ktoś wziął na mnie kredyt
Ktoś wziął na mnie kredyt – co teraz zrobić? Zgłosić ten fakt na Policję, zacząć chodzić po bankach i instytucjach, które udzielają pożyczki chwilówki i zastrzegać swoje dane osobowe wszędzie, gdzie się da? Jak się zachować, jeśli Twoje dane osobowe posłużyły do wyłudzenia kredytu czy pożyczki i jak się bronić przed takimi sytuacjami? Co zrobić, jeśli padamy ofiarą wyłudzenia kredytu? Czy wystarczy mieć z Policji potwierdzenie zgłoszenia oszustwa i możemy już spokojnie spać?
Wyłudzanie kredytu na czyjeś dane to zjawisko, z którym może zetknąć się każdy z nas Niestety, w dobie cyberprzestępców, kradzieże danych osobowych zdarzają się często, a to wystarczy, aby wziąć kredyt na inną osobę (czy popularne pożyczki na dowód czy pożyczki chwilówki w różnych odmianach). Nie przeszkadzają nawet dokumenty zastrzeżone.
Wiele osób jest nieświadomych, że padło ofiarą przestępstwa, dowiaduje się o tym, gdy do drzwi puka firma windykacyjna i prosi o uregulowanie zaległych płatności. Warto dowiedzieć się, co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt. Czy jest jakiś wyjście z tej trudnej sytuacji?
Wyłudzenie kredytu to oszustwo, którego ofiarą pada wiele osób. W rozmowie z rodziną czy znajomymi można usłyszeć „Ktoś wziął na mnie kredyt”. Nie wszyscy wiedzą, co to znaczy i na czym polega proceder. Wyłudzenie kredytu to nic innego jak podszycie się pod inną osobę i zaciągnięcie na nią zobowiązania posługując się danymi innej osoby, nawet niekoniecznie na jej dokument tożsamości.
Można to zrobić, posługując się dowodem osobistym, innym dokumentem ze zdjęciem lub posiadając wcześniej wyłudzone dane osobowe.
Wystarczy, że oszust jest w posiadaniu numeru PESEL (pisaliśmy: Pożyczka na PESEL), numeru telefonu czy adresu poczty elektronicznej, aby mógł złożyć fałszywy wniosek o pożyczkę. Przestępca otrzymuje pieniądze, a poszkodowana osoba zostaje z długiem, o którym dowiaduje się zazwyczaj po otrzymaniu monitu.
Kiedyś, aby zaciągnąć kredyt, trzeba było iść do banku, wypełnić stos dokumentów, pokazać dowód, złożyć wzór podpisu i czekać na pozytywną weryfikację. Dziś spraw wygląda zupełnie inaczej. Aby otrzymać pożyczkę czy kredyt, nie trzeba wychodzić z domu. Wystarczy wejść na stronę banku lub firmy pożyczkowej i wszystkie formalności załatwić w kilka minut. W większości firmy pożyczkowych, aby otrzymać kredyt, wystarczy podać:
Firmy często nie wymagają okazania dowodu tożsamości. Szybkie otrzymanie kredytu to duża dogodność dla osób potrzebujących gotówki, ale z drugiej strony ułatwienie dla oszustów. Kiedy może dojść do kradzieży danych, co zrobić, aby tego uniknąć?
Mimo że dane osobowe są chronione, to ciągle dochodzi do ich wyłudzenia. Przestępcy wymyślają różne sposoby, wykorzystuję niewiedzę, żerują na ludzkiej naiwności. Nie wszyscy wiedzą, że ochrona danych osobowych powinna być priorytetem. Trzeba dbać zarówno o dowód osobisty, jak i dane, które podawane są w sieci. Oszuści mają różne sposoby, aby wyłudzić cenne informacje.
Popularną metodą jest umieszczanie w sieci fałszywych ogłoszeń rekrutacyjnych. Zainteresowane osoby wysyłają do firmy swoje CV, a wraz z nim imię i nazwisko, adres zamieszkania, dane do poczty e-mail, numer telefonu. Zdarza się, że niektóre osoby udostępniają również skan dowodu osobistego.
To niedopuszczalne i może grozić poważnym konsekwencjami. Inną popularną metodą na wyłudzenia danych jest wysyłanie fałszywych maili, które wyglądają jak te, pochodzące z banku czy firmy kurierskiej.
Osoba, która otworzy maila i dołączony do niego załącznik, instaluje na komputerze program szpiegujący, który przechwytuje ważne dane. Przestępcy zakładają również fikcyjne sklepy, w których klienci składają zamówienia i podają ważne informacje o sobie. Wiele osób pada ofiarą oszustów, wypełniając ankiety, biorąc udział w konkursach czy akcjach promocyjnych.
Oszuści tworzą fałszywe witryny, podobne do stron banku. Nieświadomi niebezpieczeństwa klienci logują się na stronę i tracą swoje dane. Zdarza się również, że oszuści włamują się na konta firm, które mają w swojej bazie setki danych o klientach. Taki atak powoduje, że w niepowołane ręce dostają się informacje, które mogą być przyczyną poważnych problemów.
Od 24 maja 2018 roku bezpieczeństwa osób, korzystających z sieci chroni RODO, czyli rozporządzenie dotyczące przetwarzania danych osobowych. Mimo to przestępcy ciągle grasują i wymyślają nowe sposoby, jak ukraść dane.
Jak widać, utrata danych osobowych to poważny problem. W momencie jakiegokolwiek podejrzenia, że dane mogły się dostać w niepowołane ręce, trzeba szybko działać. Sprawę należy niezwłocznie zgłosić na policję i pozyskać potwierdzenie zgłoszenia oszustwa oraz do banku.
Jeżeli został skradziony dowód osobisty, zostanie unieważniony i nie będzie mógł być wykorzystany w niewłaściwych celach, np. do zaciągnięcia zobowiązania w postaci kredytu czy pożyczki. W banku należy zablokować karty oraz dostęp do rachunku.
Ważnym krokiem w zabezpieczeniu przed wyłudzeniem kredytu jest wylogowanie się ze wszystkich urządzeń, a następnie zmiana haseł na wszystkich serwisach, stronach i portalach oraz ustawienie dwuskładnikowego uwierzytelnienia. Należy często sprawdzać pocztę i portale społecznościowe, monitorować, czy nie dzieje się nic podejrzanego.
W sytuacji, gdy dochodzi do wyłudzenia kredytu, najważniejszą kwestią jest udowodnienie, że doszło do oszustwa. Niestety, nie zawsze jest to łatwe, bywa, że kosztuje wiele nerwów, czasu i pieniędzy. Najprościej, jeżeli skradziony został dowód.
W takiej sytuacji wystarczy stosowane zaświadczenie z policji, a bank powinien przestać nękać poszkodowanego. Inaczej wygląda sprawa, gdy doszło do kradzieży samych danych osobowych.
Najczęściej trudno ustalić, kto dokonał przestępstwa, nie wiadomo też, kiedy do niego doszło. Osoba okradziona musi jak najszybciej napisać odwołanie do banku, wyjaśnić zaistniałą sytuację. To jednak za mało, aby bank unieważnił dług.
Aby szybko pozbyć się problemu, można skorzystać z pomocy prawnika, który będzie występował w imieniu poszkodowanego.
Zostanie założona sprawa sądowa, w razie potrzeby powołany grafolog. Nie należy z tym zwlekać, ponieważ brak spłaty zadłużenia może spowodować, że do drzwi zapuka komornik. Inne kroki, które można wykonać to:
Aby sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt, można skorzystać z raportu BIK (Biura Informacji Kredytowej), który dwa razy w roku można bezpłatnie wygenerować. W tym celu trzeba zadzwonić na infolinię, gdzie będzie można uzyskać informacje o wszystkich zaciągniętych zobowiązaniach. Dobrym rozwiązaniem jest zarejestrowanie się w Biurze Informacji Kredytowej. Każdy bank, który udziela kredytu, sprawdza tam historię kredytową.
Jest to odnotowane i może sugerować, że ktoś się podszywa za klienta. Niestety, firmy pożyczkowe rzadko korzystają z BIKu czy sprawdzają rejestry dłużników. Aby zapewnić sobie bezpieczeństwo, warto wykupić usługę opcja Alerty BIK.
Dzięki niej zarejestrowana osoba będzie otrzymywać informacje, że bank lub inna instytucja sprawdza jej historię kredytową. Może być to dowodem, że ktoś inny chce wyłudzić kredyt. Dobrym pomysłem jest skorzystanie z Centralnej Informacji, która pozwala sprawdzić, czy oszust nie założył fałszywego rachunku bankowego i jego celem nie jest wyłudzenie pożyczki na nasze dane osobowe.
Niestety, nie ma możliwości całkowitego wyeliminowania kradzieży danych osobowych. Mimo ujednoliconych przepisów, które pozwalają na świadome zarządzanie swoimi danymi, wiele osób nadal pada ofiarą cyberprzestępców. Wyłudzenia kredytu zdarzają się codziennie, powodują ogromne problemy, ciężko jest udowodnić swoją niewinność.
Aby zminimalizować ryzyko kradzieży danych, należy stosować zasady bezpiecznego korzystania z internetu. Trzeba być ostrożnym, nie otwierać nieznanych maili, nie klikać w załączniki. Inne zasady, których trzeba przestrzegać to:
Aby zmniejszyć ryzyka wyłudzenia, można skorzystać z dostępnych usług, m.in. z systemu Bezpieczny PESEL. Korzysta z niego większość firm pożyczkowych, usługa pozwala zastrzec numer PESEL. Osoby, które nie zamierzają w najbliższym czasie zaciągać żadnych zobowiązań, mogą skorzystać z usługi zastrzegania dokumentów online. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać swoją historię kredytową, pobierać raporty na ten temat.
Wyłudzenie kredytu to niejedyny skutek kradzieży danych osobowych. Oszuści nie mają żadnych granic i posługują się fałszywymi danymi w sklepach, hotelach, zawierając umowy. Najczęściej:
Ktoś wziął na mnie kredyt – jak mogę się bronić? To pytanie, na które każdy powinien znać odpowiedź. Czasami, mimo dużej ostrożności i stosowania środków zapobiegawczych, dochodzi do kradzieży danych i wyłudzenia kredytu. To bardzo przykra i niekomfortowa sytuacja, ale nie można udawać, że sprawa nas nie dotyczy. Trzeba wiedzieć, jaki kroki zrobić, aby sprawa zakończyła się pomyślnie, a poszkodowany nie musiał spłacać nie swoich długów.
Pisaliśmy również: Ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt hipoteczny i tutaj: Pożyczka z komornikiem i jeszcze tutaj: Nie stać mnie na spłatę kredytu. Jeśli interesuje Cię ten temat, zapraszamy do lektury
W czasach, kiedy otrzymanie pożyczki jest proste i szybkie, wiele osób obawia się, że które może zaciągnąć chwilówkę na ich dane. Czy jest to prawdopodobne? Okazuje się, że wyłudzenie danych to zjawisko, które występuje coraz częściej. Warto zatem wiedzieć, jak udowodnić, że nie brałem pożyczki.
Niestety, zwykle o tym, że ktoś wziął na inną osobę zobowiązanie, dowiaduje się ona dopiero wtedy, kiedy otrzymuje wezwanie do zapłaty nieuregulowanej pożyczki. Zatem jak może udowodnić, że nie zaciągnął tej pożyczki?
Do tego, aby osoba mogła udowodnić, że nie wzięła żadnej pożyczki, nie wystarczą same zeznania. Konieczne będzie również zebranie materiały dowodowego. Dowody uzależnione będą w szczególności od sposobu, w jaki pożyczka była uruchomiona. Jeżeli umowa została zawarta:
Wzięcie pożyczki na skradziony lub zgubiony dowód osobisty związane jest z wieloma konsekwencjami. Warto zadbać nie tylko o fizyczne bezpieczeństwo dokumentów tożsamości, ale także korzystać z bankowości internetowej w bezpieczny sposób.
W przypadku, kiedy osoba podejrzewa, że mogła paść ofiarą oszustwa i ktoś mógł wziąć kredyt na jego dane osobowe, w pierwszej kolejności powinna sprawdzić informacje w biurach informacji gospodarczej. Najważniejsze z nich to Biuro Informacji Kredytowej. Można znaleźć tam wszystkie pożyczki zarówno bankowe, jak i pozabankowe, które współpracują z biurem BIK.
Biuro Informacji Kredytowej pozwala także na weryfikację tego, kto w ostatnim czasie wysyłał zapytania na temat konkretnej osoby. Jeśli się takie pojawią, należy jak najszybciej skontrolować się z firmą, która się tam znajduje, aby zapobiec ewentualnemu wyłudzeniu.
Nawet dbając o ochronę swoich danych osobowych, nikt nie jest całkiem bezpieczny, jeśli chodzi o wyłudzenia pożyczek i kredytów. Wystarczy, że dowód osobisty zostanie zgubiony lub skradziony i już właściciel narażony jest na tego typu zagrożenie, pomimo błyskawicznej reakcji. Nawet, jeśli dowód zostanie szybko zastrzeżony, to nie daje właścicielowi gwarancji, że ktoś nie zdąży zaciągnąć na jego dane zobowiązania. Często zdarza się tak, że oszuści wyłudzają pożyczki na stare i nieważne dowodu osobiste.
Co więcej, tak do końca nie wiadomo, w jaki sposób funkcjonują systemy weryfikacji prawdziwości danych, które weryfikują wiarygodność informacji, zawartych w formularzu, a także pozwalają na jego złożenie. Czasami oszustom wystarczy posiadanie PESEL, aby oszukać systemy antywyłudzeniowe oraz wziąć pożyczkę.
Oszuści są w stanie poradzić sobie z wieloma metodami weryfikacji, również rozmową telefoniczną, czy koniecznością wykonania przelewu weryfikacyjnego. Inną, równie popularną metodą, która wykorzystywana jest przez oszustów, którzy zajmują się wyłudzeniami, jest rozsyłanie mailów, powodujących zainfekowanie komputera, a następnie przejęcie kontroli nad kontem bankowym.
Równie popularną praktyką jest tworzenie witryn, które są bardzo podobne do bankowych stron internetowych. Ofiary, które nie są niczego świadome, próbują zalogować się do swojej bankowości elektronicznej i w ten sposób przekazują oszustom swoje dane. W czasach bankowości mobilnej, czyli w szczególności mobilnych aplikacji bankowych, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na fakt, że aktualnie coraz częściej dochodzi do kradzieży różnego typu danych przy pomocy podejrzanych aplikacji.
Coraz większa ilość rzeczy, które można załatwić z wykorzystaniem sieci internetowej bez wątpienia znacząco ułatwia życie każdego człowieka. Warto pamiętać jednak, że to rozwiązanie, jak każde ma również pewne wady. Jedną z największych jest fakt, że w pewnym sensie ułatwione zostało wyłudzanie tożsamości. Dlaczego? Podstawowe dane osobowe znajdujące się w posiadaniu nieuczciwego człowieka mogą posłużyć mu do wyłudzenia pieniędzy.
A więc na pytanie “czy ktoś może wziąć na mnie kredyt?” jak najbardziej należy odpowiedzieć: tak, może. Co więcej, do tego typu przestępstw dochodzi w Polsce każdego dnia. Niestety, łatwo dostępne chwilówki online tworzą idealne pole do popisu dla internetowych oszustów. Jednakże będąc świadomym kilku ważnych aspektów można to ryzyko zmniejszyć do minimum. Jak? Podpowiadamy poniżej.
Przede wszystkim należy zacząć od prewencji. Zamiast zastanawiać się nad tym czy ktoś może wziąć na mnie kredyt, skup się na tym co robić by to było jak najmniej prawdopodobne. Pomoże Ci w tym przestrzeganie kilku prostych zasad.
Bez wątpienia przestrzeganie wszystkich powyżej wymienionych zachowań znacząco zwiększy Twoje bezpieczeństwo i ograniczy ryzyko kradzieży tożsamości. Należy jednak pamiętać o tym, że oszuści są bardzo kreatywni i stale poszukują nowych rozwiązań umożliwiających im wyłudzanie pożyczek na cudzą odpowiedzialność.
Dlatego aby móc spać spokojnie warto zastanowić się nad dodatkową formą zabezpieczeń. Dzięki temu zamiast zastanawiać się nad tym czy ktoś może wziąć na mnie kredyt będziesz mógł/mogła zająć się innymi, przyjemniejszymi czynnościami.
Dostępnych jest coraz więcej instytucji oferujących kompleksową, całodobową ochronę Twoich danych osobowych. Dzięki temu w razie próby zaciągnięcia pożyczki na Twoje dane bądź innego rodzaju oszustwa finansowego zostaniesz o tym fakcie od razu poinformowany/poinformowana.
W konsekwencji nie tylko zablokowane zostaną tego typu procedury i oszuści nie będę w stanie kontynuować swoich zamiarów, dodatkowo Ty możesz natychmiast zareagować i zgłosić przestępstwo na policję. Tam zostaną podjęte procedury mające na celu kompleksową ochronę Twoich danych osobowych.
Warto podkreślić jeszcze, że kradzież tożsamości może wydarzyć się również w realnym świecie. Dlatego jeżeli zorientujesz się, że zaginęły Ci dokumenty na których są podane Twoje dane osobowe natychmiast zgłoś to do oficjalnych organów państwowych w celu zastrzeżenia danych. Będzie się to wiązało z koniecznością wyrobienia nowych dokumentów ale jest to warte fatygi.
Dzięki temu nawet, jeżeli utracone dane znajdą się w rękach nieuczciwej osoby to nic nie będzie mogła ona z tym zrobić – zastrzeżony numer PESEL czy numer dowodu osobistego uniemożliwi jej zaciągnięcie jakiejkolwiek pożyczki a Ty nie będziesz zastanawiać się czy ktoś może wziąć na mnie kredyt.
Powszechnie znany i używany numer PESEL, w rozwinięciu oznaczający Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności jest praktycznie wykorzystywany w każdym urzędzie na terenie Polski. Każdy obywatel posiada niepowtarzalny numer, dzięki któremu jest w stanie załatwić wiele spraw związanych z administracją na różnego rodzaju obszarach. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że jest to jedna z informacji składających się na nasze dane osobowe.
Dlatego warto wiedzieć jak chronić PESEL by nie dostał się on w niepowołane ręce i by nikt z jego wykorzystaniem nie posuną się do czynności przyczyniających się na naszą niekorzyść (np. zaciągnięcie pożyczki).
Każdy numer PESEL składa się z jedenastu cyfr, które nie są przypadkowym układem cyfr. Dzięki niemu możliwe jest określenie dokładnej daty urodzenia osoby przypisanej do danego numeru, który jest zakodowany w pierwszych sześciu cyfrach w konfiguracji dwie ostatnie cyfry roku urodzenia-miesiąc-dzień. Kolejne cyfry są określane porządkowymi.
Ostatnia z nich określa płeć – cyfry parzyste oraz cyfra zero jest przypisana dla żeńskiej części populacji natomiast cyfry nieparzyste dla męskiej. Dzięki znajomości tych danych możliwe jest podrobienie dowodu osobistego i podszycie się pod Twoją tożsamość. Dlatego warto zastanowić się nad tym jak chronić PESEL i konsekwentnie przestrzegać pewnych reguł.
Co prawda sama znajomość numeru PESEL nie jest wystarczająca by zaciągnąć na czyjąś tożsamość pożyczkę. Jak już zostało jednak podkreślone, posiadając numer PESEL możliwe jest podrobienie na tyle wiarygodnego dowodu tożsamości, by zaciągnięcie długu stało się realne. Z wykorzystaniem fałszywego dowodu osobistego zawierającego Twój numer zarejestrowany w Powszechnym Elektronicznym Systemie Ewidencji Ludności wzięcie chwilówki jest bardzo realne.
Co więcej, zdobycie informacji na temat Twojego niepowtarzalnego numeru dla potencjalnego wyłudzacza może być stosunkowo proste. Dlatego warto dowiedzieć się jak chronić PESEL by uniemożliwić postronnym osobom wykorzystywania Twoich danych do ich celów. Kilka prostych zasad może sprawić, że Twoja tożsamość będzie dużo bardziej bezpieczna.
Przede wszystkim za każdym razem, podczas prośby o podanie swojego numeru PESEL należy zastanowić się do jakich celów dana osoba go potrzebuje. Nierozsądne jest podawanie jakichkolwiek swoich danych osobowych instytucjom, które budzą jakiekolwiek wątpliwości na temat legalności ich działania oraz tego w jaki sposób mogą wykorzystać zdobyte informacje.
To podstawowa zasada, która jednocześnie umożliwi Ci największe zminimalizowanie ryzyka tego, że ktoś będzie podszywać się pod Twoją tożsamość. Nie zawsze jednak to wystarczy, warto więc nie ograniczać się jedynie do tej zasady.
Pamiętaj, że wiedza o tym jak chronić PESEL może uchronić Cię przed bardzo nieprzyjemnymi konsekwencjami związanymi z wyłudzeniem tożsamości. Świadomość tego jest o tyle ważna, że tego typu przestępstwa dzieją się w Polsce każdego dnia. Im szybciej zdasz sobie z tego sprawę, tym lepiej dla Ciebie. Oczywiście nie warto od razu wpadać w paranoje i żyć w przekonaniu, że któregoś dnia padniesz ofiarą przestępstwa. Pamiętaj, że udostępniając swoje dane osobowe jedynie wiarygodnym instytucjom już znacząco zwiększasz poziom swojego bezpieczeństwa.
Bez wątpienia lepiej zapobiegać niż leczyć – miej to zdanie w głowie za każdym razem, gdy w sieci pojawi się okazja do podania swojego numeru PESEL pod byle pretekstem. Nigdy tego nie rób jeżeli budzą się w Tobie jakiekolwiek wątpliwości.
