Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny – 13 propozycji

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? To pytanie zadają sobie osoby, które mają problemy ze spłatą zobowiązań i zwykle nie mogą liczyć na kredyt konsolidacyjny w banku. Alternatywą są pożyczki konsolidacyjne, udzielane przez pozabankowych pożyczkodawców. Cechuje je minimum formalności i niskie wymagania względem klientów.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Banki, udzielające kredytów konsolidacyjnych, stawiają konsumentom rygorystyczne warunki, które bardzo ciężko jest spełnić. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku, należy mieć zdolność kredytową na odpowiednim poziomie, a także dobrą historię kredytową. W przeciwnym wypadku decyzja będzie odmowna.

W związku z tym klienci, którzy mają zaległości w spłacania swoich zobowiązań, nie mogą liczyć na kredyt konsolidacyjny w banku. To finansowanie, które mogą otrzymać ci, którzy nie mają jeszcze wpisów w bazach dłużników, a ich zadłużenie nie jest poważne (pisaliśmy: Kredyt z wpisami w bazach oraz Pożyczka z wpisem w BIK i Pilna pożyczka ze złym BIK).

Natomiast klienci, którzy nie spłacali swoich pożyczek od dłuższego czasu, mogą liczyć na wsparcie finansowe w firmach pożyczkowych. Parabanki słyną z tego, że udzielają kredytów konsolidacyjnych nawet tym klientom, którzy mają słabą zdolność kredytową i poważne zadłużenie.

Kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Osoby, które nie mają szansy na konsolidację w banku, zwracają się w stronie instytucji pozabankowych. Pożyczka konsolidacyjna w firmie pożyczkowej może być udzielona nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych, a w niektórych przypadkach jeszcze wyższą kwotę. Z kolei okres kredytowania może wynosić nawet 10 lat, w zależności od indywidualnej sytuacji klienta.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę konsolidacyjną?

Wymagania, jakie stawiają pozabankowi pożyczkodawcy potencjalnym klientom:

• Pełnoletniość – pożyczkę mogą otrzymać osoby, które osiągnęły odpowiedni wiek. Zazwyczaj jest to 18 lat, choć niektóre firmy pożyczkowe mogą udzielać pożyczek tylko klientom, którzy osiągnęli 21 lub nawet 25 lat. Warunek ten uzależniony jest od wybranej firmy pożyczkowej,
• Górna granica wiekowa – część pozabankowych pożyczkodawców ustala własną granicę wieku. Udzielają oni pożyczek klientom, którzy mają zwykle od 67 do 75 lat,
• Obywatelstwo polskie,
• Adres zamieszkania na terytorium kraju,
• Numer telefonu,
• Adres e-mail,
• Ważny dowód osobisty,
• Osobiste konto bankowe,
• Pełna zdolność do czynności prawnych.

Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej?

Pożyczka konsolidacyjna to produkt, który cechuje się dużą dostępnością, jak również popularnością wśród konsumentów. Można o niego wnioskować przez internet i cała procedura przebiega wówczas elektronicznie. To ogromne ułatwienie oraz komfort dla klientów, którzy mogą wziąć pożyczkę z poziomu swojego komputera albo smartfona. Jak wziąć kredyt konsolidacyjny online? 

• Pierwszym krokiem jest znalezienie najlepszej oferty konsolidacji pozabankowej. Wbrew pozorom nie jest to tak łatwe, jak może się wydawać. Samodzielne porównanie co najmniej kilku ofert pożyczek konsolidacyjnych nie jest prostą sprawą. W takim przypadku najlepiej skorzystać z gotowych rankingów najlepszych pożyczek konsolidacyjnych. Są one dostępne bezpłatnie i można je znaleźć w internecie. W tego typu zestawieniach można znaleźć najlepsze oferty i co ważne, aktualne,
• Po wyborze odpowiedniej pożyczki, konsument może przejść na stronę internetową wybranej instytucji finansowej i zaznaczyć kluczowe parametry zobowiązania, czyli jego wysokości oraz termin spłaty,
• Następnie po kliknięciu „weź pożyczkę”, klient zostanie przekierowany do formularza pożyczkowego, w którym musi wpisać wszystkie wymagane przez pożyczkodawcę dane, m.in. imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, itp.,
• Końcowy etap to potwierdzenie swojej tożsamości. Konsument może to zrobić na kilka sposobów, choć najpopularniejszy to przelew weryfikacyjny. Wybierając tą opcję, klient ma za zadanie wykonać zwykle przelew bankowy, który opiewa na symboliczną kwotę, np. 1 złotówkę albo 1 grosz (pisaliśmy m.in. Chwilówki bez baz i przelewania grosza). Pożyczka konsolidacyjna online będzie dostępna po potwierdzeniu tożsamości także poprzez rozmowę telefoniczną albo logując się do specjalnej aplikacji z poziomu swojej bankowości elektronicznej. Dzięki temu pożyczkodawca będzie w stanie sprawdzić, czy dane, które zostały wpisane we wniosku pożyczkowym, zgadzają się z tymi na koncie bankowym,
• Na koniec klient może oczekiwać na wydanie decyzji pożyczkowej. Powinna pojawić się w ciągu około 15 minut od wysłania wniosku o pożyczkę,
• Jeżeli firma pożyczkowa zdecyduje się na przyznanie konsolidacji, klient w szybkim czasie może spodziewać się pieniędzy na koncie.

Pożyczka konsolidacyjna możliwa jest do uzyskania również stacjonarnie. Osoby, które wolą fizyczny kontakt z klientem, mogą zdecydować się na tą opcję. W takim przypadku, wraz z dowodem osobistym muszą udać się do siedziby wybranego parabanku, gdzie razem z konsultantem można dopełnić wszystkich wymaganych przez pożyczkodawcę formalności.

Czytaj także: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BIK

Warto również wiedzieć, że w przypadku, kiedy konsument otrzyma negatywną, to zawsze może złożyć wniosek w innej. Na rynku finansowym działa tak dużo firm pożyczkowych, że bez problemu można znaleźć kolejną ofertę pożyczki konsolidacyjnej.

Pożyczka konsolidacyjna – ile kosztuje?

Konsolidacja pozabankowa będzie nieco droższa, niż bankowy kredyt konsolidacyjny. Wynika to w szczególności z tego, że instytucje bankowe ponoszą mniejsze ryzyko ewentualnej niewypłacalności potencjalnych klientów. Wynika to z faktu, że zobowiązane są przez prawo bankowe do tego, aby dokładnie analizować zdolność kredytową każdego z nich i udzielać finansowania wyłącznie tym klientom, którzy spełniają ich warunki.

Z kolei firmy pożyczkowe cechują się dużą dostępnością i udzielają pożyczek także klientom, wykluczonym przez rynek bankowy. Często mają oni słabą zdolność kredytową oraz negatywną historię, jak również wpisy w bazach dłużników, takich jak BIK, KRD czy ERIF. To wyklucza ich z możliwości otrzymania konsolidacji w banku (pisaliśmy: Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem). 

Opłaty i koszty, które składają się na całkowity koszt pożyczki konsolidacyjnej w firmie pożyczkowej to:

• Część kapitałowa, czyli suma, jaką klient pożycza od instytucji pozabankowej,
• Opłata administracyjna,
• Opłata przygotowawcza,
• Prowizja za udzielenie finansowania,
• Odsetki,
• Oprocentowanie – w zależności od wybranej oferty, może być stałe albo zmienne,
• Ubezpieczenie pożyczki.

Warto jednak wiedzieć o tym, że firmy pożyczkowe nie stosują zwykle wszystkich opłat jednocześnie. Zazwyczaj wybierają np. dwie – prowizję i oprocentowanie.

Ze wszystkimi kosztami związanymi z danym zobowiązaniem najlepiej zapoznać się jeszcze przed złożeniem wniosku i podpisaniem umowy pożyczkowej. Klient powinien znać wszystkie opłaty, jakie wchodzą w skład całkowitego kosztu wybranego zobowiązania.

Do kogo skierowana jest pożyczka konsolidacyjna?

Z tego typu produktu finansowego korzystają przede wszystkim te osoby, które z różnych względów nie mają szansy na kredyt konsolidacyjny w banku. Może być to związane z niską zdolnością kredytową albo tym, że klient ma negatywne wpisy w rejestrach dłużników. 

Pożyczka konsolidacyjna jest odpowiednim rozwiązaniem dla osób, które mają co najmniej 2 zobowiązania albo więcej i nie radzą sobie z ich spłatą (pisaliśmy: Pożyczka na spłatę chwilówek). Dzięki konsolidacji będą w stanie uporządkować swoje zobowiązania i spłacać je w wyznaczonym terminie. 

Mając kilka różnych pożyczek, które mają różne okres spłaty i inne wysokości rat, bardzo łatwo można się pogubić. Warto w takim przypadku skorzystać z konsolidacji, która jest w stanie pomóc w ich organizacji (pisaliśmy: Pomoc w spłacie chwilówek).

Konsolidacja pozabankowa to także dobra opcja dla osób, które mają zaciągnięte chwilówki i nie radzą sobie z ich spłatą. Nie wszystkie banki podejmują się konsolidacji chwilówek, a firmy pożyczkowe zwykle bez problemu udzielają pożyczki konsolidacyjnej na tego typu zobowiązania.

Z pożyczki konsolidacyjnej w parabanku mogą również skorzystać te osoby, którym zależy na szybkim uzyskaniu pieniędzy i liczy się dla nich minimum formalności w procedurze pożyczkowej. 

Kredyt konsolidacyjny w banku – formalności i wymagania

Banki zobowiązane są przez przepisy prawa bankowego do tego, aby dokładnie sprawdzać każdego potencjalnego klienta przed udzieleniem mu zobowiązania i tak jest również w przypadku kredytu konsolidacyjnego (pisaliśmy m.in. Pożyczka na już pilna bez sprawdzania danych). Klient musi mieć zdolność kredytową na wymaganym poziomie, ale również dobrą historię kredytową.

Aktualnie można spotkać różne sposoby na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Przykładowo, można skorzystać z oferty jednej z firm, które prezentują oferty kilku różnych banków. Po wypełnieniu formularzu kredytowego, taka firma wysyła zapytanie do Biura Informacji Kredytowej, a kolejno przekazuje dane o kliencie do instytucji bankowych, z którymi współpracuje. Dzięki temu klient oszczędza czas i może wybrać najbardziej korzystną i najtańszą ofertę.

Ponadto, do BIK zostaje wysłane jedno zapytanie. To ważne, gdyż rosnąca liczba zapytań niekorzystnie wpływa na zdolność kredytową klienta. Duża liczba zapytań wysyłanych w krótkim okresie czasu może stanowić sygnał dla banku, że klient w przyszłości może mieć problemy ze spłatą zobowiązania (pisaliśmy także: Pożyczka na spłatę zadłużeń oraz Nie mam na spłatę chwilówek).

Banki odbierają to również jako zagrożenie, że potencjalny klient może mieć jeszcze wyższe zobowiązania, gdyż informacje nie docierają do Biura Informacji Kredytowej w czasie rzeczywistym (pisaliśmy: Konsolidacja chwilówek ze złym bikiem).

Jeżeli zapytania zostały wysłane niedawno oraz następują jedne po drugim w krótkim czasie, to jest to zdecydowanie niepożądane przez instytucje bankowe. To oczywiście nie oznacza, że sprawdzanie więcej niż jednej oferty nie ma sensu. Powszechnie uważa się, że wysłanie 3 zapytań w krótkim czasie nie ma negatywnego wpływu na zdolność kredytową potencjalnego klienta.

Formalności związane z kredytem konsolidacyjnym

Nie istnieje z góry określona liczba dokumentów, która będzie wystarczyć w przypadku każdej oferty banku. Podstawowe informacje dotyczące tego można znaleźć na stronie internetowej określonego banku.

Pewne jest jednak to, że bank zweryfikuje dokumenty, które potwierdzają tożsamość kredytobiorcy, czyli dowód osobisty. Klient będzie również musiał dostarczyć do instytucji bankowej umowy kredytów, które mają być spłacone przez kredyt konsolidacyjny w banku. Ważne będą także dokumenty, które udowadniają wysokość osiąganych zarobków.

Bez dochodów kredytobiorca nie powinien nawet myśleć o wzięciu kredytu, a dla części instytucji bankowych tylko umowa o pracę będzie stanowić wiarygodny sposób zabezpieczenia spłaty zobowiązania.

W celu ograniczenia wizyt w placówce bankowej, najlepiej wcześniej zaopatrzyć się w najbardziej szczegółowe dokumenty. Osoby, które posiadają karty kredytowe, powinny wziąć ze sobą ostatnie wyciągi. Można także przynieść dowody spłat poszczególnych rat, jak również zawnioskować o wydanie przez obecnie obsługujące banki właściwych zaświadczeń, które będą potwierdzać wysokość zadłużenia. Jeśli chodzi o kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym, liczba dokumentów będzie większa.

Zdolność kredytowa a kredyt konsolidacyjny

Klient powinien zdawać sobie sprawę w szczególności z tego, że kredyt konsolidacyjny to zupełnie nowe zobowiązanie. Cały proces, który poprzedza konsolidację będzie zatem podobny do tego, który miał miejsce w przypadku poprzednich pożyczek oraz kredytów. W szczególności związane jest to z weryfikacją wiarygodności potencjalnego klienta (pisaliśmy: Chwilówka dla zadłużonych natychmiastowe).

Instytucja zapewne zweryfikuje takie bazy, jak BIG, BIK czy KRD. Klienci, których zobowiązania już tam się znajdują, mogą otrzymać odmowną decyzję w sprawie kredytu konsolidacyjnego. Dlatego też ze składaniem wniosku o kredyt nie należy zwlekać. W trakcie oceny zdolności kredytowej pożyczkodawca weźmie pod uwagę szereg czynników, takich jak:

• Uzyskiwane dochody – to jeden z najważniejszych elementów, który w większości przypadków decyduje o tym, czy klient otrzyma pozytywną decyzję kredytową. Bank oczekuje dochodów, które pozwalają na pokrycie comiesięczne raty oraz spłatę zobowiązania zgodnie z nowym ustalonym harmonogramem (pisaliśmy także: Spłata chwilówek na raty oraz Jak spłacić chwilówki bez zdolności),
• Źródło dochodów – znaczenie ma nie tylko wysokość dochodów, ale również ich źródło. Ważna jest stabilność zatrudnienia klienta. Najlepiej, jeśli klient pracuje w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony,
• Wysokość zobowiązań – decydujące znaczenie ma także wysokość zobowiązań, które mają zostać spłacone przy pomocy kredytu konsolidacyjnego. Jeśli będą zbyt wysokie, kredyt konsolidacyjny w banku może nie zostać przyznany (pisaliśmy: Szybki kredyt konsolidacyjny online),
• Sytuacja zawodowa klienta – kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem, który w wielu przypadkach opiewa na długie lata, ze względu na chęć przedłużenia przez kredytobiorcę okresu spłaty zobowiązania (pisaliśmy: Kredyt na spłatę długów). W takim przypadku znaczenie ma również to, czy klient będzie w stanie zapewnić stabilne wpływy na dłuższy okres czasu. Na przyszłość dobrze prognozuje wykształcenie pożądane na rynku oraz doświadczenie. Z kolei funkcjonowanie w mniej pożądanych branżach, może stanowić czynnik, warunkujący otrzymanie decyzji odmownej,
• Kwestie prywatne – niektórzy kredytobiorcy dziwią się, kiedy banki zadają pytania dotyczące ich sytuacji rodzinnej. Ma ona jednak duży wpływ na ponoszone wydatki, dlatego też może również wpływać na zdolność kredytową potencjalnego klienta (pisaliśmy także: Pożyczka na 500 plus). Bank może zapytać kredytobiorcę o liczbę osób na utrzymaniu, comiesięczne wydatki oraz sumę, która pozostaje mu do dyspozycji. 

Co daje konsolidacja pożyczek?

Z konsolidacją zobowiązań wiąże się sporo korzyści. Dzięki niej pożyczkobiorca może wyjść na prostą finansową i wydostać się z długów. Przede wszystkim konsolidacja pożyczek polega na tym, że wszystkie lub część wybranych przez klienta pożyczek zostaje poddana konsolidacji, czyli połączeniu w jedno zobowiązanie. Konsekwencją tego jest otrzymanie przez klienta jednego zobowiązania, które zwykle ma niższą wysokość raty, niż wszystkie poprzednie, jak również dłuższy okres spłaty.

Dzięki temu pożyczkobiorca może bez problemu co miesiąc wygospodarować wymaganą sumę pieniędzy i przeznaczyć ją na spłatę zobowiązania. Co więcej, bedzie miał tylko jedno, co będzie zapobiegać chaosie i wprowadzi organizację w jego finansach.

Warto jednak pamiętać o tym, że konsolidacja pożyczek wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania, a to z kolei związane jest z wyższym kosztem całkowitym zobowiązania. Jednak w wieku przypadkach jest to ostatnia deska ratunku, która jest w stanie pomóc dłużnikom wyjść z zadłużenia. 

Czy konsolidacja pożyczek to zawsze dobry pomysł?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Jeżeli klient wyczerpał już wszystkie inne możliwości, np. możliwość uzyskania konsolidacji w banku albo pożyczka u od rodziny lub bliskich osób, powinien rozważyć konsolidację w parabanku. Taka opcja ma wiele zalet, w szczególności możliwość spłaty i wyjścia z zadłużenia, a także uniknięcie negatywnych wpisów w bazach dłużników. 

Dzięki konsolidacji pożyczek, klient może także uniknąć innych niekorzystnych skutków braku spłaty zobowiązań, m.in. naliczeniu karnych odsetek, otrzymywaniu ponagleń do zapłaty w różnych formach oraz postępowania windykacyjnego.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Nie jest łatwo udzielić odpowiedzi na to pytanie. Przede wszystkim oferty banków co jakiś czas się zmieniają i instytucje bankowe, które jeszcze w zeszłym miesiącu udzielały takiego kredytu, aktualnie mogą mieć bardziej rygorystyczne warunki albo niechętnie udzielać finansowania konsolidacyjnego.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Banki, gdzie warto ubiegać się o takie finansowanie, to BNP Paribas, Bank Pekao, PKO BP S.A., Alior Bank.

Czy osoby zadłużone mogą uzyskać kredyt konsolidacyjny bez weryfikacji w bazie BIK?

W internecie znaleźć można informacje dotyczące tego, że określona instytucja oferuje kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych. Oczywiście nie dotyczy to kredyty bankowego, a pożyczki pozabankowej, gdyż instytucje bankowe nie udzielają kredytów konsolidacyjnych bez sprawdzania baz dłużników. Banki zobowiązane są przez przepisy prawa bankowego do tego, aby weryfikować każdego potencjalnego klienta pod tym względem (pisaliśmy: Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych).

Pożyczka konsolidacyjna również skutecznie pomoże w połączeniu różnych zobowiązań w jedno i spłaceniu ich przed czasem, tym samym uwalniając osobę zadłużoną od przeterminowanych długów. Wówczas możliwa jest konsolidacja online bez BIK-u, gdyż wiele firm pożyczkowych udziela pożyczek bez sprawdzania bazy BIK, choć może sprawdzać inne rejestry dłużników.

Czy osoby z komornikiem mogą otrzymać konsolidację pożyczek?

Także klienci, którzy mają zajęcie komornicze, nie mogą liczyć na wsparcie banku. Instytucje bankowe nie udzielają konsolidacji tym konsumentom, którzy mają komornika. Ale takie osoby nie pozostają bez żadnej pomocy. Zawsze mogą zwrócić się o pomoc do firm pożyczkowych (pisaliśmy także: Kredyt na spłatę komornika). 

Fakt wszczęcia wobec klienta postępowania komorniczego oznacza, że sąd wydał nakaz zapłaty w związku z sądową sprawą, która wytoczona została przez wierzyciela albo wierzycieli. Zatem komornik rozpoczął po kontakcie z wierzycielami, na tej podstawie, egzekucję z majątku dłużnika.

Jeżeli egzekucja prowadzona jest np. z majątku dłużnika, a posiada on jeszcze inne źródła dochodu, jakimi może dowolnie dysponować, w niektórych przypadkach możliwa będzie konsolidacja dla zadłużonych z komornikiem, chociaż wyłącznie w formie pożyczki konsolidacyjnej, udzielanej przez instytucje pozabankowe. W takim przypadku pożyczkodawca często wymaga dodatkowego zabezpieczenia (pisaliśmy: Pożyczka pozabankowa na raty oraz Pożyczka pozabankowa bez baz).

Czy osoby zadłużone bez zdolności kredytowej mają szansę na kredyt konsolidacyjny?

Jednym z kluczowych warunków w przypadku banków przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny jest posiadanie zdolności kredytowej na odpowiednim poziomie (pisaliśmy: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online). Jest to podstawa, gdyż umożliwia im to zmniejszyć ryzyko związane z brakiem spłaty zobowiązania.

Indywidualna sytuacja finansowa może mieć wpływ na tryb spłaty przyszłego zobowiązania, co bank musi wziąć pod uwagę. Jeżeli zdolność kredytowa potencjalnego klienta będzie niska, bank może zinterpretować to w taki sposób, że nie wystarczy mu na spłatę udzielonego zobowiązania.

Niższe dochody oraz kilka zobowiązań oczywiście będą wpływać na ocenę zdolności kredytowej klienta w przypadku starania się o konsolidację, jednak jeżeli klient będzie miał w dalszym ciągu stabilne zatrudnienie, to ma szansę na to, aby otrzymać pozytywną decyzję.

Pisaliśmy niedawno również: Trudne pożyczki dla zadłużonych

Instytucje pozabankowe podchodzą do tego typu kwestii całkiem inaczej, niż banki. Z tego względu, kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej można wziąć jedynie w formie pożyczki pozabankowej. Warto wiedzieć, że nie każdy pozabankowy pożyczkodawca będzie skłonny udzielić konsolidację w takim przypadku. Jednak warto spróbować znaleźć taką ofertę finansowania, która będzie w największym stopniu odpowiadać na potrzeby klienta.

W którym banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny

Nie da się wskazać jednego banku, w którym najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny, ponieważ wiele zależy od indywidualnej sytuacji kredytowej i zdolności kredytowej klienta oraz polityki kredytowej danego banku. Warto jednak porównać oferty różnych banków i skonsultować się z bankowym doradcą finansowym w celu znalezienia najlepszej opcji kredytowej. Przy wyborze banku warto zwrócić uwagę na takie kryteria, jak oprocentowanie, prowizje, okres spłaty oraz wymagania dotyczące zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w Santander Bank Polska

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Bank ten daje możliwość skonsolidowania kredytów z tego samego banku, a także produktów kredytowych z innych instytucji tego typu. Bank ten nie pobiera prowizji od kwoty konsolidowanych pożyczek, a także daje możliwość klientom skorzystania z dodatkowych środków finansowych na dowolny cel (pisaliśmy: Jak skonsolidować chwilówki).

Wszelkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu. Jeżeli klient przenosi i łączy kredyty z innych banków, może skorzystać w Santander Bank Polska z dodatkowych środków finansowych, które może przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Kredyt konsolidacyjny mBank

Aby połączyć wszystkie zobowiązania, które klient ma w innych bankach, może zaciągnąć jeden większy kredyt konsolidacyjny w mBanku. W tym przypadku okres spłaty może wynieść nawet 10 lat. Bank ten pozwala na to, aby klienci dobrali sobie dodatkową gotówkę na dowolnie wybrany cel, ale również rezygnuje z pobierania prowizji od konsolidacji, jeżeli klient korzysta z ubezpieczenia.

W innym wypadku prowizja wyniesie 3,99%, z kolei oprocentowanie nominalne 10,5%. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w tym banku, należy złożyć wniosek drogą elektroniczną, w placówce banku albo przez mLinię.

Pożyczka konsolidacyjna w ING Bank Śląski

Finansowanie udzielane jest bez prowizji i z obniżonym oprocentowaniem. W tym przypadku również jest możliwość uzyskania dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel. Jeżeli klient zaciągnie pożyczkę z konsolidacją z ubezpieczeniem, instytucja bankowa nie pobierze prowizji, a w odmiennym wypadku będzie ona naliczona.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w Alior Bank

Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank nie jest związany z koniecznością opłacenia prowizji. W banku tym można poddać konsolidacji kredyty oraz pożyczki spoza tej instytucji na kwotę co najmniej 10 tysięcy złotych. Jest możliwość dobrania do konsolidacji dodatkowych środków finansowych. Okres kredytowania może wynosić nawet 10 lat, a kwota zobowiązania oscyluje między 30 a 200 tysięcy złotych. Jako zabezpieczenie spłaty pożyczkodawca akceptuje ubezpieczenie.

W przypadku zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego, który opiewa na sumę od 30 do 70 tysięcy, wymagane jest ubezpieczenie na życie, z kolei w przypadku sumy powyżej 70 tysięcy złotych, pożyczkodawca wymaga ubezpieczenia na wypadek utraty pracy oraz NNW.

Konsolidacja dla zadłużonych w Credit Agricole

Kolejny bank, który pozwala na połączenie wszystkich posiadanych kredytów w jeden duży, to Credit Agricole. Decyzję klient może otrzymać już w ciągu 10 minut od momentu złożenia wniosku, po dopełnieniu podstawowych formalności. Suma konsolidowanych zobowiązań musi wynosić co najmniej 15 tysięcy złotych.

Z kolei maksymalna kwota zobowiązania uzależniona jest od zdolności kredytowej klienta. Do 50 tysięcy złotych można wziąć przez internet, a do 150 tysięcy złotych w siedzibie banku. Okres spłaty wynosić maksymalnie 120 miesięcy (pisaliśmy także: Kredyty przez internet).

Kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym

Zobowiązania można przenieść do Banku Pocztowego, decydując się na kredyt konsolidacyjny w kwocie od 50 do 500 tysięcy złotych z okresem kredytowania do 30 lat. W tym przypadku pobierana jest prowizja za przystąpienie do kredytu w wysokości 2 procent od udzielonej sumy.

Bank Pocztowy umożliwia skonsolidowanie wszystkich kredytów w różnych bankach, które są udokumentowane i niezwiązane z działalnością gospodarczą. W tym przypadku możliwa jest prolongata spłaty zobowiązania do 12 miesięcy.

Pożyczka konsolidacyjna w Pekao SA

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Przenosząc raty swoich zobowiązań do tej instytucji finansowej, klient może zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną z RRSO na poziomie 7,44%. Pekao SA nie pobiera opłat za przenoszone raty, a także za udostępnianie dodatkowej kwoty na inne wydatki. Kwota pożyczki może oscylować między 10 a 200 tysięcy złotych. Z kolei okres kredytowania wynosi nawet do 10 lat.

Kredyt konsolidacyjny w Getin Banku

W Getin Banku można połączyć kredyty w jedno zobowiązanie, a bank nie pobiera od tego prowizji. RRSO wynosi 8,3%, a maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat. Najwyższa kwota, jaką można otrzymać, to 200 tysięcy złotych. Dzięki niemu można spłacić wszystkie wcześniej zaciągnięte kredyty w innych bankach i w jednej chwili je zamknąć (pisaliśmy: Jak spłacić chwilówki). Można również otrzymać dodatkową gotówkę na dowolne wydatki.

Pożyczka konsolidacyjna dla osób zadłużonych w Citi Handlowym

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Citi Handlowy ma w swojej ofercie możliwość zamiany kilku rat na jedną niższą w ramach finansowania konsolidacyjnego. Maksymalna kwota tego typu zobowiązania wynosi 150 tysięcy złotych, z kolei okres kredytowania może trwać do 10 lat.

W tym przypadku istnieje możliwość odpłatnego ubezpieczenia spłaty zobowiązania. Umowę w Citi Handlowym można zawrzeć bez wychodzenia z domu przez telefon, internet albo kuriera. Również w tym banku możliwe jest otrzymanie gotówki na dowolny cel.

Kredyt konsolidacyjny w Millenium Bank

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Klient może otrzymać jedną korzystną ratę zamiast kilku, jeżeli zdecyduje się na konsolidację w Millenium Bank. Instytucja bankowa nie prowizji za wcześniejszą spłatę, a także za udzielenie kredytu. W tym przypadku okres kredytowania wynosi od 3 do 30 lat, a bank zapewnia finansowanie do 80% wartości nieruchomości, który będzie stanowić zabezpieczenie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny BNP Paribas

Zamiast spłacać kilka różnych rat co miesiąc, można zdecydować się na kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas. Tutaj również prowizja wynosi 0 procent i klient ma możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel. Maksymalna kwota kredytu wynosi 200 tysięcy złotych, a okres kredytowania to 10 lat. Warto jednak wiedzieć, że z konsolidacji wyłączone są kredyty mieszkaniowe oraz inne kredyty konsolidacyjne.

Konsolidacja pożyczek w PKO BP

Bank ten oferuje klientom pożyczkę konsolidacyjną, przy czym nie pobiera prowizji od jej udzielenia od wysokości 50 tysięcy złotych. W tym przypadku pożyczka konsolidacyjna udzielana jest na okres od 62 do 120 miesięcy.

Co zrobić, aby zwiększyć szansę na konsolidację kredytów?

Weryfikując i rozpoznając wniosek o kredyt konsolidacyjny, instytucja finansowa zwraca uwagę w szczególności na zdolność kredytową. Im będzie wyższa, tym wyższe prawdopodobieństwo będzie na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. A co w przypadku, gdy zdolność kredytowa nie jest na odpowiednim poziomie? Dzięki tym sposobom można podwyższyć swoją zdolność kredytową:

• likwidacja kart kredytowych, a także nieuważnych debetów na koncie,
• przystąpienie do zobowiązania drugiej osoby w postaci współkredytobiorcy,
• brak zaciągania nowych pożyczek, a także spłata istniejących,
• wydłużenie okresu kredytowania,
• podwyższenie średniego wynagrodzenia z ostatnich 3 miesięcy – tego typu okres rozpatrywany jest przez przyszłych wierzycieli,
• posiadanie dodatkowego zabezpieczenia, np. prawa własności nieruchomości,
• skorzystanie z innych, dodatkowych produktów finansowych, które mogą spowodować obniżenie oprocentowania. Tego typu opcja jednak wymaga dodatkowych obliczeń, czy rzeczywiście będzie to opłacalne dla klienta.

Zalety konsolidacji pożyczek pozabankowych – chwilówek i nie tylko

Konsolidacja kredytów w banku jest o wiele bardziej dostępna, niż objęcie konsolidacją pożyczek pozabankowych w przypadku klienta zadłużonego. Nie każda instytucja bankowa przychyli się do takiego wniosku, nawet jeśli klient wskazałby w nim inne zobowiązania. W związku z tym, konieczne jest zwrócenie uwagi na to, gdzie możliwa jest konsolidacja chwilówek. Jest to zapewne opcja dostępna w ramach pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej (pisaliśmy: Konsolidacja pozabankowa).

Pożyczki pozabankowe także mogą być poddane konsolidacji. Czasami banki podejmują się tego typu konsolidacji, jednak częściej decydują się na to firmy pożyczkowe.

Pisaliśmy także: Jak udowodnić, że nie brałem pożyczki

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Tego typu produkty oferowane są zarówno przez banki, jak i firmy pozabankowe. Jednak zdecydowanie najłatwiej można dostać kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej. Wynika to głównie z tego, że parabanki stawiają klientom niewygórowane wymagania do spełnienia.

Pisaliśmy: Chwilówki 24/7 bez baz

Tego typu produkty finansowe cechuje także szybki proces pożyczkowy oraz minimum formalności, dzięki czemu pożyczka konsolidacyjna może być w zasięgu ręki każdego klienta w krótkim okresie czasu.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

kredyt konsolidacyjny online to rozwiązanie, które może pomóc wyjść z zadłużenia i uporządkować swoje finanse. Sprawdzi się szczególnie w przypadku osób, które mają wiele zobowiązań, z których spłatą sobie nie radzą.