Bardzo trudna konsolidacja kredytów występuje wtedy, kiedy klient ma wiele różnych zobowiązań, a dług często opiewa na wysoką kwotę. Bank może nie podjąć się takiej konsolidacyjny, jednak zawsze jest wyjście z kłopotów finansowych i warto wiedzieć, gdzie w takiej sytuacji się zwrócić.
Bardzo trudna konsolidacja kredytów – na czym to polega?
Posiadanie zbyt wielu zobowiązań finansowych stanowi prostą drogę do tzw. przekredytowania. W takim przypadku ciężko o terminową spłatę każdej raty, a także wywiązanie się z pozostałych warunków zawartych w umowach. Zamiast decydować się na wzięcie kolejnych zobowiązań po to, aby spłacić istniejące i wpaść w spiralę zadłużenia, lepsze rozwiązanie stanowią trudne kredyty konsolidacyjne (pisaliśmy: Konsolidacja pozabankowa).
Jest to najprostszy, jak również najbardziej wygodny sposób na to, aby wyjść z problemów finansowych, przez uporządkowanie istniejących już pożyczek lub kredytów. Trudna konsolidacja polega na podłączenie co najmniej dwóch kredytów w jedno, czego skutkiem jest wydłużenie okresu spłaty, a także zmniejszenie comiesięcznej raty.
Uzyskanie trudnych kredytów konsolidacyjnych pozwala na odciążenie budżetu, a także ustabilizowanie sytuacji finansowej dzięki spłacie dotychczasowych zobowiązań. Dzięki temu klient jest w stanie stopniowo spłacić swoje zobowiązania i przywrócić płynność finansową. Z takiej opcji powinny skorzystać przede wszystkim te osoby, które mają dużą ilość pożyczek i kredytów do spłaty i nie radzą sobie z ich regularnym spłacaniem. Konsolidacja służy także uporządkowaniu wszystkich posiadanych zobowiązań.
Jak działa konsolidacja kredytów?
Aby wziąć bardzo trudne kredyty dla zadłużonych, wystarczy na stronie banku albo firmy pożyczkowej złożyć stosowny wniosek o przyznanie konsolidacji. Dzięki temu klient otrzyma nowe zobowiązanie, które będzie miało dłuższy okres spłaty, a także niższą comiesięczną ratę do spłaty. Warunek – niestety w niektórych wypadkach w uzyskaniu kredytu przeszkadzać może niska zdolność kredytowa albo brak zdolności kredytowej.
W większości przypadków wszystkie formalności można dokonać przez internet i udzielenie kredytu odbywa się online (pisaliśmy: Kredyt oddłużeniowy online). Otrzymają sumę pieniędzy należy przeznaczyć na spłatę posiadanych zobowiązań. Niektórzy pożyczkodawcy oferują także dodatkową gotówkę. Takie dodatkowe pieniądze można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel, z którego klient nie musi się tłumaczyć pożyczkodawcy.
Kto może otrzymać trudne kredyty konsolidacyjne i jaki jest całkowity koszt kredytu?
Bardzo trudna konsolidacja kredytów to rozwiązanie skierowane przede wszystkim do osób, które nie są w stanie samodzielnie poradzić sobie ze spłatą posiadanych zobowiązań. Może to wynikać z posiadania zbyt wielu pożyczek i kredytów albo wystąpienia trudnej sytuacji materialnej, która uniemożliwia dalszą spłatę zobowiązań w taki sposób.
Dla klientów często problematyczne są różne okresy spłaty pożyczek w różnych firmach, różne wysokości rat do spłaty, które nierzadko im się mylą. W takim przypadku należy wprowadzić organizację i uporządkować posiadane zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny online pozwala na połączenie kilka zobowiązań w jedno, w efekcie czego klient spłaca jedno zobowiązanie, uiszczając jedną ratę każdego miesiąca w określonej wysokości. Zatem kredyt konsolidacyjny może przysłużyć się lepszemu samopoczuciu klienta, a także zmniejszeniu stresu, który towarzyszy dużej liczbie rat do spłaty.
Kredyt konsolidacyjny jest swego rodzaju kredytem dla osób zadłużonych. Może być on również pomocny wtedy, kiedy klienta nie stać na comiesięczną spłatę wszystkich rat zobowiązań i potrzebuje niższej raty do spłaty. Pożyczka konsolidacyjna jest w stanie rozłożyć łączne zadłużenie klienta na dłuższy okres spłaty, a co za tym idzie, ostatecznie miesięczna rata do spłaty będzie zawsze niższa niż suma rat wszystkich posiadanych przez niego pożyczek i kredytów (pisaliśmy: Jak spłacić chwilówki bez zdolności).
Trzeba jednak zdawać siebie sprawę z tego, że nie wszystkie instytucje finansowe akceptują klientów, którzy znajdują się w bazach dłużników. Jeżeli wybrany bank lub firma pożyczkowa odrzuci wniosek klienta właśnie ze względu na obecność w bazach dłużników, powinien on złożyć wniosek o pożyczkę bez baz.
Warunki, które należy spełnić, aby otrzymać bardzo trudną konsolidację kredytów to:
Ukończyć 18 rok życia,
Mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
Mieć aktywny numer telefonu,
Adres zamieszkania na terenie kraju,
Posiadać polskie obywatelstwo,
Należy dostarczyć dokumenty, które dotyczą stanu obecnego zadłużenia karty kredytowej i pożyczek,
Przedstawić zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach.
Kredyt konsolidacyjny mogą także otrzymać osoby, które poza chęcią połączenia posiadanych zobowiązań, potrzebują również dodatkowej gotówki. Dodatkowa kwota w takim przypadku może być przeznaczona na dowolnie wybrany cel.
Czytaj także: Jak szybko spłacić chwilówki
Warunki, jakie należy spełnić nie są wygórowane i większość konsumentów bez problemu je spełni. Właśnie dlatego pozabankowa konsolidacja kredytów cieszy się także dużą popularnością, a także dostępnością wśród kredytobiorców. Inaczej sytuacja przedstawia się w bankach, które często stawiają swoim klientom warunki, które bardzo trudno jest spełnić. Także z tego powodu wiele osób decyduje się na pozabankowy kredyt konsolidacyjny.
Gdzie konsolidacja bez zdolności?
Niewystarczająca zdolność kredytowa to jeden z czynników, które brane są pod uwagę, przy wydawaniu decyzji pożyczkowej i ryzyku w spłacie kredytu. Każdy bank przed wydanie ostatecznej decyzji, sprawdza zdolność kredytową przyszłych klientów i ocenia, czy jest ona na odpowiednim poziomie. Jeśli nie, konsument nie ma co liczyć na wydanie dobrej dla klienta decyzji kredytowej i może zapomnieć o uzyskaniu trudnego kredytu.
Na zdolność kredytową składa się wiele elementów, do których należy wysokość wynagrodzenia, forma zatrudnienia, comiesięczne wydatki, liczba osób na utrzymaniu, posiadanie innych zobowiązań, itp.
Konsolidacja bez zdolności kredytowej możliwa jest w instytucjach finansowych, które działają w sektorze pozabankowym. Firmy pożyczkowe stosują indywidualne zasady, na których opierają się, sprawdzając i oceniając zdolności kredytową pożyczkobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.
Przede wszystkim nie są one tak restrykcyjne, jak te, które stosowane są przez banki – minimum formalności przy badaniu zdolności kredytowej klienta i udzieleniu kredytu. Firmy z sektora pozabankowego specjalizują się w trudnych kredytach. Kredyty oddłużeniowe to ich sztandarowy produkt.
Dzięki temu wielu konsumentów, którzy nie dostaliby kredytu bankowego, bo mają problemy finansowe, mogą liczyć na wsparcie finansowe w instytucjach pozabankowych u doświadczonego doradcy kredytowego.
Konsolidacji można poddać wszystkie posiadane dotychczasowe zobowiązania finansowe albo ich część, a dzięki niej klient otrzyma jedno zobowiązanie, które co miesiąc będzie spłacał w jednej racie, zamiast kilku.
W jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
Każdy bank ma własne, indywidualne zasady, którymi kieruje się, udzielając finansowania. W związku z tym, nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Najlepiej wcześniej zapoznać się z zasadami oraz wymaganiami w związku z uzyskaniem kredytu, jakie stawia wybrany bank, oferujący najbardziej atrakcyjną ofertę konsolidacji. Jeśli przyszły klient spełnia stawiane przez pożyczkodawcę warunki, może śmiało złożyć wniosek kredytowy i starać się o zobowiązanie.
Jeżeli z jakiegoś powodu nie otrzyma pozytywnej decyzji kredytowej, zawsze może zwrócić się do innego banku, aby ten rozpatrzył jego wniosek. Warto jednak wiedzieć, że najłatwiej uzyskać trudny kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej, ponieważ taki pożyczkodawca stawia swoim klientom o wiele mniej restrykcyjne wymagania niż bank.
Wymagane dokumenty, jakie należy przedstawić bankowi, starając się o konsolidację kredytów
Wśród dokumentów, jakie są wymagane względem potencjalnych klientów:
Ważny dowód osobisty,
Potwierdzenie zatrudnienia,
Oświadczenie albo zaświadczenie o dochodach,
Dokumenty, które potwierdzają poziom zadłużenia,
Wyciągi z konta z ostatnich kilku miesięcy,
Dowody spłaty rat obecnych zadłużeń.
Więcej dokumentów do okazania jest w przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, czyli z zabezpieczeniem hipotecznym. Wnioskowanie o tego typu produkt finansowy zapewne zakończy się dla klienta uzyskaniem przez niego konkretnego wykazu dokumentów, które będzie musiał dostarczyć bankowi.
Weryfikacja tożsamości w przypadku konsolidacji przez internet
W trakcie ubiegania się o konsolidację online, będzie trzeba potwierdzić swoją tożsamość. Konsolidacja kredytów może być związana z koniecznością weryfikacji tożsamości na jeden z kilku sposobów. W tym przypadku najważniejsze jest to, aby potwierdzenie tożsamości było bezpieczne zarówno dla klienta, jak i pożyczkodawcy.
W przypadku kredytów konsolidacyjnych bezpieczeństwo jest kluczową kwestią. Gwarancją bezpieczne jest m.in. weryfikacja tożsamości. Dzięki niej, pożyczkodawca może ustalić, czy osoba wnioskująca o trudny kredyt konsolidacyjny online, rzeczywiście jest tą osobą, za którą się podaje.
Zazwyczaj zaciągnięcie kredytu na spłatę pożyczek pozabankowych związane jest z koniecznością wykonania przelewu weryfikacyjnego. To najprostsza i najbardziej popularna metoda. Alternatywą może być aplikacja, np. Instantor. Jest to nowoczesny sposób, który cechuje się dużym bezpieczeństwem, a także błyskawicznym działaniem.
Do tego typu aplikacji wystarczy się zalogować, a następnie dane z konta automatycznie zostaną zestawione z danymi, które zostały wprowadzone we wniosku. Podmiot, który udziela klientowi kredytu konsolidacyjnego, widzi wynik tej operacji na bieżąco.
Do jakiej kwoty konsolidacja?
Trudne kredyty mogą opiewać na dowolną sumę – taką, jaka potrzebna jest klientowi do spłaty wszystkich posiadanych zobowiązań ze względu na jego sytuację finansową. Konsolidacja może opiewać np. na kilkanaście lub kilkaset tysięcy złotych, a w niektórych przypadkach możliwe jest także wzięcie kredytu konsolidacyjnego, który opiera na kwotę kilkuset tysięcy złotych.
Trudne kredyty konsolidacyjne – kiedy można spodziewać się decyzji?
Większość banków dopasowała swoją procedurę kredytową i przeniosła ją do internetu. Dzięki temu czas oczekiwania na wydanie decyzji pożyczkowej mocno się skrócił. Oczywiście wszystko uzależnione jest od wybranego banku, jak również jego poziomu zaawansowania technologicznego.
Pisaliśmy: Konsolidacja chwilówek bez bik
Przykładowo, Alior Bank wstępną decyzję wydaje już podczas aplikowania o kredyt konsolidacyjny. W tym czasie system weryfikuje zdolność klienta do spłaty zobowiązania, a także poszczególne bazy dłużników. Podobnie sytuacja przedstawia się w przypadku Kasy Stefczyka (pisaliśmy: który bank konsoliduje chwilówki).
Na to, jak szybko klient może otrzymać decyzję kredytową, w dużej mierze wpływa czas dostarczenia przez niego odpowiednich dokumentów. Aby złożyć wniosek o internetowy kredyt konsolidacyjny, zazwyczaj wystarczą dane z dowodu tożsamości, czyli numer i seria dowodu, a także data wydania oraz ważności dokumentu.
W kolejnym etapie jednak bank może poprosić klienta o przesłanie dodatkowych dokumentów – zwykle będzie to wyciąg z rachunku bankowego albo zaświadczenie o dochodach.
Warto pamiętać także o tym, że w przypadku konsolidacji innych zobowiązań finansowych, klient może zostać także poproszony o przedstawienie zadłużenia w pozostałych różnych instytucjach finansowych, które ma stanowić przedmiot konsolidacji. Może to być czasochłonne i znacznie opóźnić czas otrzymania decyzji, jak również moment, w którym bardzo trudny kredyt konsolidacyjny wypłacony zostanie na konto klienta (pisaliśmy: Gdzie najłatwiej o kredyt konsolidacyjny).
Jednak z drugiej strony, część banków traktuje kredyt konsolidacyjny jak zwykły kredyt i w związku z tym nie oczekuje od klientów okazywania umów kredytowych z innych firm pożyczkowych albo banków.
Co zrobić gdy nie masz zdolności kredytowej?
Nie mając zdolności kredytowej, nie będzie można otrzymać kredytu konsolidacyjnego w banku. Klient może postarać się poprawić swoją zdolność, np. poprzez zmianę pracy na lepiej płatną, jednak to wymaga nieco czasu.
Jeśli klient chce jak najszybciej otrzymać pieniądze, powinien zdecydować się na pozabankowy kredyt konsolidacyjny. W parabanku może otrzymać finansowanie nawet w przypadku, kiedy zdolność kredytowa znajduje się na niskim poziomie.
Jak dostać kredyt ze złym BIK?
Aby dostać kredyt, mając negatywne wpisy w bazie Biura Informacji Kredytowej, najlepiej zwrócić się w stronę instytucji pozabankowych. Większość parabanków nie sprawdza potencjalnych klientów w rejestrach osób zadłużonych. To duża szansa dla osób, które mają negatywną historię kredytową i w banku nie otrzymają kredytu.
Banki nie udzielają kredytów konsumentom ze złymi wpisami, gdyż przepisy prawa bankowego nie pozwalają im na to. Historia kredytowa w procesie bankowym jest bardzo ważna i dokładnie analizowana przez konsultantów. Jeżeli potencjalny kredytobiorca ma negatywny wpis lub wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, prawdopodobnie może stracić jedynie czas, wnioskując o kredyt w banku.
Lepiej od razu zwrócić się w kierunku instytucji pozabankowych, które o wiele chętniej udzielają pomocy finansowej osobom, którzy nie mogą pochwalić się pozytywną historią kredytową.
Jak postarać się o kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?
Sposób wnioskowania o kredyt konsolidacyjny w każdej firmie pożyczkowej wygląda podobnie. Najprostszym sposobem jest wnioskowanie o kredyt przez internet, gdyż w celu dopełnienia formalności zazwyczaj wystarczy wykonanie kilku prostych czynności:
Należy wypełnić wniosek na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Konieczne jest podanie w nim danych osobowych, danych adresowych oraz kontaktowych, jak również określić kwotę zobowiązania, jaka interesuje klienta,
Potem należy zaczekać na telefon ze strony pożyczkodawcy, w którym klient zostanie poinformowany o występnej decyzji pożyczkowej,
Umówić się na spotkanie z przedstawicielem firmy w jej siedzibie albo u siebie w domu,
Przygotować dokumenty. Jeśli chodzi o pożyczki pod zastaw, wymagany będzie akt notarialny, który potwierdza własność nieruchomości, a także numer księgi wieczystej lub dowód rejestracyjny oraz karta pojazdu i polisa OC,
Dopełnić wszelkich innych formalności, które związane są z zawarciem umowy, a także ustanowieniem zabezpieczenia.
Jeśli klient ubiega się o pożyczkę bez zabezpieczenia, istnieje możliwość dopełnienia wszystkich formalności przez internet. W takim przypadku, po wypełnieniu formularza, trzeba dodatkowe potwierdzić swoją tożsamość, np. poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego albo zalogowanie się do specjalnej aplikacji bankowej.
Czytaj także: Konsolidacja chwilówek po terminie spłaty
Potem wystarczy zaczekać na wydanie decyzji pożyczkowej. Jeżeli będzie pozytywna, pieniądze wypłacane są od ręki. Firma pożyczkowa od razu prześle środki finansowe na wskazany rachunek bankowy. Jeżeli na koncie znajduje się zajęcie komornicze, klient może wnioskować o pożyczkę, która wypłacana jest na czek GIRO.
W takiej sytuacji gotówka będzie do odebrania w siedzibie pocztowej na podstawie kodu z SMSa, a także po okazaniu ważnego dokumentu tożsamości. Potem można ją samodzielnie wpłacić do komornika.
Gdzie uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową?
Pożyczka ze złą historią kredytową to domena głównie instytucji pożyczkowych pozabankowych (raczej nie ma co szukać ofert banków). Wystarczy spełnić kilka warunków, np. wymagane jest okazanie dowodu osobistego, jak również klient musi podać numer konta bankowego. Zbyt niska zdolność kredytowa w tym przypadku nie będzie warunkowała wydania decyzji pożyczkowej, podobnie jak historia kredytowa.
Śmiało można starać się o pożyczkę w parabanku, mając złą historię. Jeżeli w jednej firmie pożyczkowej klient otrzyma decyzję odmowną, może starać się o finansowanie w kolejnej. Na rynku finansowym działa tak wiele instytucji pozabankowych, że z pewnością któraś zdecyduje się na udzielenie pożyczki.
Warto próbować także z tego względu, że każda instytucja ma indywidualne zasady, którymi kieruje się, wydając decyzję pożyczkową.
Gdzie dostanę pożyczkę jako zadłużony?
Osoby zadłużone mogą potrzebować pieniędzy np. w związku z nagłym, niespodziewanym wydatkiem albo po prostu na spłatę posiadanych zobowiązań. W związku z tym, często szukają ofert, które umożliwiałyby im wzięcie dodatkowej gotówki.
W popularnych bankach, takich jak Millenium, PKO czy Santander, kredyt dla osób zadłużonych nie jest możliwy. Alior Bank również nie udziela kredytu osobom mającym komornika, podobnie jak ING Bank Śląski czy Pekao. Taki produkt finansowy jest jednak oferowany przez inne podmioty.
Konsolidacja chwilówek możliwa jest np. w Skoku, np. w Kasie Stefczyka. Tego typu oferta dostępna jest również w firmach pożyczkowych, które oferują specjalne pożyczki dla osób zadłużonych.
Alternatywą może być skorzystanie z oferty pożyczki, która udzielana jest przez osoby prywatne. Jest ona jednak zwykle bardzo droga i ryzykowna, dlatego najlepiej korzystać z niej w ostateczności.
Najbardziej wygodną opcją jest wzięcie kredytu dla osób zadłużonych przez internet od pozabankowej instytucji pozabankowej. W takiej sytuacji wystarczy jedynie wypełnić prosty wniosek online, a następnie zaczekać na kontakt telefoniczny ze strony firmy finansowej. Wówczas konsultant wyjaśni dalszym proces udzielenia zobowiązania.
Czytaj także: Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych
Kto nie sprawdza zdolności kredytowej?
Jeśli klient zastanawia się, jaka instytucja finansowa nie weryfikuje przyszłych pożyczkobiorców w bazach dłużników, to powinien wiedzieć, że banki zawsze sprawdzają potencjalnych klientów w bazach dłużników. Podobnie sytuacja przedstawia się ze zdolnością kredytową.
W przypadku firm pożyczkowych sytuacja wygląda w ten sposób, że większość z nich nie sprawdza klientów w rejestrach dłużników, jednak czasami taka procedura się zdarza. Zwykle jednak nawet jeśli instytucja weryfikuje w rejestrach typu BIK, BIG, KRD czy ERIF, to jeśli znajdują się tam negatywne wpisy, nie bierze ich pod uwagę, wydając decyzję pożyczkową.
Skąd wziąć pieniądze bez zdolności?
Nie mając zdolności kredytowej, nie warto starać się o kredyt bankowy. Banki zobowiązane są przez przepisy prawa bankowego do dokładnej analizy oraz weryfikacji każdego kredytobiorcy, także pod względem zdolności kredytowej.
Jeśli ktoś zastanawia się, skąd wziąć pieniądze bez zdolności, powinien rozważyć w szczególności pozabankowe instytucje, gdyż u takich pożyczkodawców szanse na finansowanie są największe. Osoby z problemami finansowymi w firmach pożyczkowych traktuje się w bardziej liberalny sposób, a nie tak restrykcyjne, jak w przypadku kredytów bankowych (pisaliśmy: Nie mam na spłatę pożyczek).
Gdzie dostanę pożyczkę dla zadłużonych?
Pożyczki dla osób zadłużonych udzielanie są głównie przez firmy pożyczkowe, ponieważ ci pożyczkodawcy decydują się na podjęcie ryzyka, jakim jest udzielenie pożyczki osobom, które nie spłaciły poprzednich zobowiązań.
Zadłużenie nie stanowi w przypadku parabanków bezwzględnej przeszkody do uzyskania pożyczki. W wielu przypadkach istnieje możliwość otrzymania wsparcia, pomimo posiadania nawet kilku długów.
Większość firm pożyczkowych bez przeszkód udziela pożyczek klientom, którzy mają długi, również w celu spłaty posiadanych zobowiązań, zatem konsolidacja chwilówek jest w tym przypadku jak najbardziej możliwa, ale to zależy od indywidualnej sytuacji klienta. Parabanki mają wiele korzystnych ofert, z których warto skorzystać, mając zadłużenie i potrzebując konsolidacji, wychodząc tym samym na prostą finansową.
Gdzie dostanę kredyt na spłatę komornika?
Kredyt na spłatę komornika to specyficzny produkt finansowy, który polega na zaciągnięciu zobowiązania w tym celu, aby pokryć posiadane zobowiązania, co będzie wiązało się z zakończeniem egzekucji komorniczej.
Kredyt na spłatę komornika nie jest dostępny w żadnym banku. Banki nie udzielają kredytów osobom, które posiadają postępowanie egzekucyjne i figurują jako dłużnicy w BIK-u oraz innych rejestrach dłużników, gdyż wiąże się to ze zbyt dużym ryzykiem. Czynnik dodatkowy stanowią rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, odradzające tego typu praktyki.
Kredyt z komornikiem jest to zazwyczaj produkt, który udzielany jest przez firmy pożyczkowe i chodzi dokładnie o pożyczkę, a nie o kredyt. Kredyt udzielany jest przez bank. Na rynku pozabankowym można znaleźć kredyt oddłużeniowy z zajęciem komorniczym. Są to tak naprawdę pożyczki gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel, także na spłatę posiadanych zobowiązań. Oferowane są one osobom zasłużonym w różnych formach, np.:
Pożyczka na spłatę komornika pod zastaw samochodu albo nieruchomości,
Pożyczka dla zadłużonych z gwarantem,
Szybka pożyczka bez BIK oraz zdolności kredytowej.
Tego typu kredyt na spłatę komornika bez BIK albo weryfikacji zdolności kredytowej jest mocno ryzykowny dla pożyczkodawcy. W związku z tym, przy jego udzieleniu zwykle wymagana jest jakaś forma zabezpieczenia, np. w postaci zastawu na nieruchomości albo co najmniej poręczenia przez osobę trzecią.
Kredyt na spłatę komornika bez hipoteki albo innego zabezpieczenia jest zazwyczaj udzielany w niewielkiej kwocie i aby go dostać, trzeba posiadać regularne dochody. Pożyczkodawca, który udziela nowego kredytu, chce mieć pewność, że ten zostanie dołączony w terminie.
Czy zajecie komornicze wpływa na twoją zdolność kredytową?
Zajęcie komornicze oczywiście ma wpływ na zdolność kredytową. Osoby, wobec których prowadzona jest egzekucja komornicza zastanawia się, czy toczące się postępowanie przekreśla ich szanse na uzyskanie pożyczki dla zadłużonych. Warto wiedzieć, że pożyczka na spłatę komornika zwykle dostępna jest dla osób, które:
Mają zadłużenie, w tym także to, które objęte jest postępowaniem komorniczym,
Wpisane są do rejestru dłużników, typu BIK, BIG, KRD czy ERIF,
Mają negatywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.
Pożyczkodawcy określają także w sposób indywidualny warunki uzyskania kredytu. Zwykle wystarczy ukończenie 18 roku życia, posiadanie ważnego dowodu tożsamości, stałe miejsce zamieszkania na terytorium kraju, a także spełnić wszystkie dodatkowe wymagania, które dotyczą możliwości finansowania spłaty pożyczki.
Jedynie niektóre instytucje pozabankowe badają dochody klientów oraz żądają od nich dostarczenia np. zaświadczenia o dochodach. W większości przypadków nie analizują one w ogóle zdolności kredytowej, jednak wymagają przedstawienia odpowiedniego zabezpieczenia zobowiązania w postaci nieruchomości albo samochodu. Warto pamiętać także o tym, że zazwyczaj kredyt na spłatę komornika udzielany jest w wysokości od 50 do 70% wartości przedmiotu zabezpieczenia.
Czy jeśli mam komornika mogę wziąć kredyt konsolidacyjny?
Tak. Taka opcja jest jak najbardziej możliwa. Należy jednak pamiętać o tym, że może wystąpić problem z otrzymaniem pieniędzy na konto bankowe. Jeżeli klient na zajęcie komornicze na rachunku bankowym, to środki z pożyczki, które się na nim pojawią, mogą zostać błyskawicznie zajęte przez komornika.
Jednak także w takiej sytuacji istnieją skuteczne rozwiązania, dzięki którym trudna konsolidacja kredytów będzie możliwa. W takim przypadku klient ma do wyboru takie opcje, jak:
Konsolidacja stacjonarna – pożyczkobiorca udaje się do siedziby instytucji finansowej, gdzie dokonuje wszystkich niezbędnych formalności, a pieniądze zostaną mu wypłacone prosto do ręki,
Domowa pożyczka konsolidacyjna – w takim przypadku to pracownik firmy finansowej pojawia się w domu klienta, gdzie przeprowadza cały proces pożyczkowy. Trzeba jednak pamiętać, że taka opcja jest płatna dodatkowo.
Jakie są zalety trudnej konsolidacji kredytów? Jak działa konsolidacja online?
Bardzo trudna konsolidacja kredytów ma sporo zalet, dlatego w wielu przypadkach warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Oczywiście nie jest opcja pozbawiona wad, jednak ma wiele zalet, do których można zaliczyć:
Organizacja i uporządkowanie finansów – konsolidacja kredytów związana jest przede wszystkim z poskromieniem chaosu, który niejednokrotnie występuje w przypadku posiadania kilku zobowiązań, które cechują się różnym terminem spłaty oraz różną wysokością raty. Wówczas można bardzo łatwo się pogubić i np. przeoczyć termin spłaty konkretnej pożyczki,
Wydłużenie okresu spłaty – kredyty i pożyczki posiadane przez klienta poddane konsolidacji spowodują, że okres jej spłaty zostanie wydłużony. Dzięki temu klient ma więcej czasu na spłatę zobowiązania, jak również związane jest z tym obniżenie comiesięcznej raty do spłaty,
Jedna i niższa rata do spłaty – dzięki konsolidacji klient ma do spłaty w każdym miesiącu tylko jedną ratę, gdyż wszystkie zobowiązania zostały połączone w jedno. Co więcej, zwykle rata ta jest niższa niż suma wszystkich rat, które do tej pory miał do spłaty. To wszystko powoduje, że o wiele łatwiej będzie mu spłacić zobowiązanie, gdyż nie powinien mieć problemy z wygospodarowaniem takiej sumy pieniędzy w każdym miesiącu,
Jeśli chodzi o pozabankowy kredyt hipoteczny, to zaletą będzie również szybki proces pożyczkowy, minimalne formalności, jak również w wielu przypadkach brak weryfikacji w bazach dłużników, np. BIK, KRD.
Jednak bardzo trudna konsolidacja kredytów ma też pewne wady, a głównie jedną. Całkowity koszt konsolidacji prawdopodobnie będzie wyższy niż dotychczas spłacanych zobowiązań. Wynika to głównie z wydłużenia okresu spłaty oraz obniżenia spłacanej raty. Jednak lepiej zapłacić nieco więcej i mieć szansę na wyjście z długów oraz odzyskanie płynności finansowej niż wpadać w coraz większą spiralę zadłużania.
Inną wadą może być fakt, że w przypadku bardzo wysokiej kwoty konsolidacji może być wymagane dodatkowe zabezpieczenie, np. w postaci ustanowienia zastawu na wartościowym przedmiocie. W przypadku, gdy klient jednak nie będzie w stanie spłacać zobowiązania, przedmiot może zostać utracony na rzecz pożyczkodawcy.
Wyjście z długów dzięki konsolidacji jest jak najbardziej możliwe i nawet najgorsza sytuacja finansowa jest możliwa do wyprostowania. Klienci, którzy znajdują się w sytuacji, kiedy mają do spłaty kilka różnych zobowiązań, mają do wyboru kilka opcji. Najbardziej popularną i ciesząca się największą dostępnością opcją, jest pozabankowa pożyczka konsolidacyjna.
