Reklama

Kategorie: finanse
| .
17 maja 2021 19:12

Ktoś wziął na mnie kredyt – jak mogę się bronić?

Ktoś wziął na mnie kredyt – co teraz zrobić? Zgłosić ten fakt na Policję, zacząć chodzić po bankach i instytucjach, które udzielają pożyczki chwilówki i zastrzegać swoje dane osobowe wszędzie, gdzie się da? Jak się zachować, jeśli Twoje dane osobowe posłużyły do wyłudzenia kredytu czy pożyczki i jak się bronić przed takimi sytuacjami?

Ktoś wziął na mnie kredyt – co robić?

Wyłudzanie kredytu na czyjeś dane to zjawisko, z którym może zetknąć się każdy z nas Niestety, w dobie cyberprzestępców, kradzieże danych osobowych zdarzają się często, a to wystarczy, aby wziąć kredyt na inną osobę (czy popularne pożyczki na dowód czy pożyczki chwilówki w różnych odmianach). Wiele osób jest nieświadomych, że padło ofiarą przestępstwa, dowiaduje się o tym, gdy do drzwi puka firma windykacyjna i prosi o uregulowanie zaległych płatności. Warto dowiedzieć się, co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt. Czy jest jakiś wyjście z tej trudnej sytuacji?

Na czym polega wyłudzenie kredytu?

Wyłudzenie kredytu to oszustwo, którego ofiarą pada wiele osób. W rozmowie z rodziną czy znajomymi można usłyszeć „Ktoś wziął na mnie kredyt”. Nie wszyscy wiedzą, co to znaczy i na czym polega proceder. Wyłudzenie kredytu to nic innego jak podszycie się pod inną osobę i zaciągnięcie na nią zobowiązania. Można to zrobić, posługując się dowodem osobistym, innym dokumentem ze zdjęciem lub posiadając wcześniej wyłudzone dane osobowe.

ktoś wziął na mnie kredyt

Wystarczy, że oszust jest w posiadaniu numeru PESEL, numeru telefonu czy adresu poczty elektronicznej, aby mógł złożyć fałszywy wniosek o pożyczkę. Przestępca otrzymuje pieniądze, a poszkodowana osoba zostaje z długiem, o którym dowiaduje się zazwyczaj po otrzymaniu monitu.

Kredyt bez podpisu – czy to możliwe?

Kiedyś, aby zaciągnąć kredyt, trzeba było iść do banku, wypełnić stos dokumentów, pokazać dowód, złożyć wzór podpisu i czekać na pozytywną weryfikację. Dziś spraw wygląda zupełnie inaczej. Aby otrzymać pożyczkę czy kredyt, nie trzeba wychodzić z domu. Wystarczy wejść na stronę banku lub firmy pożyczkowej i wszystkie formalności załatwić w kilka minut. W większości firmy pożyczkowych, aby otrzymać kredyt, wystarczy podać:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • numer i serię dowodu osobistego,
  • adres zamieszkania i adres do korespondencji,
  • adres poczty elektronicznej,
  • numer telefonu
  • numer rachunku bankowego.

Firmy często nie wymagają okazania dowodu tożsamości. Szybkie otrzymanie kredytu to duża dogodność dla osób potrzebujących gotówki, ale z drugiej strony ułatwienie dla oszustów. Kiedy może dojść do kradzieży danych, co zrobić, aby tego uniknąć?

Jak dochodzi do kradzieży danych osobowych?

Mimo że dane osobowe są chronione, to ciągle dochodzi do ich wyłudzenia. Przestępcy wymyślają różne sposoby, wykorzystuję niewiedzę, żerują na ludzkiej naiwności. Nie wszyscy wiedzą, że ochrona danych osobowych powinna być priorytetem. Trzeba dbać zarówno o dowód osobisty, jak i dane, które podawane są w sieci. Oszuści mają różne sposoby, aby wyłudzić cenne informacje.

Popularną metodą jest umieszczanie w sieci fałszywych ogłoszeń rekrutacyjnych. Zainteresowane osoby wysyłają do firmy swoje CV, a wraz z nim imię i nazwisko, adres zamieszkania, dane do poczty e-mail, numer telefonu. Zdarza się, że niektóre osoby udostępniają również skan dowodu osobistego. To niedopuszczalne i może grozić poważnym konsekwencjami. Inną popularną metodą na wyłudzenia danych jest wysyłanie fałszywych maili, które wyglądają jak te, pochodzące z banku czy firmy kurierskiej.

Osoba, która otworzy maila i dołączony do niego załącznik, instaluje na komputerze program szpiegujący, który przechwytuje ważne dane. Przestępcy zakładają również fikcyjne sklepy, w których klienci składają zamówienia i podają ważne informacje o sobie. Wiele osób pada ofiarą oszustów, wypełniając ankiety, biorąc udział w konkursach czy akcjach promocyjnych.

ktoś wziął na mnie kredyt

Oszuści tworzą fałszywe witryny, podobne do stron banku. Nieświadomi niebezpieczeństwa klienci logują się na stronę i tracą swoje dane. Zdarza się również, że oszuści włamują się na konta firm, które mają w swojej bazie setki danych o klientach. Taki atak powoduje, że w niepowołane ręce dostają się informacje, które mogą być przyczyną poważnych problemów.

Od 24 maja 2018 roku bezpieczeństwa osób, korzystających z sieci chroni RODO, czyli rozporządzenie dotyczące przetwarzania danych osobowych. Mimo to przestępcy ciągle grasują i wymyślają nowe sposoby, jak ukraść dane.

Co robić, gdy zachodzi podejrzenie kradzieży danych osobowych?

Jak widać, utrata danych osobowych to poważny problem. W momencie jakiegokolwiek podejrzenia, że dane mogły się dostać w niepowołane ręce, trzeba szybko działać. Sprawę należy niezwłocznie zgłosić na policję oraz do banku. Jeżeli został skradziony dowód osobisty, zostanie unieważniony i nie będzie mógł być wykorzystany w niewłaściwych celach. W banku należy zablokować karty oraz dostęp do rachunku.

Ważnym krokiem jest wylogowanie się ze wszystkich urządzeń, a następnie zmiana haseł na wszystkich serwisach, stronach i portalach oraz ustawienie  dwuskładnikowego uwierzytelnienia. Należy często sprawdzać pocztę i portale społecznościowe, monitorować, czy nie dzieje się nic podejrzanego. 

Ktoś wziął na mnie kredyt – co mam robić?

W sytuacji, gdy dochodzi do wyłudzenia kredytu, najważniejszą kwestią jest udowodnienie, że doszło do oszustwa. Niestety, nie zawsze jest to łatwe, bywa, że kosztuje wiele nerwów, czasu i pieniędzy. Najprościej, jeżeli skradziony został dowód. W takiej sytuacji wystarczy stosowane zaświadczenie z policji, a bank powinien przestać nękać poszkodowanego. Inaczej wygląda sprawa, gdy doszło do kradzieży samych danych osobowych.

ktoś wziął na mnie kredyt

Najczęściej trudno ustalić, kto dokonał przestępstwa, nie wiadomo też, kiedy do niego doszło. Osoba okradziona musi jak najszybciej napisać odwołanie do banku, wyjaśnić zaistniałą sytuację (pisaliśmy m.in. bezpieczna pożyczka chwilówka). To jednak za mało, aby bank unieważnił dług. Aby szybko pozbyć się problemu, można skorzystać z pomocy prawnika, który będzie występował w imieniu poszkodowanego.

Zostanie założona sprawa sądowa, w razie potrzeby powołany grafolog. Nie należy z tym zwlekać, ponieważ brak spłaty zadłużenia może spowodować, że do drzwi zapuka komornik. Inne kroki, które można wykonać to:

  • Zastrzeżenie dowodu osobistego w Systemie Dokumenty Zastrzeżone. Można to zrobić za pośrednictwem banku.
  • Dowody wydane po 4 marca 2019 r. można zawiesić na 14 dni. Jeżeli w tym czasie nie ostanie odwieszony, dowód ulegnie unieważnieniu.
  • Warto powiadomić dostępne bazy dłużników, np. BIK, KRD, ERIF, czy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Aby sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt, można skorzystać z raportu BIK., który dwa razy w roku można bezpłatnie wygenerować. W tym celu trzeba zadzwonić na infolinię, gdzie będzie można uzyskać informacje o wszystkich zaciągniętych zobowiązaniach. Dobrym rozwiązaniem jest zarejestrowanie się w Biurze Informacji Kredytowej. Każdy bank, który udziela kredytu, sprawdza tam historię kredytową.

Jest to odnotowane i może sugerować, że ktoś się podszywa za klienta. Niestety, firmy pożyczkowe rzadko korzystają z BIKu. Aby zapewnić sobie bezpieczeństwo, warto wykupić usługę opcja Alerty BIK. Dzięki niej zarejestrowana osoba będzie otrzymywać informacje, że bank lub inna instytucja sprawdza jej historię kredytową. Może być to dowodem, że ktoś inny chce wyłudzić kredyt.  Dobrym pomysłem jest skorzystanie z Centralnej Informacji, która pozwala sprawdzić, czy oszust nie założył fałszywego rachunku bankowego.

Jak się uchronić przed wyłudzeniem kredytu?

Niestety, nie ma możliwości całkowitego wyeliminowania kradzieży danych osobowych. Mimo ujednoliconych przepisów, które pozwalają na świadome zarządzanie swoimi danymi, wiele osób nadal pada ofiarą cyberprzestępców. Wyłudzenia kredytu zdarzają się codziennie, powodują ogromne problemy, ciężko jest udowodnić swoją niewinność. Aby zminimalizować ryzyko kradzieży danych, należy stosować zasady bezpiecznego korzystania z internetu. Trzeba być ostrożnym, nie otwierać nieznanych maili, nie klikać w załączniki. Inne zasady, których trzeba przestrzegać to:

  • Niewysyłanie skanów dokumentów do nieznanych osób czy instytucji,
  • Unikanie rozmów z bankiem czy innymi instytucjami w miejscach publicznych,
  • Zabronione jest oddawanie dokumentów w zastaw, np. zostawienie dowodu w zamian za wypożyczenie roweru,
  • Nie należy zostawiać dokumentów oraz komputera czy telefonu bez opieki,
  • Należy korzystać z legalnego oprogramowania komputerowego,
  • Trzeba pamiętać o zainstalowaniu na komputerze i smartfonie programu antywirusowego,
  • Nie należy robić zdalnych zakupów w nieznanych, kuszących niskim cenami sklepach,
  • Nie zalecane jest korzystanie z publicznych sieci Wi-Fi,
  • Nie można otwierać maili od nieznanych nadawców,
  • Trzeba pamiętać o regularnej zmianie haseł, które powinny być długie, mocne, trudne do odgadnięcia,
  • Nie należy wykonywać przelewów weryfikacjach, ponieważ pozwalają sprawdzić, czy dane z konta bankowego pokrywają się z tymi na wniosku kredytowym.
  • Hasła nie powinny być takie same do wszystkich aplikacji,
  • Należy korzystać tylko ze stron, które są zabezpieczone protokołem HTTPS,
  • Ze starych sprzętów należy usuwać wszystkie dane i przywrócić ustawienia fabryczne,
  • Zalecane jest korzystanie z dwuetapowego uwierzytelnianie transakcji za pomocą loginu, hasła i autoryzującej wiadomości SMS,
  • Należy systematycznie sprawdzać czy nie zginał dowód lub prawo jazdy.

Aby zmniejszyć ryzyka wyłudzenia, można skorzystać z dostępnych usług, m.in. z systemu Bezpieczny PESEL. Korzysta z niego większość firm pożyczkowych, usługa pozwala  zastrzec numer PESEL. Osoby, które nie zamierzają w najbliższym czasie zaciągać żadnych zobowiązań, mogą skorzystać z usługi zastrzegania dokumentów online. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoją historię kredytową, pobierać raporty na ten temat. 

ktoś wziął na mnie kredyt

Kradzież danych osobowych – inne konsekwencje

Wyłudzenie kredytu to niejedyny skutek kradzieży danych osobowych. Oszuści nie mają żadnych granic i posługują się fałszywymi danymi w sklepach, hotelach, zawierając umowy. Najczęściej:

  • Zakładają fałszywą działalność gospodarczą i naciągają klientów,
  • Wyłudzają podatek VAT,
  • Podpisują umowy z operatorem telefonii komórkowej,
  • Wynajmują mieszkania, lokale czy pokoje hotelowe,
  • Wynajmuję samochody, a następnie wykorzystują je do udziału w przestępstwie,
  • Łamią prawo, a mandaty i punkty karne lądują na koncie poszkodowanego,
  • Włamują się na portale społecznościowe i pocztę mailową,
  • Rozsyłają i udostępniają obraźliwe, często nielegalne treści,
  • Fałszują dokumenty, itp.

Ktoś wziął na mnie kredyt – jak mogę się bronić? To pytanie, na które każdy powinien znać odpowiedź. Czasami, mimo dużej ostrożności i stosowania środków zapobiegawczych, dochodzi do kradzieży danych i wyłudzenia kredytu. To bardzo przykra i niekomfortowa sytuacja, ale nie można udawać, że sprawa nas nie dotyczy. Trzeba wiedzieć, jaki kroki zrobić, aby sprawa zakończyła się pomyślnie, a poszkodowany nie musiał spłacać nie swoich długów.

Pisaliśmy również: Ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt hipoteczny i tutaj: Pożyczka z komornikiem i jeszcze tutaj: Nie stać mnie na spłatę kredytu. Jeśli interesuje Cię ten temat, zapraszamy do lektury

Podziel się

Dodaj komentarz

Ostatnie wpisy

Ta strona korzysta z ciasteczek aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.

Czytaj więcej