Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna – jak to działa?

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna jest produktem finansowym, z którego mogą skorzystać klienci, znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej. Środki z takiej pożyczki mają służyć spłaceniu zobowiązań, z którym klient ma problem. Pożyczka konsolidacyjna w parabanku stanowi alternatywę dla bankowych pożyczek.

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna – co to jest?

To produkt, który oferowany jest przez instytucje pozabankowe. Oferta skierowana jest w szczególności do osób, które mają na tyle duże problemy ze spłatą posiadanych pożyczek, że nie mają szans na otrzymanie kredytu bankowego. 

Jeśli zobowiązania są mocno przeterminowane, bank nie udzieli finansowania takim klientom. Z kolei parabanki akceptują tego typu zadłużenie i nie mają problemu z tym, aby udzielić finansowania takim klientom (pisaliśmy niedawno: Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych oraz Pożyczka z gwarantem). 

Pozabankowy kredyt konsolidacyjny udzielany jest na bardziej korzystnych warunkach dla klienta, gdyż otrzymuje on nowy termin spłaty zobowiązania, a rata jest znacznie niższa, dzięki czemu klient komfortowo może spłacić swoje zadłużenie. 

Konsolidacja chwilówek jak ratunek dla finansów

Często bywa tak, że jeżeli osoby mają łatwy dostęp do czegoś, to decydują się na to bez pomyślenia o konsekwencjach. W przypadku chwilówek, ze względu na łatwość ich uzyskania może pojawić się sytuacja, w której pożyczkobiorca zaciągnie ich zbyt wiele. Jego możliwości finansowe zostaną przekroczone i będzie miał spore problemy z ich terminową spłatą.

Czytaj także: Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe

W takim przypadku dużym ratunkiem może być pozabankowa konsolidacja chwilówek. Pomoże ona nie tylko w spłaceniu wszystkich zobowiązań związanych z chwilówkami, ale także pozwoli na spłatę w wygodnym czasie dla klienta oraz w dogodnych ratach.

Aby ubiegać się o pozabankowy kredyt konsolidacyjny, należy zwrócić się do konkretnej firmy pożyczkowej, które udzielają tego typu zobowiązań. Zwracając uwagę na oferty, warto wziąć pod uwagę kilka ważnych czynników. W szczególności okres spłaty, dodatkowe opłaty razem z prowizjami, a także comiesięczną ratę.

Czytaj także: Pożyczka na 120 dni

Wysokość raty, jaka klient będzie musiał spłacać jest kwestią kluczową. W przypadku kredytów konsolidacyjnych ważne jest także to, aby właściwie dopasować go do potrzeb i możliwości pożyczkobiorcy (pisaliśmy m.in. Pożyczka na raty bez weryfikacji). Należy zrobić to w taki sposób, aby nie stał się on kolejnym obciążeniem dla domowego budżetu.

Czym skutkuje konsolidacja chwilówek pozabankowych?

Spłata kilku chwilówek w różnych terminach oraz innych firmach pożyczkowych, może być bardzo kłopotliwe. Jeśli dodatkowo klient ma jakieś niespodziewane wydatki, które dodatkowo uszczuplą domowy budżet. Wówczas trudno uporać się z terminową spłatą zobowiązań.

Pisaliśmy niedawno również: Kredyty dla rolników

Konsolidacja pożyczek pozabankowych to instrumenty finansowy, który:

• Skutkuje jedną ratą, która dopasowana jest do bieżących możliwości finansowych pożyczkobiorcy,
• Wydłuża okres kredytowania – kilka krótkoterminowych pożyczek zamienia się w jedno długoterminowe zobowiązanie,
• Umożliwia utrzymanie płynności finansowej,
• Zmniejsza comiesięczne obciążenie domowego budżetu.

Zamiast kilku różnych chwilówek, klient otrzymuje do spłaty jedną pożyczkę, którą ma do regulowania w ratach. Ich wysokość oraz termin płatności określony zostaje w harmonogramie (pisaliśmy niedawno: Pożyczka na spłatę długów).

Dzięki przemyślanej konsolidacji można wyjść z długów oraz odzyskać płynność finansową. Tego typu rozwiązanie może przerwać spiralę zadłużenia, a także zapanować nad własnymi finansami. Pozwoli także uniknąć kosztów, które związane są z przeterminowaniem pożyczek. Jednak wadą konsolidacji chwilówek jest jej koszt. Ze względu na ryzyko pożyczkowe, instytucje pozabankowe mogą naliczać wysokie opłaty.

Sprawdź także: Kredyt konsolidacyjny online

Pozabankowa konsolidacja chwilówek jest produktem finansowym, który generuje dla klienta nowe opłaty. Powoduje, że na kliencie dług będzie ciążył dłużej, niż byłoby to wtedy, gdy spłacałby każdą chwilówkę z osobna. Jednak jeśli klient nie skorzysta z konsolidacji, może być zagrożony tym, że przytłoczą go opłaty związane z egzekucją niespłaconych chwilówek.

Sprawdź także: Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej

Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy na spłatę chwilówek? Kto powinien zainteresować się uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego?

Na tego typu finansowanie zazwyczaj decydują się osoby, które:

• Mają problem w zapamiętaniu terminów płatności wszystkich zobowiązań, ze względu na ich dużą liczbę,
• Mają trudności w uregulowaniu swoich comiesięcznych zobowiązań.

O kredyt konsolidacyjny chwilówek starają się również osoby, które posiadają liczne chwilówki i coraz gorzej radzą sobie z ich spłatą. Jednak klient wcale nie musi znajdować się z ciężkiej sytuacji finansowej, aby skonsolidować swoje chwilówki. O tego typu pożyczkę można starać się także wtedy, kiedy ma się dobrą zdolność kredytową. Wtedy klient ma szansę na otrzymanie o wiele lepszych warunków umowy.

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek po terminie?

Chwilówki, których klient nie spłacił w wyznaczonym terminie i ciążą na nim jako nieuregulowany dług, mogą zostać skonsolidowane. Nie wszędzie jest to jednak możliwe, bo wymagają określonych instytucji pozabankowych różnią się od siebie. W przypadku posiadania kilku chwilówek, z których przynajmniej jedna przeterminowana, nie będzie możliwa konsolidacja chwilówek w banku. 

W przypadku pozabankowych instytucji, jest możliwe pozbycie się wszystkich zobowiązań na poczet jednego nowego razem z tymi, których termin płatności przekroczył 90 dni. Jeżeli klient będzie chciał poddać konsolidacji również kredyt, jego spłata może być opóźniona maksymalnie o 30 dni.

Aby konsolidacja chwilówek po terminie nie była konieczna, należy odpowiednio wcześniej podjąć właściwe działania oraz złożyć wniosek o konsolidację. Dzięki temu klient może liczyć na bardziej atrakcyjne warunki umowy.

Firma pożyczkowa czy bank – gdzie oferta będzie najbardziej atrakcyjna?

Niektórzy klienci zastanawiają się, gdzie lepiej skonsolidować swoje chwilówki – w instytucji pozabankowej czy w banku? Na początku najlepiej rozważyć propozycję banku, w którym klient prowadzi konto osobiste (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka pozabankowa). Może dzięki korzystaniu z rachunku oraz zapewnieniu na nim wpływu, który pochodzi z wynagrodzenia, klient może otrzymać interesującą ofertę kredytu konsolidacyjnego.

Jednak z drugiej strony, konsolidacja nie zawsze możliwa jest w banku, ponieważ niektóre z nich konsolidują jedynie kredyty bankowe. Z tego względu warto przejrzeć aktualną ofertę banków oraz sprawdzić, czy możliwe jest w nich również skonsolidowanie pozabankowych zobowiązań.

Pisaliśmy niedawno również: Kredyt oddłużeniowy online

Kiedy tego typu rozwiązanie nie jest dostępne w określonej instytucji, do wyboru możliwe są pożyczki konsolidacyjne w parabankach. Warto sprawdzić, jakie proponują warunki w taki sposób, aby ich koszty były dla klienta jak najniższe. W takiej sytuacji dużym wsparciem będzie np. kalkulator kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu można poznać szacunkowe koszty oraz porównać między sobą propozycje określonych instytucji.

Kto może skorzystać z pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej? Dla kogo kredyt konsolidacyjny? bez zdolności kredytowej?

Z tego rodzaj pożyczki mogą skorzystać klienci, którzy mają duże opóźnienia w spłacie pożyczek i nie otrzymają pozytywnej decyzji bankowej. To także dobre rozwiązanie dla tych osób, które mają kilka różnych chwilówek i chcą uporządkować je, spłacając co miesiąc jedną ratę, a nie kilka różnych w zróżnicowanych terminach spłaty.

To duża wygoda i możliwość komfortowej spłaty zobowiązań. Klient nie musi obawiać się, że nie da rady uregulować zadłużenia, gdyż otrzymuje niższą ratę, jednak okres kredytowania zostaje wydłużony. Warto o tym wiedzieć, gdy dłuższy okres spłaty powoduje podwyższenie całkowitego kosztu pożyczki.

A jakie wymagania należy spełnić, aby dostać pożyczkę?

• Ukończyć 18, 21 albo 25 rok życia,
• Mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
• Posiadać polskie obywatelstwo,
• Adres zamieszkania na terenie Polski,
• Adres email,
• Numer telefonu,
• Źródło dochodu,
• Ważny dowód osobisty (pisaliśmy więcej: Pożyczki na dowód bez konta bankowego).

Powyższe warunki są tożsame w większości firm pożyczkowych, choć mogą się między sobą różnić. Warto wcześniej zapoznać się z nimi, aby być pewnym, że się je spełni (pisaliśmy m.in. Pewna pożyczka dla zadłużonych).

Kiedy pozabankowa konsolidacja kredytów jest możliwa?

Zazwyczaj uzyskanie kredytu albo pożyczki konsolidacyjnej nie jest problematyczne. Jednak zdarzają się sytuacje, gdy jest na odwrót. W szczególności trzeba tu rozróżnić dwa przypadki. O wiele łatwiej jest uzyskać kredyt konsolidacyjny pozabankowy, kiedy aplikuje się o niego w momencie, gdy wcześniejsze zobowiązania nie uzyskają jeszcze statusu niespłaconych w wyznaczonym terminie.

Zatem najlepiej działać z wyprzedzeniem i złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek przed momentem, gdy minie termin spłaty jednej z wcześniej zaciągniętych chwilówek. Druga sytuacja ma miejsce w momencie, kiedy klient ma już na koncie niespłacone w terminie zobowiązania, np. kiedy minęło 6 tygodni od pierwszego ustalonego terminu spłaty zobowiązania.

Wówczas uzyskanie finansowania w banku jest o wiele bardziej trudne. W dalszym ciągu można jednak starać się o kredyt konsolidacyjny w firmie pożyczkowej, chociaż i w tym przypadku otrzymanie jej może nie być najprostsze. Związane jest to z pojawieniem się negatywnych wpisów w bazach dłużników.

W jaki sposób spłacić chwilówki w terminie bez zdolności kredytowej?

Czasami sytuacja finansowa klienta jest bardzo trudna. Dzieje się tak wówczas, kiedy zadłużenie jest bardzo wysokie, a ponadto ma słabą historię kredytową oraz niską zdolność kredytową. Wówczas klient szuka takich ofert, jak konsolidacja chwilówek z windykacją, czy konsolidacja chwilówek przez internet bez baz. Takie sytuacje oznaczają, że szanse na otrzymanie finansowania w banku jest praktycznie niemożliwe.

Pisaliśmy m.in. Chwilówka od zaraz

Jednak można w dalszym ciągu wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w instytucjach pozabankowych. To, jaka decyzja pożyczkowa zostanie podjęta, uzależniona jest od indywidualnej analizy a takie poziomu rynku, jaki jest w stanie zaakceptować.

W bardzo trudnych przypadkach pomocna może być internetowa pożyczka z zabezpieczeniem, np. z zastawem na ruchomości lub nieruchomości (pisaliśmy niedawno: Pożyczka pod zastaw mieszkania oraz Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej). Jest ona jednak ryzykowna, dlatego też jej zaciągnięcie trzeba mocno przemyśleć.

Alternatywą jest również pożyczka prywatna na spłatę chwilówek. W takim przypadku osoba pożycza się środki od osoby fizycznej na podstawie indywidualnych warunków i założeń. Decydując się na zaciągnięcie pożyczki prywatnej, także należy rozsądnie postępować i dokładnie przyjrzeć się wszelkich zapisom, które zawarte są w umowie.

Gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny? Ranking kredytów konsolidacyjnych

Jeżeli klient nie ma szansy na konsolidację bankową ze względu na słaby BIK, brak zdolności kredytowej albo inne trudności, istnieją jeszcze inne możliwości, takie jak pożyczki konsolidacyjne pozabankowe, które można zaciągnąć na spłatę chwilówek. Nie wszystkie się oczywiście do tego nadają, gdyż nie chodzi o to, aby spaść z deszczu pod rynnę.

Warto znaleźć w miarę elastyczną pożyczkę, która udzielona zostanie na stosunkowo długi czas, aby konsolidacja chwilówek w parabanku miała sens. Można rozważyć poniższe możliwości:

• Smartney – to firma pożyczkowa, która związana jest z francuskim bankiem. Oferuje ona pożyczkę na maksymalnie 60 tysięcy złotych na okres do 60 miesięcy z możliwością spłaty różnych zobowiązań, również chwilówek. Co więcej, 15 tysięcy złotych można uzyskać tylko na oświadczenie o dochodach. Warto jednak wiedzieć, że jest to oferta z pogranicza bankowej i pozabankowej, gdyż instytucja zwraca uwagę na scoring w Biurze Informacji Kredytowej, jednak warto o niej pomyśleć, zamiast o wzięciu następnej chwilówki,
• Monedo – ta instytucja pozabankowa oferuje do 20 tysięcy złotych, którą można rozłożyć na maksymalnie 48 miesięcy,
• SuperGrosz – jest to polska instytucja pozabankowa, która oferuje pożyczki do 15 tysięcy złotych na okres 50 miesięcy, która pozwala również na spłatę pożyczek u innych pożyczkodawców. Nie jest ona najtańsza, jednak w przypadku, gdy klient może liczyć na finansowanie w banku, może być dobrą alternatywą.

Pozabankowe kredyty konsolidacyjne – koszt zobowiązania

Decydując się na skorzystanie z usług firmy pożyczkowej, trzeba liczyć się z tym, że koszt takiego finansowania będzie wyższy od kredytu bankowego. Pożyczka konsolidacyjna w parabanku udzielana jest osobą z niską zdolnością oraz nieciekawą historią kredytową, dlatego też parabanki ponoszą wysokie ryzyko, które jest związane z niewypłacalnością potencjalnych klientów (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej).

Muszą w jakiś sposób się zabezpieczyć, dlatego też koszty finansowania są dużo wyższe. A co wchodzi w skład kosztów pożyczki?

• Kapitał pożyczkowy, czyli suma, jaką klient pożycza,
• Prowizja (pisaliśmy m.in. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego),
• Oprocentowanie,
• Opłata za sporządzenie i przygotowanie dokumentacji,
• Opłata administracyjna,
• Odsetki,
• Ubezpieczenie pożyczki konsolidacyjnej.

Także w przypadku kosztów zobowiązania, pożyczkodawcy nie stosują wszystkich jednocześnie, a jedynie wybrane z nich, np. prowizję i oprocentowanie. Przed skorzystaniem z określonej oferty, należy zapoznać się z listą stosowanych kosztów.

Czy można skonsolidować pożyczki pozabankowe?

Wielu klientów, którzy posiadają chwilówki i inne pożyczki zaciągnięte w parabankach zastanawia się, czy w ogóle możliwa jest ich konsolidacja. Banki czasami także podejmują się konsolidacji chwilówek, jednak na określonych warunkach. A gdzie można skonsolidować chwilówki? Oprócz firm pożyczkowych, chwilówki można skonsolidować w następujących bankach:

• Getin Bank – bank powoli znów otwiera się na klientów, którzy korzystają z chwilówek, oferując im pewne rozwiązanie. W dalszym ciągu oczywiście ważne są takie kwestie, jak liczba zapytań oraz historia spłat. Jednak warunki są stosunkowo korzystne, można otrzymać kredyt bez prowizji bankowej na dogodnych warunkach,
• PKO BP – również od niedawna udziela kredytów osobom, którzy korzystają z usług firm pożyczkowych, a w przypadku bycia klientem banku, można liczyć na uproszczone procedury, np. bez konieczności przedstawienia zaświadczenia o dochodach, przyspieszona weryfikacja, itp. W tym przypadku maksymalna kwota wynosi 200 tysięcy złotych a okres kredytowania 120 miesięcy. Dla klientów banków dostępne są wysokie sumy oraz korzystne warunki oferty,

• Alior Bank – kredyt konsolidacyjny chwilówek w tym przypadku wygląda podobnie, jak wyżej. Należy jednak pamiętać o tym, że duża liczba chwilówek może znacząco obniżyć scoring i sprawić, że warunki będą słabe albo klient otrzyma negatywną decyzję. Maksymalna kwota wynosi 200 tysięcy złotych i również okres kredytowania to 120 miesięcy, z kolei oprocentowanie wynosi od 7,49%. Ostateczne warunki będą uzależnione od ostatecznej oceny zdolności kredytowej klienta,
• Pekao SA – od niedawna konsolidacja może również obejmować chwilówki, jeśli sytuacja nie jest bardzo skomplikowana. Musi to być jeden lub incydenty, a nie wieloletnie zapożyczanie się w parabankach,

• SKOK Stefczyka – oferuje stosunkowo korzystny kredyt z przyjazną procedurą kredytową. W SKOK-u dostępne są stosunkowo wysokie kwoty kredytu oraz okres kredytowania do 120 miesięcy. Klienci z dobrym scoringiem mają szansę na konsolidację pożyczek pozabankowych, ponieważ oceny zdolności kredytowej dokonują analitycy, a nie jest tak dokonywane automatycznie,
• Santander Consumer Bank – można w tym spróbować uzyskać pożyczkę gotówkową na spłatę chwilówek, gdyż bank akceptuje klientów z dużymi opóźnieniami w spłacie.

Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne – czy warto?

Wielu klientów, posiadających zadłużenie zastanawia się, czy w ogóle warto skorzystać z tego typu ofert i w jakiej sytuacji najlepiej zdecydować się na nie? 

Na pewno w momencie, gdy klient zaczyna mieć problemy w spłacie posiadanych pożyczek, gubi się w uiszczaniu spłat i brakuje mu środków na spłatę zadłużenia. Wówczas dobrym sposobem na organizację oraz uproszczenie spłaty wszystkich zobowiązań, jest zebranie ich i zamiana na jedno. Dzięki temu klient będzie mógł łatwiej regulować spłatę.

Kredyt konsolidacyjny pozabankowy online ma wiele zalet, m.in.:

• Szybki proces pożyczkowy – tak naprawdę wszystko można załatwić przez internet, a od złożenia wniosku do otrzymania decyzji pożyczkowej może minąć zaledwie kilkanaście minut (pisaliśmy niedawno: Pożyczki online w 15 minut). Wniosek jest prosty do wypełnienia i nie trzeba wielu danych i informacji, aby go uzupełnić i wysłać do rozpatrzenia,
• Różne kwoty pożyczki na spłatę długów – klient ma do wyboru różne kwoty finansowania, które sięgają nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych albo nawet więcej. Wszystko uzależnione jest od wybranej firmy pożyczkowej oraz danej oferty. Klient decyduje się na określoną sumę zgodnie z własnymi preferencjami i potrzebami,

• Możliwość otrzymania finansowania nawet w przypadku posiadania wysokiego zadłużenia i poważnych kłopotów w spłacie zobowiązań, w przeciwieństwie do banków, które nie udzielają tego typu finansowania osobom z dużym poślizgiem w spłacie wielu chwilówek,
• Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna możliwa jest także bez sprawdzania baz, co dla osób zadłużonych będzie dużym plusem, gdyż banki zobowiązane są przepisami prawa do tego, aby weryfikować potencjalnych klientów w bazach i rejestrach dłużników (pisaliśmy niedawno: Pożyczki bez sprawdzania baz). 

Czy konsolidacja chwilówek się opłaca?

Podczas wyboru określonego produktu finansowego, warto zwracać uwagę na takie elementy, jak:

• Oprocentowanie konsolidacji pozabankowej – im niższe, tym lepiej. Warto zapoznać się przynajmniej z kilkoma ofertami pożyczek konsolidacyjnych,
• Dodatkowe opłaty, które często spotykane są w przypadku ofert pozabankowych pożyczek konsolidacyjnych,
• Wysokość raty zobowiązania – pozabankowa pożyczka konsolidacyjna powinna być dopasowana do możliwości finansowych pożyczkobiorcy w taki sposób, aby nie obciążyć nadmiernie jego budżetu,

• Przeczytać wszystkie dokumenty pożyczkowe – klient musi wiedzieć, co podpisuje. Z tego względu musi dokładnie zapoznać się z wszystkimi zapisami, które znajdują się w dokumentacji pożyczkowej, szczególnie w regulaminie oraz umowie pożyczki,
• Zorientować się co do całkowitej kwoty pożyczki – wszystkie koszty również powinny być znane pożyczkodawcy. Dzięki temu będzie mógł oszacować, czy zobowiązanie nie obciąży za bardzo jego budżetu. To informacja podstawowa i jedna z najważniejszych,
• Zabezpieczenia – kredyt konsolidacyjny online może wymagać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia. Wówczas comiesięczna rata będzie niższa, jednak w przypadku braku spłaty, przedmiot zabezpieczenia przejdzie na własność pożyczkodawcy.

Określenie opłacalności konsolidacji pozabankowej nie jest niestety prostą sprawą. Zazwyczaj pożyczkobiorcy mają do czynienia z sytuacją, kiedy rata kredytu zmniejsza się, jednak wydłużeniu ulega termin spłaty. Jeśli chodzi o perspektywę kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu miesięcy, to może to generować dużo wyższe koszty niż opłaty, które związane są z samą chwilówką. Z tego względu koniecznie trzeba trzeba ocenić swoją sytuację finansową, a także możliwości spłaty zobowiązania.

Pisaliśmy niedawno również: Chwilówki 24/7

Jeżeli klient jest w stanie spiąć swoje finanse i w samodzielny sposób spłacić zobowiązania w krótkiej perspektywie czasowej, nie potrzebuje takiego produktu, jak pozabankowa konsolidacja chwilówek. Jeżeli jednak zobowiązania przerastają klienta, pożyczka pozabankowa przez internet może stanowić jedyne wyjście. Najprawdopodobniej pożyczkobiorca zwiększy w ten sposób ostateczne koszty pożyczki, jednak uzyska możliwość wyjścia z zadłużenia.

Zgodnie z teorią ekspertów, najpopularniejszą przyczyną wpadnięcia w spiralę długów, jest bierność klientów. W końcu problem sam się nie rozwiąże. Niespłacone zobowiązania wygenerują dodatkowe koszty, które wynikają z umowy – klient ponosi również koszty windykacyjne.

Jeśli rozpocznie się postępowanie sądowe, pojawią się również koszty sądowe, a potem komornicze. Może okazać się, że na pozór niewielka chwilówka będzie wpływała na sytuację finansową klienta przez wiele lat. Z tego względu trzeba na spokojnie ocenić własne możliwości i znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Pozabankowa konsolidacja pożyczek – inne alternatywy

Jeśli konsolidacja pożyczek w parabanku nie jest na ten moment odpowiednia dla klienta, może zmienić swoją obecną sytuację w następujący sposób:

• Napisać do instytucji pozabankowych i prosić o rozłożenie zadłużenia na raty, zamiast spłat jednorazowych. Choć nie każdy pożyczkodawca się na zgodzi, to warto próbować,
• Przede wszystkim należy skończyć z brakiem kolejnych pożyczek, powiększając swoje zadłużenie,
• Warto zrezygnować ze wszystkich zbędnych wydatków i przyjemności, takich jak papierosy, wyjścia na miasto czy droga pasja. Może dzięki temu klient będzie w stanie wygospodarować określoną kwotę na spłatę chwilówek (pisaliśmy niedawno: Nie mam na spłatę chwilówek),
• Można również starać się o lepszą pracę, podnieść swoją kompetencje i umiejętności,
• Można także sprzedać zbędne przedmioty, które zalegają w domu.

Warto postarać się przetrwać ten cięższy okres przez kilka miesięcy, aby odzyskać spokój finansowy. Najważniejsze jest to, aby pozbyć się chwilówek i nie brać kolejnych na spłatę istniejących.

Jakie plusy mają pozabankowe kredyty konsolidacyjne?

Zalety, jakie ma wybór kredytu konsolidacyjnego to:

• Zmniejszenie comiesięcznej kwoty, która potrzebna jest do spłaty zadłużenia,
• Możliwość uniknięcia poważnych kłopotów. Konsolidacyjny kredyt pozabankowy pomoże uchronić klienta m.in. przed wpadnięciem w poważne zadłużenie,
• Duża dostępność ofert, zarówno na rynku pozabankowym, jak i bankowym (pisaliśmy niedawno: Bank bez BIK),

• Brak kłopotów z wierzycielami, czyli firmami pożyczkowymi, u których zostały zaciągnięte zobowiązania,
• Możliwość uniknięcia poważnych wpisów w bazach dłużników, takich jak BIK, BIG, InfoMonitor, KRD, itp. (pisaliśmy m.in. Kredyt z wpisami w bazach). Pojawienie się tego typu wpisów w bazach rejestrów mogłoby znacząco wpłynąć na możliwość korzystania z pożyczek przez długi okres czasu, nawet kilku lat,

• Brak naliczenia karnych odsetek za brak spłaty pozabankowych pożyczek w wyznaczonym terminie,
• Pozabankowa konsolidacja online może uchronić klienta przed postępowaniem komorniczym (pisaliśmy niedawno: Kredyt na spłatę komornika),
• Połączenie wszelkich zobowiązań oznacza, że w każdym miesiącu klient spłaca jedną ratę, zamiast kilku. To dla pożyczkobiorcy dużo wygodniejsze rozwiązanie.

Jak widać, kredyty konsolidacyjne mają wiele zalet i umożliwiają odzyskanie kontroli nad własnymi finansami.

A jakie minusy ma konsolidacja chwilówek w parabanku? Przede wszystkim:

• Wyższa łączna kwota do spłaty, która wynika z uzyskania dłuższego okresu spłaty zobowiązania,
• W przypadkach skrajnych, kiedy  sytuacja jest wyjątkowo ciężka, otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie pożyczki albo kredytu konsolidacyjnego może okazać się wręcz niemożliwe,
• Trzeba poświęcić nieco czasu na promowanie i wybór najlepszej oferty.

Trzeba więc zachować ostrożność i podjąć decyzję, opierając się o analizy. Ważne jest również to, aby przeczytać umowę kredytową przed zdecydowaniem się na zaciągnięcie pożyczki.

Jak wybrać pożyczkę konsolidacyjną? Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Wybór kredytów oraz pożyczek pozabankowych jest spory. Warto zatem porównać przynajmniej kilka z nich, aby znaleźć dla siebie najlepszą ofertę. Jednak co wziąć pod uwagę, wybierając korzystną ofertę pożyczki konsolidacyjnej?

• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz całkowity koszt pożyczki konsolidacyjnej online – oczywiście im będą mieć niższe wartości, tym lepiej. Należy pamiętać o tym, aby sugerować się RRSO, a nie wartością oprocentowania, ponieważ to właśnie ten pierwszy parametr informuje o rzeczywistych kosztach kredytowania,
• Kwota pojedynczej raty – powinna być dostosowana do możliwości dochodowych klienta. Suma powinna być takiej wysokości, aby pożyczkobiorca bez problemu mógł ją spłacić,

• Brak dodatkowych zabezpieczeń – oczywiście na tyle, na ile jest to możliwe, najlepiej skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego, w przypadku której nie jest wymagane zabezpieczenie. Jednak z drugiej strony ustanowienie zabezpieczenia ma pewne zalety. Wówczas wysokość raty oraz łączna kwota do spłaty pożyczki będzie niższa,
• Ilość rat – trzeba wyważyć liczbę rat względem wysokości pojedynczej raty. Im rat będzie więcej, tym miesięcznie klient ma niższą sumę do spłaty, a jednocześnie wyższą całkowitą kwotę do spłaty, jaką cechuje się pozabankowa pożyczka konsolidacyjna,
• Niewielkie formalności – im mniej danych oraz dokumentów weryfikowanych jest przed pożyczkodawcę, tym pozabankowa konsolidacja przez internet przebiega sprawnie i szybciej.

Warto poświęcić kilka chwil na przeanalizowanie dostępnych możliwości, dzięki czemu można zaoszczędzić sporą sumę pieniędzy.

Spokój pomaga wyjść z zadłużenia

Trudności finansowe nie są niczym przyjemnym. Zawsze jednak jest jakieś wyjście i również z problemów finansowych można wyjść obronną ręką, a konsolidacja chwilówek w parabanku może się okazać skutecznym narzędziem. Warto zatem zachować spokój i w racjonalny sposób spojrzeć na swoją sytuację, ponieważ w przypadku finansów emocje nie są dobrym doradcą. Po skorzystaniu z konsolidacji, należy zachowywać się odpowiedzialnie i spłacać raty w wyznaczonych terminach. Wówczas można uniknąć kolejnych kłopotów i popadnięcia w spiralę zadłużenia (pisaliśmy m.in. Chwilówka dla zadłużonych natychmiastowe).

Warto pamiętać o tym, że tymczasowe kłopoty finansowe w Polsce są powszechnym zjawiskiem. Na forach internetowych można znaleźć informacje, gdzie temat konsolidacji chwilówek jest bardzo powszechny. Z kolei zgodnie z danymi KRD, aż 30% Polaków mających zadłużenie, ma również problem z jego spłatą. Jak widać, problem pojawia się stosunkowo często, jednak łatwo sobie z nim poradzić.

Pozabankowa pożyczka na spłatę chwilówek – wnioski

Jeśli klient zastanawia się, jak skonsolidować chwilówki w korzystny dla niego sposób, powinien pamiętać o takich kwestiach, jak:

• Konsolidacja pożyczek pozabankowych to połączenie wszystkich zobowiązań w jedno,
• Skutkiem konsolidacji jest rozbicie zobowiązania na dużą liczbę rat,
• Po dokonaniu konsolidacji, łącznie suma zobowiązania będzie wyższa, jednak miesięczna rata będzie niższa,
• Oferty konsolidacji chwilówek proponowane są przez niektóre banki i niemalże wszystkie firmy pożyczkowe,
• Najlepiej sprawdzić większość ofert konsolidacji, co pozwoli na wybór tej najbardziej korzystnej,
• Wniosek o konsolidację najlepiej złożyć w momencie, kiedy jeszcze nie minął termin spłaty,
• Alternatywą dla pożyczek konsolidacyjnych mogą być np. pożyczki prywatne, choć w ich przypadku należy być szczególnie ostrożnym,
• Raty pożyczki konsolidacyjnej powinny być terminowo spłacane, aby zapobiec kolejnym kłopotom finansowym (pisaliśmy m.in. Pożyczka pozabankowa na raty).

Konsolidacja chwilówek czy pożyczka na raty? Co będzie lepsze?

Ze względu na negatywne wpisy w BIK-u, słabą zdolność kredytową klienta, a także inne względu finansowe, wiele osób nie ma szans na bankową konsolidację (pisaliśmy m.in. Chwilówki bez BAZ). Istnieje jeszcze pozabankowa konsolidacja chwilówek, choć innym rozwiązaniem może być także pożyczka na raty w firmie pożyczkowej (pisaliśmy m.in. Konsolidacja chwilówek po terminie).

Pożyczki dla zadłużonych na spłatę chwilówek:

• Są przyznawane na dużo wyższe kwoty, a także dłuższy okres kredytowania niż chwilówki,
• Umożliwiają pokrycie kilku zobowiązań za jednym razem,
• Są udzielane do kwoty 60 tysięcy, a okres kredytowania wynosić do 72 miesięcy.

Jednak przed zdecydowaniem się na takie rozwiązanie, warto sprawdzić ostateczny koszt pożyczki, ponieważ może on się okazać wyższy niż konsolidacja chwilówek i kredytów gotówkowych w firmie pożyczkowej. 

Refinansowanie, przedłużenie terminu spłaty czy konsolidacja?

Dla konsolidacji chwilówek inna alternatywą jest wydłużenie terminu spłaty określonego zobowiązania. Jest to opcja dostępna zależnie od przyjętej polityki określonej instytucji pozabankowej. Warto sprawdzić to w postanowieniach umowy.

Inny instrument, który pozwala uchronić klienta przed opóźnieniem w spłacie chwilówki to jej refinansowanie. To polega na zaciągnięciu pożyczki u nowego pożyczkodawcy na innych nowych warunkach oraz przeznaczeniu ich na spłatę posiadanego zobowiązania. Tego typu transakcja odbywa się pomiędzy współpracującymi ze sobą instytucjami finansowymi. Tego typu rozwiązanie nie pozwala jednak na połączenie ze sobą wszystkich posiadanych zobowiązań.

Pisaliśmy niedawno również: Pożyczka dla firmy jednoosobowej

Dla kogo pozabankowa pożyczka konsolidacyjna będzie właściwym rozwiązaniem?

Kredyt konsolidacyjny w wielu przypadkach jest najlepszym wyjściem, aby odzyskać wolność finansową, a także poradzić sobie z długami, bez ryzyka wpadnięcia w jeszcze większe zadłużenie. Warto jednak pamiętać o tym, aby zareagować odpowiednio wcześnie. W takim przypadku klient ma możliwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego w banku.

Natomiast jeśli klient nie ma najlepszej historii kredytowej w BIK-u, a ponadto widnieje w rejestrach dłużników, np. BIG, InfoMonitor, KRD czy BIK, rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek dla zadłużonych, o którą można wnioskować w instytucjach pozabankowych (pisaliśmy m.in. Pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD oraz Pożyczka ze złym BIK i jeszcze tutaj: Pożyczki bez BIK i KRD).

Tego typu zobowiązanie działa trochę inaczej niż standardowy kredyt konsolidacyjny. W szczególności wpływa na konto klienta, który sam musi rozliczyć się z wierzycielami. Jeśli chodzi o kredyt, to bank samodzielnie pokrywa zobowiązania klienta.

Zatem jest to ciekawa alternatywa, chociaż może być bardziej kusząca dla osób, które nie potrafią samodzielnie zarządzać swoimi finansami, przez wydawanie ich na własne przyjemności. Warto zatem sprawdzić wszystkie dostępne rozwiązania i zdecydować się na to, które jest bezpieczne i oferuje najlepsze warunki.

O czym pamiętać, decydując się na pozabankową pożyczkę konsolidacyjną?

Przede wszystkim o:

• Przeczytanie umowy i regulaminu pożyczki – każdy zapis powinien być jasny dla klienta, dzięki czemu będzie on dokładnie wiedział, co podpisuje,
• Poznanie dokładnej kwoty do spłaty – całkowita suma pożyczki to jeden z najważniejszych czynników, które determinują wybór konkretnej oferty,
• Sprawdzić potencjalnego pożyczkodawcę – klient powinien zweryfikować, czy firma pożyczkowa, od której chce wziąć pożyczkę, działa legalnie i jest uczciwa. Powinien również sprawdź opinie na temat danego podmiotu pożyczkowego,
• Dopasować zarówno kwotę zobowiązania, jak i długość okresu spłaty do swoich możliwości dochodowych. W innym wypadku pożyczkobiorca może się przeliczyć, co będzie dla niego skutkować przykrymi konsekwencjami.

Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna to produkt, który ma wiele zalet i w określonych sytuacjach warto z niego skorzystać. Szczególnie wtedy, gdy klient znajduje się w trudnej sytuacji finansowej i jak najszybciej potrzebuje uporządkować swoje finanse. Trzeba jednak pamiętać o tym, że po pozytywnej decyzji kredytowej jest to kolejne zobowiązanie, które tym razem musi być spłacane terminowo.

W innym wypadku klient będzie miał jeszcze większe kłopoty finansowe, z których będzie mu o wiele trudniej wyjść, szczególności kolejny raz dostać kredyt konsolidacyjny czy zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną. Zawsze warto zachować spokój i podejmować racjonalne decyzje.