a czasami oferują także niższe oprocentowanie niż banki.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki bez dochodu?

Pożyczki bez dochodu to prostu zobowiązania, które mogą uzyskać osoby, nieposiadające stałego zatrudnienia. Konieczność wykonania szybkiego remontu, naprawa samochodu czy prywatna wizyta u lekarza wiążą się z dodatkowymi wydatkami, na które wiele osób nie jest przygotowanych. Nic dziwnego, że osoby bezrobotne, pracujące w szarej strefie, czy po prostu nieposiadające stałego dochodu, sięgając po szybkie pożyczki bez dochodu. 

Instytucje pozabankowe cieszą się wśród klientów sporym uznaniem. Głównymi zaletami ofert pożyczek pozabankowych jest szybki i prosty proces pożyczkowy. Pożyczka dla bezrobotnych może zostać udzielona osobom, które mają:

• Alimenty, np. samotne matki, które nie pracują,
• Świadczenia socjalne, takie jak renty, świadczenia opiekuńcze, zasiłki, świadczenie wychowawcze 500 plus,
• Płatności nieregularne – chodzi o freelancerów albo osób, które pracują na własnych rachunek, np. nierejestrowana działaność gospodarcza bez możliwości przedstawienia pozytywnej historii kredytowej,
• Stypendia,
• Wpływy z najmu albo innych, nieformalnych źródeł.

Pożyczka bez dochodu to również dobry sposób na finansowanie dla osób, które pracują w oparciu o umowę zlecenie oraz umowę o dzieło. Wśród klientów znaleźć można zarówno osoby młode, jak i starsze, które pobierają emeryturę albo rentę. O pożyczkę bardzo często starają się również osoby, które pracują w szarej strefie, czyli tacy, których dochody nie są udokumentowane.

Sposoby weryfikacji dochodów oraz zdolności kredytowej klienta

Zaświadczenie o dochodach to podstawowy dokument, kiedy klient stara się o pożyczkę w banku. To również jeden z kluczowych elementów w przypadku ustalania zdolności kredytowej. Banki udzielające kredytów, muszą przestrzegać prawa bankowego. Z kolei działalność instytucji pozabankowych opiera się na przepisach prawa cywilnego.

To jednak nie oznacza, że mogą rozdawać pożyczki bez dochodu na prawo i lewo. Firmy pożyczkowe zobowiązane są do sprawdzenia, czy potencjalny klient jest wiarygodny. Niektóre z nich za zgodą osoby wnioskującej, weryfikuje ją w bazach działalności gospodarczej, czyli KRD (pisaliśmy m.in. Pożyczka bez sprawdzania w KRD i BIK), ERIF, BIG, itp. (pisaliśmy niedawno: Pożyczka bez weryfikacji telefonicznej)

Bazy powyższych instytucji zawierają różne informacje, także dotyczące nieuregulowanych płatności w stosunku do instytucji finansowych, kablówki, operatorów sieci komórkowych, a nawet spółdzielni mieszkaniowych.

Sprawdź także: Pożyczki od osób prywatnych

Pożyczka bez dochodu – weryfikacja tożsamości osób bezrobotnych

Oferta produktowa instytucji pozabankowych jest o wiele bardziej elastyczna, niż banków, dlatego też łatwiej otrzymać takie zobowiązanie. Jednak łatwość uzyskania pożyczki bez dochodu, rodzi pytanie o bezpieczeństwo tego typu usług. Warto wiedzieć, że instytucje pozabankowe stosują różne metody weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy – zazwyczaj należy przedstawić swój PESEL albo albo zalogować się do konta bankowe przez takie aplikacje, jak Kontomatik czy Instantor.

Innym sposobem weryfikacji klienta jest uwierzytelnienie przez wykonanie przelewu na kwotę 1 grosza albo 1 złotówki z konta bankowego osoby wnioskującej (pisaliśmy niedawno: Chwilówki bez przelewania grosza oraz Chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego). To pozwala na uniknięcie przyznania pożyczki w przypadku kradzieży dowodu osobistego albo wycieku numeru PESEL. Firmy pożyczkowe stosują także weryfikację telefoniczną. Wówczas do klienta dzwoni konsultant wybranej firmy, który w trakcie rozmowy zweryfikuje tożsamość oraz dane, które zawarte zostały we wniosku.

Pożyczka bez dochodu – jak można otrzymać finansowanie?

Chwilówka bez dochodu możliwa jest do uzyskania w taki sam sposób, jak każde inne zobowiązanie. Można starać się o nią stacjonarnie, czyli ufać się do placówki wybranej instytucji pozabankowej albo przez internet (pisaliśmy niedawno: Pożyczka 500 zł przez internet oraz Pożyczka 5000 zł online). W drugim przypadku należy:

• Porównać kilka lub więcej ofert pożyczek i wybrać dla siebie najkorzystniejszą. W tym celu warto sprawdzić ranking pożyczek bez dochodu, który dostępny jest za darmo w internecie (pisaliśmy niedawno: Ranking chwilówek oraz Porównywarka chwilówek). Zestawia on najlepsze pożyczki bez zaświadczeń i z pewnością pomoże w wyborze odpowiedniej,

• Kolejnym krokiem jest przejście na stronę internetową określonej instytucji pożyczkowej. Tam powinien być zamieszczony kalkulator pożyczkowy, na którym klient może wybrać termin spłaty pożyczki chwilówki bez dochodu, a także jej wysokość. Warto pamiętać, aby parametry te były dopasowane do potrzeb oraz możliwości pożyczkobiorcy,

• Następnie należy wypełnić wniosek pożyczkowy. Dane, jakie muszą tam zostać wpisane, to podstawowe dane osobowe oraz kontaktowe, taki jak imię, nazwisko, adres zamieszkania, adres e-mail, PESEL, numer telefonu, itp.,
• W przypadku starania się o pożyczkę, konieczna jest także weryfikacja tożsamości klienta. Można ją przeprowadzić na kilka sposobów, które zostały wyżej opisane,

• Następnie konsument może oczekiwać na decyzję w sprawie pożyczki bez dochodu. Jeżeli będzie pozytywna, środki pojawią się na koncie w błyskawicznym tempie (pisaliśmy niedawno: Błyskawiczne pożyczki bez BIK). Jeśli jednak decyzja będzie odmowa, to nie ma co się zrażać – warto próbować uzyskać zobowiązanie w innym parabanku.

Rodzaje pożyczek bez dochodu – krótkoterminowe czy długoterminowe?

Wśród produktów, które oferowane są przez parabanki, wyróżnia się w szczególności dwa rodzaje: chwilówki oraz pożyczki na raty (pisaliśmy niedawno: Pożyczki bez BIK na raty). Różnią się od siebie kilkoma cechami. Przede wszystkim terminem, na jaki zostają udzielone. Przykładowo chwilówka bez dochodu jest produktem, który cechuje się krótkim okresem spłaty, który może wynosić np. 30 albo 60 dni (pisaliśmy niedawno: Pożyczka na 2 miesiące).

Z kolei pożyczka na raty bez dochodu do długoterminowy produkt, który może zostać udzielony nawet na kilkadziesiąt miesięcy, np. 36. Jednak w takim przypadku pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagał dodatkowe zabezpieczenia, w postaci np. zastawu na samochodzie.

Chwilówki udzielane są nie niewysokie kwoty, które mogą zostać spłacone w krótkim okresie czasu. Z kolei pożyczki ratalne opiewają zazwyczaj na stosunkowo wysokie sumy, które muszą zostać rozłożone na raty. Decydując się na określony rodzaj pożyczki bez zaświadczeń, warto mieć na uwadze fakt, że im dłuższy okres zobowiązania, tym wyższy całkowity koszt pożyczki.

Oczywiście długi termin spłaty pożyczki powoduje, że łatwiej i wygodniej jest pożyczkobiorcy znaleźć co miesiąc środki na spłatę raty, niż jednorazowo uiścić całą sumę.

Pożyczka bez dochodu – czy musi być droga?

Powszechnie uważa się, że szybkie pożyczki bez dochodu to drogie produkty finansowe. Rzeczywiście ich koszt jest wyższy, niż standardowych produktów bankowych. Spowodowane jest to wysokim ryzykiem, jakie związane jest z pożyczaniem pieniędzy osobom, które mogą być niewypłacalne.

Banki nie podejmują takiego ryzyka i przed udzieleniem pożyczki, dokładnie sprawdzają potencjalnych klientów pod różnymi względami, weryfikują ich historię kredytową oraz oceniają zdolność kredytową. Osoba, która nie posiada dochodu albo ma jakieś niespłacone zobowiązania, nie ma szansy na uzyskanie finansowania.

Inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku pożyczek pozabankowych. Firmy pożyczkowe skłonne są do udzielenia pożyczki bez zaświadczeń osobom, które nie są w stanie udokumentować swojego dochodu. Na całkowity koszt chwilówki bez zaświadczeń składa się:

• Pożyczona przez klienta suma pieniędzy, czyli kapitał pożyczkowy,
• Oprocentowanie (pisaliśmy niedawno: Pożyczka 0 RRSO),
• Opłata administracyjna,
• Opłata przygotowawcza,
• Prowizja,
• Ubezpieczenie pożyczki bez dochodu.

Wybrana firma pożyczkowa nie musi stosować wszystkich opłat, a jedynie wybrane, np. oprocentowanie i prowizję. Ponadto ubezpieczenie stosowane jest zwykle w przypadku wysokich kwot. Z pełną listą opłat i kosztów, klient powinien zapoznać się w dokumentach pożyczkowych. Całkowity koszt pożyczki bez zaświadczeń ważny jest z tego względu, że dzięki temu konsument jest w stanie stwierdzić, czy bez problemu uda mu się spłacić zobowiązanie.

Darmowa pożyczka bez dochodu – czy taki produkt istnieje?

Koszty i opłaty dodatkowe mogą znacząco podnieść koszt całej pożyczki chwilówki na sam dowód. Jednak warto wiedzieć, że firmy pożyczkowe często prowadzą różne promocje, takie jak darmowa pożyczka bez zaświadczeń. Tego typu produkt udzielany jest przez instytucje pozabankowe osobom, które po raz pierwszy korzystają z usług danego pożyczkodawcy. 

Promocja polega na tym, że klient, który otrzymuje taką pożyczkę, zobowiązany jest to oddanie tylko kapitału, czyli sumy pożyczonej. Nie zostają doliczone żadne opłaty oraz koszty dodatkowe, jest to więc bardzo opłacalna opcja.

Pożyczka bez dochodu – czy warto korzystać z pożyczek pozabankowych?

Przede wszystkim nie należy obawiać się korzystać z tego typu usług. Funkcjonowaniem instytucji pozabankowych regulowane jest przez prawo. Jednak zawsze należy zachować czujność i zwrócić uwagę na kilka ważnych kwestii:

• Całkowity koszt chwilówki bez dochodu – przed zdecydowaniem się na pożyczkę, konsument powinien dokładnie zapoznać się z całkowitym kosztem zobowiązania. Dzięki temu będzie w stanie oszacować, czy uda mu się bezproblemowo spłacić zobowiązanie,

• Umowa pożyczki chwilówki bez dochodu – należy dokładnie ją przeczytać i zrozumieć wszystkie zapisy, które się w niej znajdują. Ponadto konsument powinien zapoznać się ze wszystkimi dokumentami, które zostały udostępnione przez pożyczkodawcę, np. regulaminem. Wszystkie niejasności niezwłocznie powinny zostać wyjaśnione przez firmę pożyczkową,

• Weryfikacja określonej instytucji pozabankowej – szybka pożyczka bez dochodu z pewnością jest kruszącą opcją, jednak przed jej wzięciem, konsument powinien sprawdzić podmiot, chociażby szukając opinii na jego temat w internecie. Warto także sprawdzić, czy pożyczkodawca widnieje na listach różnych baz, takich jak Rejestr Firm Pożyczkowych.

Jakie zalety mają pożyczki chwilówki bez zaświadczeń? Jest to przede wszystkim:

• Błyskawiczny proces pożyczkowy – środki na podanym koncie mogą pojawić się jeszcze w tym samym dniu, w którym pożyczkobiorca złożył wniosek. W przypadku produktów bankowych, proces ten trwa zwykle kilka tygodni,

• Szybki przelew środków z pożyczki bez zaświadczeń na konto – pieniądze pojawią się na koncie pożyczkobiorcy natychmiastowo. Najszybciej jeszcze tego samego dnia, maksymalnie w ciągu 2 dni roboczych (pisaliśmy niedawno: Pilna pożyczka dla zadłużonych),
• Bez zaświadczeń – pożyczki bez dochodu cechują się tym, że w toku procesu pożyczkowego, firmy pożyczkowe nie wymagają od klientów, aby okazywali zaświadczenie o dochodach,

• Niskie wymagania – pozabankowi pożyczkodawcy stawiają swoim klientom niewielkie wymagania do spełnienia, dlatego też pozabankowe pożyczki bez dochodu cieszą się dużą przyznawalnością,
• Niewielkie formalności – proces pożyczkowy cechuje się ograniczonymi formalnościami, dzięki czemu jest prosty i szybki. Poza tym wszystkich formalności można wypełnić przez internet, bez wychodzenia z domu,

• Bez sprawdzania baz – wielu pożyczkodawców nie weryfikuje swoich klientów w bazach i rejestrach dłużników, dzięki czemu na pożyczkę mają szansę także osoby, które posiadają niespłacone zobowiązania.

Pożyczka bez dochodu – pożyczka prywatna

Pożyczki prywatne to zobowiązania udzielane przez osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej, która związana jest z tą dziedziną. Tego typu pożyczki to często ostatnia deska ratunku dla osób, które nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej, aby wziąć zobowiązanie w banku czy firmie pożyczkowej. Uzyskanie takiej pożyczki to minimum formalności, możliwość uzyskania pożyczki w 5 minut na dowód, ale także spore ryzyko.

Jak działają pożyczki prywatne?

Pożyczki prywatne działają bardzo podobnie do pożyczek bez zaświadczeń, które oferowane są przez firmy pozabankowe. Udzielają ich jednak osoby prywatne. Prywatnej pożyczki w praktyce może udzielić w zasadzie każdy, także znajomy czy osoba z rodziny. Jednak osoby potrzebujące pieniędzy, często udają się z tym do osób, zajmujących się udzielaniem pożyczek zawodowo, jednak nie prowadzących związanej z tym działalności gospodarczej.

Pożyczki prywatne od ręki niestety związane są z wysokim ryzykiem. Nie jest tak łatwo znaleźć uczciwego pożyczkodawcę, który udziela pożyczek prywatnych (pisaliśmy niedawno: Pożyczka od ręki na dowód oraz Pożyczki od ręki online). Trzeba pamiętać o odpowiednim zabezpieczeniu się dobrze sporządzaną umową, a także przemyśleć, czy wzięcie pożyczki prywatnej jest opłacalne.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki prywatne?

Sytuacje, kiedy wydatki finansują bogaci członkowie rodziny albo przyjaciele, zdarzają się sporadycznie. Oczywiście częstą praktyką jest pożyczanie od rodzeństwa czy rodziców, mniejszych albo większych kwot, które nie są oprocentowane, jednak na to mogą pozwolić sobie nieliczni.

Wielu ludzi woli pożyczać gotówkę od osób niezależnych, ponieważ zależy im na dyskrecji. Pożyczka na dowód od osoby prywatnej przeznaczona jest w szczególności dla osób, które otrzymały odpowiedź odmowną w firmie pożyczkowej albo banku. Prywatne pożyczki to bardzo często ostatnia deska ratunku dla osób, które posiadają niespłacone zobowiązania.

Gdzie szukać pożyczek prywatnych?

Pożyczki bez zaświadczeń od osób prywatnych można uzyskać w różny sposób. Jeden z nich to ogłoszenia, które publikowane są w prasie albo znaleźć je można na słupach ogłoszeniowych. Jednak w przypadku tego typu ogłoszeń, klient powinien być ostrożny, ponieważ bardzo często takie oferty mają zbyt wysokie oprocentowanie oraz duże kary, które naliczane są w sytuacji niedotrzymania terminie spłaty.

Dużo lepszym sposobem jest szukanie ogłoszeń w internecie na specjalnych serwisach, które dedykowane są pożyczkom społecznościowym. Po zarejestrowaniu się oraz weryfikacji, klient może publikować w serwisie swoje ogłoszenia i po prostu czekać na oferty.

Czy można wziąć prywatną pożyczkę przez internet?

Pożyczki bez dochodu od osób prywatnych nie są dostępne na takich samych zasadach, jak pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe. Te drugie korzystają z gotowych systemów, dzięki którym proces pożyczkowy w dużej mierze jest zautomatyzowany. Prywatne pożyczki online zazwyczaj wymagają sporządzenia umowy pożyczkowej w obecności obu stron (pisaliśmy niedawno: Szybka chwilówka online oraz Szybka pożyczka 5 tysięcy na dowód). Zamiast pożyczki prywatnej przez internet, osoba zainteresowana może liczyć na pożyczkę prywatną z dojazdem do domu.

Pożyczka od osoby prywatnej – jak uzyskać zobowiązanie?

Osoby prywatne, udzielające pożyczek, starają się maksymalnie ułatwić swoim klientom cały proces wnioskowania. Dlatego też często oferują pożyczki prywatne z dojazdem do klienta. Zazwyczaj wystarczy jedynie zadzwonić do osoby, oferującej tego typu pożyczki i ustalić przez telefon warunki, jakie będzie musiał spełnić, aby otrzymać pożyczkę.

Następnie konieczne jest ustalenie terminu spotkania, na którym zostanie podpisana umowa. Dzięki temu klient może bardzo szybko uzyskać pożyczkę.

Pożyczki od osób prywatnych – wymagane formalności

Pożyczka bez dochodu od osoby prywatnej nie wiąże się z wieloma formalnościami. Wręcz przeciwnie – podmiotom, które udzielają pożyczek, zależy na możliwie szybkim udzieleniu zobowiązania bez zbędnych dokumentów oraz formalności (pisaliśmy niedawno: Szybkie pożyczki bez formalności).

Pożyczki bez zaświadczeń od osób prywatnych nie są zatem niczym nadzwyczajnym. Tak naprawdę w interesie osoby pożyczającej jest upewnienie się, że podpisuje umowę, która jest dla niego korzystna oraz której warunki będzie w stanie spełnić.

Pożyczki prywatne dla osób zadłużonych z komornikiem – czy jest to możliwe?

Prywatne pożyczki bardzo często wybierane są przez osoby, które posiadają niespłacone zobowiązania. Prywatne pożyczki dla osób zadłużonych stosunkowo łatwo otrzymać. Prywatnych inwestorów zazwyczaj nie interesuje sytuacja finansowa klienta. Nie weryfikują oni zdolności kredytowej osoby starającej się o pożyczkę.

Pożyczki bez dochodu dla osób zadłużonych są dostępne nawet dla dłużników, którzy mają bardzo duże długi. Klient powinien jednak zastanowić się, czy skorzystanie z takiej opcji na pewno jest dobrym wyborem, jeżeli ma na koncie jakiekolwiek zobowiązania do spłacenia.

Pożyczka od osoby prywatnej, a zabezpieczenie

Prywatni inwestorzy często oferują pożyczki pod zastaw samochodu, nieruchomości czy pod weksel. To tzw. pożyczki z zabezpieczeniem. W umowie tego typu pożyczki zazwyczaj pojawiają się zapisy, umożliwiające pożyczkodawcy przejęcie przedmiotu zabezpieczenia w chwili, kiedy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Tego typu umowy pożyczkowe trzeba zatem podpisywać rozważnie, ponieważ wiążą się one z ryzykiem utraty wartościowych przedmiotów.

Czy pożyczki prywatne są bezpieczne?

Niestety pożyczki prywatne nie zawsze są bezpieczne. Nie podlegają one pod żadne przepisy prawne, które chronią klientów instytucji pozabankowych oraz banków. Zatem prywatni inwestorzy mogą zawrzeć w umowie bardzo niekorzystne zapisy. Umowę tego typu umowy warto w miarę możliwości, skonsultować z prawnikiem.

Osoba, korzystająca z pożyczki bez zaświadczeń od prywatnego inwestora, powinna również pamiętać, że tak naprawdę nie wie od kogo pożycza pieniądze i jakie są prawdziwe intencje takiej osoby. Dlatego też na podpisanie umowy najlepiej umawiać się w miejscach publicznych. Jeszcze lepsza sytuacja jest taka, kiedy klient skorzysta z usług osoby z polecenia.

Pożyczka prywatna – na co uważać?

Zanim osoba zdecyduje się na wzięcie takiej pożyczki, powinna upewnić się, że:

• Umowa nie zawiera bardzo niekorzystnych zapisów,
• Akceptuje konsekwencje ewentualnego niespłacania zobowiązania.

Należy także pamiętać o tym, aby nie wysyłać obcym osobom swoich danych osobowych. Wszystkie formalności dotyczące pożyczki bez dochodu, należy zostawiać na osobistym spotkaniu, na który można także sprawdzić tożsamość osoby pożyczającej.

Pożyczka prywatna czy w firmie pożyczkowej?

Pozabankowe prywatne pożyczki bez dochodu są alternatywą dla ofert firm pożyczkowych. Powinny stanowić jednak ostateczność. Jeżeli klient ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową, wówczas o wiele lepszym rozwiązaniem będzie ubieganie się o pożyczkę w instytucji pozabankowej. W tym przypadku klient ma pewność, że pożyczkodawca działa w oparciu o przepisy prawa, dzięki czemu gwarantuje większe bezpieczeństwo.

Pożyczka bez dochodu wielu osobom może pomóc w krytycznej sytuacji finansowej. Kiedy banki odmawiają finansowania, idealną alternatywą mogą okazać się pożyczki chwilówki bez zaświadczeń, które można uzyskać w błyskawicznym tempie. Przed podjęciem decyzji, warto jednak pamiętać o kilku ważnych kwestiach i zachować szczególną ostrożność. W końcu chodzi o pożyczka bez dochodu ma za zadanie pomóc finansowo pożyczkobiorcy, a nie spowodować większych problemów.