Pożyczka pozabankowa ratalna bez BIK

Pożyczka pozabankowa ratalna jest popularną formą skutecznej pomocy finansowej, udzielanej przez firmy z sektora pozabankowego. Oferty przeznaczone są głównie dla klientów, którzy nie mogą pozwolić sobie na kredyt bankowy albo nie chcą czekać wiele tygodni na rozpatrzenie wniosku i wydanie decyzji. Na czym polega taki produkt finansowy?

Pożyczka pozabankowa ratalna – co to jest?

Pożyczka pozabankowa na raty nazywana jest też często kredytem pozabankowym. Wynika to z podobieństwa obu produktów finansowych, ale należy wiedzieć, że różnice są naprawdę znaczące. 

Pozabankowa pożyczka na raty jest bardzo elastyczną formą pożyczki, w ramach której można uzyskać finansowanie rzędu od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a spłatę rozłożyć na raty nawet na kilka lat (pisaliśmy m.in. Pilna pożyczka na dzisiaj). Skorzystanie z długoterminowej pożyczki daje możliwość rozłożenia wysokiej kwoty zobowiązania ja dużą ilość małych rat. Tego typu rozwiązanie pozwala na szybkie podreperowanie domowego budżetu, a co więcej klient nie odczuje takiego obciążenia.

Pożyczka pozabankowa ratalna to aktualnie najlepsza alternatywa dla klientów, którzy z pewnych powodów nie chcą albo nie mogą skorzystać z kredytów bankowych, a chwilówka również nie jest produktem odpowiednim dla nich (pisaliśmy m.in. Chwilówki w weekend). Procedura wnioskowania jest szybka, łatwa oraz nie wymaga wielu formalności w przeciwieństwie do kredytu bankowego.

Czytaj także: Pożyczki na raty miesięczne przez internet

Jak złożyć wniosek o pozabankową pożyczkę ratalną?

Warto przeanalizować proces wnioskowania o szybkie pożyczki pozabankowe na raty. Procedura krok po kroku wygląda w następujących sposób:

• Potwierdzeniem tego, czy określoną oferta to tania pożyczka na raty bez bik, są zwykle wirtualne kalkulatory, które bardzo ułatwiają pierwszy etap procedury wnioskowania o pożyczkę. Można zaznaczyć na nich termin spłaty oraz wysokość zobowiązania. Taki kalkulator dostępny jest na każdej stronie internetowej pożyczkodawcy,
• Następnie należy sprawdzić koszty spłaty. Jeśli klient zainteresowany jest skorzystaniem z oferty, musi zaznaczyć wszystkie wymagane zgody oraz zapoznanie się z regulaminem i kliknąć – złóż wniosek lub weź pożyczkę,

• Kolejno należy wypełnić wniosek o wymagane dane. Jeżeli jest to pożyczka ratalna bez zaświadczeń, klient zostanie poproszony o wypełnienie kilku dodatkowych pól, które dotyczą jego kondycji finansowej,
• Po wypełnieniu formularza dotyczącego pożyczki na raty przez internet należy przesłać wniosek i dokonać weryfikacji tożsamości. Szybkie pożyczki ratalne pozabankowe pozwalają na błyskawiczne sprawdzenie danych klienta poprzez skorzystanie ze specjalnej aplikacji albo ekspresowy przelew,
• Po dokonaniu weryfikacji, klient oczekuje na decyzję w sprawie przyznania lub odmowy udzielenia finansowania. W większości przypadków na decyzję pożyczkową oczekuje się około 15 minut.

Jak szybko można dostać pozabankową pożyczkę ratalną?

Pozabankowa pożyczka na oświadczenie jest szybkim sposobem na zdobycie potrzebnej sumy pieniędzy. Niektóre z firm pożyczkowych gwarantują, że wszystkich formalności klient może dopełnić w ciągu 15 minut (pisaliśmy m.in. Pożyczka z gwarantem).

Chcąc ułatwić cały proces swoim klientom, pożyczkodawcy pozabankowi decydują się na ograniczenie formalności do niezbędnego minimum. Jednym z tego typu działań jest brak konieczności przedstawienia zaświadczenia o dochodach (pisaliśmy niedawno: Pożyczka bez udokumentowanych dochodów).

Standardowo wniosek o pozabankowe pożyczki ratalne będzie wymagał od klienta danych, dotyczących adresu, kontaktu i jego danych osobowych, a także numeru oraz serii dowodu. W przypadku ubiegania się o pożyczkę ratalną na oświadczenie, w formularzu należy wpisać jeszcze inne dodatkowe dane (pisaliśmy m.in. Pożyczka na 120 dni).

Jakie dane trzeba podać we wniosku o pożyczkę?

Firma pożyczkowa poprosi potencjalnego klienta o podanie wysokości wynagrodzenia oraz wydatków. Czasami wniosek i pożyczkę ratalną może zawierać także pole, które dotyczy liczby osób na utrzymaniu czy też innych zobowiązań finansowych.

Dzięki takim informacjom, instytucje pozabankowe otrzymują także możliwość występnej oceny zdolności kredytowej osoby wnioskującej o pożyczkę.

Firmy pożyczkowe zdają sobie sprawę z tego, że klienci mogą próbować podawać fałszywe dane. Z tego względu, niektórzy pożyczkodawcy wymagają podania danych pracodawcy albo wyciągów bankowych z ostatnich kilku miesięcy (pisaliśmy również: Pożyczka dla pracownika ile wynosi).

Warunki uzyskania pozytywnej decyzji w sprawie przyznania pożyczki na raty w parabanku nie różnią się bardzo od standardowych, oprócz kilku dodatkowych rubryk, które będą dotyczyć finansów klienta.

Sprawdź także: Pożyczki online bez BIK z największą przyznawalnością

Dlatego też we wniosku trzeba zawrzeć takie dane, jak imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, email, numer telefonu (pisaliśmy m.in. Pożyczka przez SMS szybko), numer oraz seria dowodu osobistego, numer rachunku bankowego, na który zostaną przesłane pieniądze z pożyczki (pisaliśmy m.in. Pożyczka na dowód bez umowy o pracę).

Jakie źródła zarobków akceptowane są przez firmy pożyczkowe?

Jeśli chodzi o kredyt bankowy, wymagane jest posiadanie stałego dochodu, najlepiej w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony (pisaliśmy również: Utrata pracy a kredyt). Jednak w przypadku instytucji pozabankowych wymagania nie są aż tak rygorystyczne. Zależnie od wybranego pożyczkodawcy, podczas wnioskowania o pożyczki ratalne online, akceptowane są następujące źródła dochodu (pisaliśmy m.in. Pożyczki online bez weryfikacji):

• Umowa o pracę,
• Umowa zlecenie,
• Umowa o dzieło,
• Emerytura,
• Renta,
• Wynagrodzenie, które pochodzi z działalności gospodarczej lub rolniczej,
• Praca dorywcza,
• Alimenty,
• Stypendium,
• Zasiłki,
• Świadczenia rodzinne.

Pozabankowa pożyczka na raty a zdolność kredytowa

Choć często potencjalni klienci szukają firm pożyczkowych, które szczegółowo nie weryfikują zdolności kredytowej, to jeśli całkowity koszt zobowiązania będzie wysoki, pożyczkodawca może oceniać zdolność kredytową klienta.

Sprawdź także: Pożyczka ratalna bez BIK online

W wielu przypadkach ma wpływ również na to wskaźnik RRSO. W takim przypadku trudno będzie otrzymać finansowanie w ciągu kilkunastu minut, jednak cała procedura wcale nie musi trwać długo.

Dużo zależy do różnych czynników np. tego, jakie dokumenty będą potrzebne pożyczkodawcy. Może to być np. zaświadczenie o dochodach albo oświadczenie, w którym klient sam wskazuje jakie ma źródło dochodu oraz jego wysokość.

Pisaliśmy niedawno: Pożyczki oddłużeniowe online

Procedury, które wykorzystywane są w przypadku pozabankowej pożyczki na raty są bardzo podobne do tych, które stosowane są przez banki. W tym przypadku duże znaczenie ma także termin spłaty zobowiązania. Im jest to dłuższy, tym wyższe ryzyko, zatem pożyczkodawca będzie prowadził bardziej rozbudowane procedury, które będą poprzedzać wydanie decyzji oraz przyznanie pieniędzy. Dużo uzależnione jest od polityki oraz wiarygodności określonej instytucji pozabankowej.

Zdolności kredytowej nie należy jednak postrzegać w kategorii czegoś złego, gdy pozwala ona we właściwy sposób zadbać zarówno o interesy klienta, jak i firmy pożyczkowej. Z kolei odmowa przyznania pożyczki powinna być dla klienta impulsem do zmiany zarządzania swoim budżetem i finansami.

Sprawdź także: Chwilówka 100 zł

Pozabankowa pożyczka na raty czy kredyt ratalny – co wybrać?

Pozabankowa pożyczka ratalna ze względu na długi okres kredytowania oraz pokaźne kwoty, które można otrzymać, niektórym konsumentom mogą przypominać standardowy kredyt bankowy. Różnice między tymi dwoma produktami finansowymi to:

• Kredyty udzielane są tylko przez banki, natomiast pożyczkę można otrzymać w instytucji pozabankowej,
• Kredyty bierze się na konkretny cel, a pieniądze z pozabankowej pożyczki można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel,
• Pożyczki pozabankowe ratalne podlegają przepisom Ustawy o kredycie konsumenckim oraz Kodeksu cywilnego, a kredyty opierają się również na prawie bankowym,
• W przypadku kredytów, procedury ich przyznawania trwają o wiele dłużej, niż przy pożyczkach pozabankowych.

Analizując powyższe różnice, pożyczki pozabankowe na raty będą o wiele lepszą opcją w momencie, gdy pieniądze są potrzebne natychmiast, a także, gdy klient chce przeznaczyć je na dowolnie wybrany cel. Jednak często potencjalny pożyczkobiorca nie znajduje się w sytuacji, która umożliwiałaby mu swobodny wybór między jedną a drugą opcją.

Osoby, które mają słabą zdolność kredytową albo nieregularne dochody, mają tylko jedną opcję, czyli możliwość skorzystania z usług firm pożyczkowych. Pozabankowi pożyczkodawcy w bardziej liberalny sposób podchodzą do klientów oraz ich sytuacji materialnych niż instytucje bankowe i mogą zgodzić się na współpracę nawet w momencie, gdy klient ma bardzo słabą zdolność i historię kredytową.

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka ratalna?

Jeśli klient decyduje się na darmową pożyczkę pozabankową, to nie ma potrzeby analizowania jej kosztów. W takim przypadku pożyczkobiorca musi oddać jedynie tyle, ile pożyczył, czyli sam kapitał bez żadnych kosztów pobocznych. Trzeba jednak pamiętać, żeby taką pożyczkę spłacić w wyznaczonym terminie.

Sprawdź także: Pożyczka na telefon dla zadłużonych

W innym wypadku promocja na darmową pożyczkę zostanie anulowane i klient będzie musiał spłacić tyle, ile zapłaciłby, jeśli otrzymałby standardowy produkt finansowy, czyli wraz z kosztami pobocznymi, takimi jak prowizja, odsetki, oprocentowanie, itp.

Jednak w większości przypadków darmowe produkty obejmuje krótkoterminowe chwilówki, choć można spotkać się z darmowymi ofertami pożyczek ratalnych. A co wchodzi w skład kosztów pożyczki na raty w parabanku?

• Opłata przygotowawcza,
• Kapitał pożyczki,
• Opłata administracyjna,
• Prowizja,
• Oprocentowanie,
• Odsetki,
• Ubezpieczenie pożyczki.

Powyższe koszty są jedynie orientacyjne i mogą różnić się w zależności od wybranej instytucji pozabankowej.

Jak wybrać pożyczkę ratalną przez w parabanku?

Pierwszy etap do przyjrzenie się i analiza domowego budżetu. Pożyczka pozabankowa ratalna musi odpowiadać nie tylko na potrzeby klienta, ale także jego możliwościom finansowym. Właściwy wybór parametrów, takich jak termin spłaty i wysokość pożyczki umożliwi mu komfortowy i swobodny zwrot należności.

Kolejno konieczne będzie zapoznanie się zarówno z maksymalną, jak i minimalną kwotą oraz terminem spłaty zobowiązania. Wybierając długość terminu spłaty, należy pamiętać o tym, że im będzie on dłuższy, tym wysokość odsetek będzie wyższa. Jednocześnie długi termin spłaty pozwala na wygodną i bezstresową spłatę pożyczki. 

Warto również zapoznać się z kosztami, które obowiązują w przypadku danej oferty, a także ewentualnymi opłatami za przekroczenie terminu spłaty, który ustalony zostanie podczas wnioskowania o pożyczkę ratalną w parabanku.

Pożyczka pozabankowa ratalna w zależności od oferty będzie miała własny indywidualny regulamin, z którym klient wcześniej powinien się zapoznać. Koszty spłaty zobowiązania można także poznać, korzystając z wirtualnego kalkulatora. Poprzez wybór właściwej kwoty i terminu spłaty, klient uzyska wysokość opłat, które obowiązują w przypadku określonej pożyczki na raty w parabanku.

Czym jest RRSO?

Wybierając szybkie pozabankowe pożyczki na raty, trzeba zwrócić uwagę na RRSO. Z tego względu konieczna będzie także wiedzą na temat RRSO. Tak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa wartość kosztów, jakie klient zostanie zobowiązany spłacić, decydując się na skorzystanie z określonego oferty pożyczki.

Wyliczenie RRSO w sposób samodzielny jest nie lada wyzwaniem, gdyż zależnie od wybranej oferty, pobierane koszty mogą się bardzo od siebie różnić. Czasami może zostać podane RRSO, a także RSO, które nie oznaczają tego samego, a ich wartości w przypadku takiej samej oferty pożyczki, mogą być inne. RSO to tylko informacja o kosztach odsetek, które zależą od tego, na jaką sumę opiewa wybrana pożyczka pozabankowa ratalna.

A jakie koszty wchodzą w skład pożyczki na raty bez BIK?

• Prowizja za udzielenie zobowiązania,
• Odsetki,
• Opłata administracyjna, przygotowawcza,
• W niektórych przypadkach opłata rejestracyjna (pisaliśmy m.in. Chwilówki bez BIK).

Z tego względu dzieli się je na koszty odsetkowe oraz pozaodsetkowe. Dzięki zastosowaniu RRSO, wysokość wszelkich dodatkowych opłat jest zrozumiała i klarowna dla pożyczkobiorcy.

Maksymalne koszty pozabankowej pożyczki na raty

Podstawowy koszt, jaki obowiązuje klienta to odsetki. Jest to kwota, która naliczona zostaje przez cały okres trwania umowy pożyczkowej. Klienci muszą zapłacić firmie pożyczkowej za możliwość skorzystania z jego oferty. Opiewać mogą one na niższą niższą albo wyższą sumę, zależnie od wybranej oferty pożyczkowej i od wysokości kwoty pożyczki na raty bez baz.

Pozabankowa pożyczka na raty i jej koszty regulowane są przez prawo. Ostateczna wartość odsetek uzależniona jest od oprocentowania, które obowiązuje. Może ono wynosić maksymalnie 17,50%, co wyniki z zapisów zawartych m.in. w Ustawie antylichwiarskiej. Firmy pożyczkowe, które oferuje pożyczki na raty bez BIK, muszą stosować się do ustaleń, z których wynika, że oprocentowanie nie może przekraczać dwukrotności sumy stopy referencyjnej, a także 3,5 punktów procentowych (pisaliśmy m.in. Pożyczki z wpisami w BIK oraz Pożyczka ze złym BIK i KRD). Jeżeli wybrana przez klienta pożyczka pozabankowa ratalna cechuje się wyższym oprocentowaniem, powinien on zmienić pożyczkodawcę.

Ustawa antylichwiarska zawiera regulacje, które mają na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych. Wcześniej instytucje pozabankowe mogły wprowadzać dowolne koszty, co prowadziło do nadużyć. Wprowadzenie tej ustawy ograniczyło takie ryzyk do minimum. Dzięki temu szybkie pozabankowe pożyczki na raty są bezpiecznym produktem finansowym, z którego w razie konieczności warto skorzystać (pisaliśmy m.in. Chwilówka od zaraz).

Pożyczka pozabankowa ratalna – termin i forma spłaty

Jak już wiadomo, pożyczka online na raty to produkt, który oferowany jest przez sektor pozabankowy. Maksymalne wartości jej parametrów uzależnione są od indywidualnych ofert poszczególnych pożyczkodawców. Jednak po analizie dostępnych dostępnych ofert, można stwierdzić, że najdłuższy termin spłaty może wynosić nawet 60 miesięcy, choć w niektórych przypadkach jest to 48 miesięcy (pisaliśmy również: Pożyczka na 12 miesięcy oraz Pożyczka na 6 miesięcy). Decydując się na podpisanie umowy, klient zobowiązuje się do comiesięcznej wpłaty określonej sumy na konto pożyczkodawcy.

Termin spłaty, jaki oferowany jest przez pozabankowych pożyczkodawców, jest dłuższy niż w przypadku chwilówek oraz krótszy niż przy kredytach bankowych (pisaliśmy m.in. Chwilówki 24/7). Chwilówki są dobrym rozwiązaniem dla osób, których sytuacja finansowa pozwala na jednorazową spłatę zobowiązania po upływie np. 30 dni.

Kwota pozabankowej pożyczki na raty

Maksymalna kwota tego typu zobowiązań opiewa na dużo wyższe sumy, niż ma to miejsce w przypadku chwilówek. Jeżeli klient potrzebuje pożyczki na raty, gdyż niezbędna jest mu stosunkowo wysoka suma, powinien przyjrzeć się ofertom produktów długoterminowych. Wnioskująca o takie finansowanie, klient może otrzymać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (pisaliśmy m.in. Pożyczka 1000 zł oraz Pożyczka 2000 zł oraz Pożyczka 5000). Jednak w tym przypadku rzadko istnieje możliwość skorzystania z darmowej pożyczki (pisaliśmy m.in. Pożyczka za darmo).

Trzeba zaznaczyć, że minimalne sumy często pozwalają na zaciągnięcie takiej samej kwoty, jak w przypadku krótkoterminowych zobowiązań, jakimi są chwilówki. Jednak pożyczka pozabankowa ratalna nie wymaga od klientów tak szybkiego zwrotu pożyczonej sumy w całości.

Ratalne pożyczki gotówkowe są domeną stacjonarnych firm pożyczkowych, jednak warto mieć ją uwadze to, że przesłaną kwotę z pożyczki na raty przez internet, można wypłacić w bankomacie albo oddziale banku. Środki z tego typu pożyczki można również wypłacić bez posiadania konta bankowego. Wystarczy zdecydować się na wypłatę pożyczki na czek GIRO.

Dokumenty, które potrzebne są do otrzymania pozabankowej pożyczki na raty

Ilość dokumentów, które niezbędne są do uzyskania finansowania, różni się w zależności od wybranej oferty i firmy pożyczkowej. Zwykle instytucje pozabankowe udzielają pożyczek na sam dowód, bez zaświadczeń o dochodach (pisaliśmy m.in. Pożyczki na dowód). Posiadanie ważnego dowodu osobistego jest konieczne w każdym przypadku, aby wypełnić wniosek pożyczkowy oraz zweryfikować swoją tożsamość, ponieważ na podstawie numeru oraz serii dowodu, a także numeru PESEL, można zweryfikować tożsamość potencjalnego klienta.

To jednak nie oznacza, że każda instytucja pozabankowa udzieli zobowiązania na sam dowód. W zależności od wybranej firmy pożyczkowej, lista wymaganych dokumentów może być różna. Pracownik instytucji może poprosić klienta o:

• Dokument, który potwierdza adres zamieszkania, np. rachunek za prąd,
• Zaświadczenie o dochodach oraz zatrudnieniu (pisaliśmy również: Pożyczka bez zatrudnienia),
• Wyciąg z osobistego konta bankowego za okres kilku ostatnich miesięcy,
• Skan albo zdjęcie dowodu osobistego.

Pozabankowi pożyczkodawcy świetnie rozumieją potrzeby pożyczkobiorców i dlatego też w większości przypadków, aby otrzymać wsparcie finansowe, nie trzeba dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów. Dokumenty papierowe albo dostarczane w sposób elektroniczny wymagane są wtedy, kiedy klient decyduje się na pożyczkę domową albo gdy nie jest w stanie potwierdzić swoich zarobków, wykorzystując nowoczesne techniki.

Dlaczego parabanki udzielają pożyczek bez zaświadczeń?

Jeśli klienta interesuje pożyczka pozabankowa ratalna, musi wypełnić oświadczenie i na jego podstawie przeprowadzona zostanie analiza zdolności kredytowej. To jednak nie oznacza, że klient może przedstawić swoją sytuację finansową w lepszej kondycji, niż ona rzeczywiście jest. W większości przypadków firmy pożyczkowe weryfikują treść oświadczenia o dochodach przy pomocy aplikacji, jaką jest Kontomatik, a ponadto wykorzystują informacje z baz danych. Dlatego też klient nie musi dostarczać żadnych dokumentów i może cieszyć się pieniędzmi z pożyczki niemalże natychmiast.

Spłata pożyczki na raty

Spłata zobowiązania powinna przebiegać zgodnie z harmonogramem spłaty ustalonym z pożyczkodawcą. Zwrot zobowiązania polega na terminowym comiesięcznych rat na konto firmy pożyczkowej. Ponadto, każdy przelew musi zostać właściwie zatytułowany, aby pozwolić na bezproblemową identyfikację klienta.

Zazwyczaj każda pożyczka pozabankowa na raty ma swój indywidualny numer konta do spłaty. Warto pamiętać o tym, szczególnie w przypadku korzystania z usług firm pożyczkowych po raz pierwszy. Co więcej, spłata wcale nie musi być zlecana z konta klienta. Może dokonać jej dowolnie wybrana osoba z dowolnie wybranego konta bankowego.

Niektóre firmy pożyczkowe pozwalają na zlecenie płatności przy pomocy nowoczesnych metod płatności mobilnych, np. BLIK albo udostępniając panel do płatności, który jest dostępny po zalogowaniu do profilu pożyczkobiorcy. To umożliwi uniknięcie konieczności wpisywania wielu różnych danych, a także przyspieszy procedurę księgowania płatności.

Wydłużenie terminu spłaty pożyczki na raty

Jeśli klient będzie miał problemy z uregulowaniem zobowiązania zgodnie z harmonogramem, powinien niezwłocznie skontaktować się z pożyczkodawcą. Firmy pożyczkowe często udzielają przedłużenia terminu spłaty pożyczki na raty online. Jednak nie wszyscy udostępniają taką możliwość i rat nie można również przedłużać w nieskończoność. Procedury uzależnione są od poszczególnych instytucji i niemalże zawsze związane jest to z naliczeniem dodatkowych opłat. To rozwiązanie, które umożliwi uniknięcie naliczania kosztów dodatkowo za nieterminową spłatę zobowiązania.

Maksymalne odsetki w skali roku za opóźnienie w spłacie wynoszą 12%. Poza tym, firmy pożyczkowe naliczają wysokie koszty pozaodsetkowe, np. za wysyłanie monitów, czyli ponagleń do zapłaty. Otrzymanie takiego listu pocztą, może wiązać się z opłatą rzędu nawet kilkudziesięciu złotych. Dlatego też warto jak najszybciej zwrócić się działu windykacji albo biura obsługi klienta (pisaliśmy m.in. Konsolidacja chwilówek z windykacją).

Wcześniejsza spłata pożyczki na raty w parabanku

Pożyczkodawcy pozwalają swoim klientom na skorzystanie z funkcji wcześniejszej spłaty całej sumy albo kilku rat. Taka usługa jest w całości bezpłatna. Po skorzystaniu z niej, nie zostanie naliczona żadna prowizja. Natomiast zapewnia ona obniżenie kosztów kredytowania za część prowizji za czas niewykorzystany czas trwania umowy. To korzystne rozwiązanie, zapewniające:

• Pozytywny wpis w historii kredytowej Biura Informacji Kredytowej,
• Klient nie musi martwić się o płatności w kolejnych miesiącach (pisaliśmy m.in. Chwilówka na 60 dni),
• Niższy całkowity koszt zobowiązania.
• Spłatę części albo całości pożyczki na raty przez internet można dokonywać samodzielnie, uiszczając większą sumę na konto firmy pożyczkowej. Warto jednak wcześniej poinformować pożyczkodawcę o chęci skorzystania z tego typu funkcji, co umożliwi przeliczenie nowej kwoty do zapłaty po odliczeniu prowizji. W innym wypadku konieczne będzie oczekiwanie na zwrot prowizji, a to może potrwać nawet 14 dni.

Pożyczka na raty bez zaświadczeń

Alternatywą dla chwilówek mogą być właśnie pożyczki ratalne bez zaświadczeń. Korzystając z takiej metody finansowania, można szybko i bez zbędnych formalności, otrzymać wyższą kwotę i przeznaczyć na dowolny cel. Tego typu pożyczka na raty jest równie szybko, co krótkoterminowa chwilówka, jednak pozwala ona pożyczyć o wiele wyższą sumę przez internet, którą klient będzie mógł swobodnie spłacać w niskich ratach co miesiąc, a nie jednorazowo całą kwotę np. po 30 dniach (pisaliśmy m.in. Szybkie pożyczki).

Jakie zalety i wady mają pożyczki bez zaświadczeń?

Największe zalety tego typu produktów finansowych to:

• Brak zaświadczeń o zarobkach – większość instytucji pozabankowych nie wymaga okazywania dokumentów, które potwierdzają dochód klientów, a do otrzymania pożyczki wystarczy posiadanie dowodu osobistego,
• Elastyczny okres spłaty zobowiązania – dzięki możliwości rozbicia pożyczki na wiele rat, można co miesiąc wygodnie spłacać zobowiązanie,
• Wysoki kwoty pożyczki – klient ma do wyboru sumy od kilku nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Czy z pozabankowej pożyczki na raty mogą skorzystać osoby zadłużone?

W internecie można znaleźć firmy, które skłonne są udzielić klientom pożyczki na raty dla zadłużonych (pisaliśmy m.in. Chwilówka dla zadłużonych natychmiastowe). Nie sprawdzają oni takich baz jak BIK czy KRD, jednak trudno będzie znaleźć klientowi taką ofertę, w przypadku której nie będzie sprawdzana żadna baza.

Pisaliśmy również: Co robi bank gdy nie spłacasz kredytu

Jeśli potencjalny pożyczkobiorca ma wysokie zadłużenie, powinien zdecydować się na pożyczkę z poręczycielem albo pod zastaw. Często nawet jeżeli klientowi uda się otrzymać pozytywną decyzję pożyczkową, mimo posiadanych negatywnych wpisów, koszt takiego zobowiązania będzie prawdopodobnie wysoki (pisaliśmy m.in. Bardzo trudne pożyczki z komornikiem oraz Kredyt na spłatę komornika). Wynika to z tego, że udzielenie pożyczki na wysoką kwotę osobie, która ma negatywne wpisy w bazach dłużników wiąże się z wysoki ryzykiem niewypłacalności.

Na co zwrócić uwagę, wybierając oferty pożyczki na raty?

Czy taka pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń bez BIK jest bezpieczna? Na rynku pozabankowym funkcjonuje wiele firm pożyczkowych, które kuszą klientów różnymi promocjami i korzystnymi warunkami umowy. Podstawowe kwestie, na które warto zwrócić uwagę przy wybieraniu najlepszej oferty to:

• Wiarygodność pożyczkodawcy – trzeba przeanalizować wybraną instytucję pozabankową przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z jej usług. Jedną z metod jest zweryfikowanie rejestru, który prowadzony jest przez Komisję Nadzoru Finansowego (pisaliśmy także: Pożyczki bez sprawdzania w rejestrze dłużników),
• Wygodny kontakt – decydując się na ofertę pożyczki na raty online, warto sprawdzić, czy pożyczkodawca umożliwia wygodny kontakt, np. telefoniczny czy mejlowy. Dzięki temu klient będzie mógł wygodnie skontaktować się z firmą w razie ewentualnych wątpliwości,

• RRSO – jest to wskaźnik, obrazujący realny poziom oprocentowania w skali roku. Im wskaźnik ten jest niższy, tym niższy całkowity koszt zobowiązania (pisaliśmy m.in. Pożyczka RRSO 0),
• Możliwość wydłużenia albo skrócenia czasu spłaty – elastyczna spłata często jest bardzo pomocna, kiedy na moment klient będzie miał gorszy okres finansowy albo otrzyma niespodziewany zastrzyk gotówki,
• Liczba formalności – w przypadku niektórych firm pożyczkowych wypełnienie formularza pożyczkowego trwa kilka lub kilkanaście minut. U innych proces ten wydłuża się, np. ze względu na konieczność telefonicznego potwierdzenia tożsamości,

• Szybkość wypłaty środków – jeśli klient potrzebuje środków z pożyczki na raty online na już, pod tym kątem również powinien sprawdzić potencjalnego pożyczkodawcę,
• Skutki nieterminowej spłaty – klientom niejednokrotnie zdarza się kilka dni opóźnienia w spłacie zobowiązania. Zanim klient podpisze umowę pożyczki, powinien dowiedzieć się, z jakimi konsekwencjami będzie wiązać się ta kwestia.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową?

Pożyczki pozabankowe na raty można zaciągnąć nie tylko w firmach pożyczkowych, ale również u prywatnych inwestorów. Tego typu osoby często ogłaszają się na różnych portalach i oferują pożyczki osobom, które ze względu na trudną sytuację materialną, nie mają szansy na kredyt w banku. Jednak decydując się na takie wsparcie finansowe, należy być ostrożnym, gdyż działalność prywatnych inwestorów nie jest w regulowana przez prawo w taki sposób, jak chociażby funkcjonalnie instytucji pozabankowych. Z tego względu istnieje w tym przypadku duże ryzyko nieuczciwych praktyk.

Pisaliśmy niedawno również: Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Aby nie popaść w jeszcze większe problemy finansowe, najlepiej zdecydować się na wzięcie pożyczki w renomowanej firmie pożyczkowej, która cieszy się ugruntowaną pozycją na rynku i dobrymi opiniami. Warto wcześniej sprawdzić potencjalnego pożyczkodawcę, czyli zweryfikować jego obecność w takich bazach, jak Rejestr Firm Pożyczkowych czy Krajowy Rejestr Sądowy. Warto również sprawdzić czy firma, która udziela pozabankowe pożyczki w 15 minut, znajduje się na liście ostrzeżeń KNF. Jeśli tak, najlepiej zrezygnować z korzystania z usług takiego pożyczkodawcy. 

Zatem najlepsze miejsce do tego, aby wziąć pozabankową pożyczkę na raty to znana instytucja pozabankowa, która cieszy się dobrą opinią wśród klientów. Wówczas konsument ma pewność, że zostanie odpowiednio obsłużony. 

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę na raty przez internet?

Rynek pożyczkowy często się zmienia, dlatego też nawet pożyczkobiorcy, którzy mają już pewnie doświadczenie, często mają problem z odnalezieniem się wśród nowości. Ofert często jest tak dużo, że trudno stwierdzić, która z nich będzie najlepsza. Na początku każda pożyczka pozabankowa ratalna wygląda podobnie i dopiero po ich zestawieniu można dostrzec pewne różnice. Dlatego warto skorzystać z narzędzi takich, jak porównywarka pożyczek ratalnych. Jednak zanim klient wybierze określoną pożyczkę, powinien zapoznać się ze szczegółami danej oferty.

Szybka pożyczka ratalna – podsumowanie

Ten typ finansowania umożliwia rozwiązanie bieżących problemów finansowych i nie martwić się koniecznością zwrotu pieniędzy w ciągu 30 dni, jak ma to miejsce w przypadku krótkoterminowych chwilówek. Pożyczka ratalna w parabanku jest na tyle elastyczna, że można zrealizować dzięki niej zarówno te mniejsze, jak i większe potrzeby (pisaliśmy m.in. Parabanki dla zadłużonych). Ten produkt finansowy wyróżnia się na rynku kilkoma kwestiami:

• Jest to alternatywa dla kredytu na wysoką kwotę dla klientów, którzy nie mają dostępu do kredytu bankowego,
• Możliwość otrzymania sumy od 1000 zł do 60000 zł,
• Możliwość spłacania niskich rat ze spłatą ze względu na rozłożenie ich na okres od 2 do 84 miesięcy,
• Minimalne formalnościami do spełnienia,

• Możliwość wnioskowania przez internet i otrzymania pieniędzy w błyskawicznym tempie,
• Możliwość wsparcia finansowego nawet w przypadku osób, które są zadłużone o mają negatywne wpisy w bazach dłużników,
• Termin spłaty może zostać wydłużony, a w przypadku konieczności, zobowiązanie można skonsolidować (pisaliśmy m.in. Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe).

Jakie są zalety pożyczki na raty w parabanku?

Pożyczka pozabankowa ratalna ma wiele zalet, m.in.:

• wygodne do spłaty raty,
• długi okres spłaty, nawet do kilku lat,
• gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel (pisaliśmy m.in. Pożyczka na spłatę długów),
• możliwość szybkiego uzyskania gotówki,
• formalności ograniczone do minimum,
• błyskawiczna weryfikacja klienta oraz sprawdzenie wniosku pożyczkowego (pisaliśmy również: Pożyczka na raty bez weryfikacji).

Pożyczka pozabankowa ratalna – na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji i podpisaniem umowy?

Aby bezpiecznie pożyczać pieniądze, warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

• Regulamin i umowa pożyczki – wszystkie informacje, które zawierają dokumenty pożyczkowe, powinny być jasne i zrozumiałe dla pożyczkobiorcy. Chodzi w końcu o pieniądze, więc warto dokładnie zapoznać się z każdym zapisem w umowie i regulaminie pożyczki. Jeśli klient ma jakieś wątpliwości, powinien przed podpisaniem umowy wyjaśnić każdą niejasność u pożyczkodawcy,
• Zweryfikować firmę pożyczkową, z której usług klient na zamiar skorzystać. Warto sprawdzić, czy firma działa legalnie, a także opinie na jej temat wystawione przez klientów, którzy korzystali już z jej usług,

• Sprawdzić dokładny koszt pożyczki na raty przez internet – pożyczkobiorca powinien znać każdy koszt, jaki wchodzi w skład ostatecznej ceny zobowiązania. Dzięki temu jest w stanie ocenić, czy zobowiązanie nie obciąży za bardzo jego budżetu domowego. Należy pamiętać, że taka pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń bez BIK to nie jest standardowy produkt, a więc mogą się z nim wiązać dodatkowe koszty
• Dostosować wysokość pożyczki oraz długość terminu jej spłaty do swoich możliwości finansowych – najlepiej wziąć dokładnie tyle, ile rzeczywiście jest potrzebne – nie więcej. Łatwa dostępność powoduje, że klienci chętnie sięgają po wysokie sumy, jednak trzeba pamiętać o tym, że są to pieniądze, które będzie trzeba spłacić,

• Dokładnie zastanowić się, czy wzięcie pożyczki na raty bez baz to właściwa decyzja. Jeśli osoba decyduje się na takie zobowiązanie, prawdopodobnie ma już niezbyt dobrą historię kredytową i często niespłacone zadłużenie. Z tego względu decyzja o wzięciu następnej pożyczki powinna być dobrze przemyślana. W końcu środki z zobowiązania mają pomóc klientowi, a nie spowodować jeszcze większe zadłużenie.

Co powinno wzbudzić u klienta niepokój?

Jest kilka sytuacji, które powinny spowodować, że u potencjalnego pożyczkobiorcy zapali się czerwona lampka:

• Brak chęci do wyjaśnienia wątpliwości – jeśli pożyczkodawca nie jest chętny do wyjaśnienia niejasności względem zapisów w dokumentach pożyczkowych, to lepiej zrezygnować z takiej oferty pożyczkowej,
• Brak informacji, dotyczących lokalizacji firmy i kontaktu – przed podpisaniem umowy, warto wejść na stronę internetową firmy pożyczkowej i sprawdzić, czy znajduje się tam adres siedziby firmy oraz numer telefonu (pisaliśmy również: Kredyt dla firm na oświadczenie),

• Brak podanej całkowitej kwoty pożyczki – to jedna z najważniejszych informacji, które powinny być jasno podane. Jeśli tego brakuje, klient powinien zastanowić się nad taką ofertą (pisaliśmy m.in. Tani kredyt),
• Wymagana opłata wstępna – żadna legalnie działająca instytucja pozabankowa nie wymaga od klientów żadnych opłat przedwstępnych przed przyznaniem pożyczki na raty przez internet. Jeśli pożyczkodawca wymaga tego od swoich klientów, prawdopodobnie jest oszustem, który próbuje wyłudzić pieniądze. Lepiej poszukać innej oferty.

Pisaliśmy również: Jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt

Pożyczka pozabankowa ratalna jest dobrą alternatywą dla kredytów bankowych czy zobowiązań zaciąganych przez prywatnych inwestorów. Warto skorzystać z niej wtedy, gdy klient potrzebuje dużej sumy pieniędzy i wie, że nie będzie w stanie spłacić jej szybko. Wówczas może ustalić wygodne raty do spłaty i komfortowo spłacać zobowiązanie w ustalonych ratach.