Jak skonsolidować chwilówki? [Poradnik]

Jak skonsolidować chwilówki? To pytanie spędza sen z powiek osobom, które nie maja oszczędności, a raty pożyczek i chwilówek stają się coraz większe i konsolidacja chwilówek jest dla nich jedyną szansą. Obecnie ciężko znaleźć osoby, które żyją bez kredytów i pożyczek. Najczęściej zarobki nie pozwalają na regularne odkładanie pieniędzy, dlatego w sytuacji, gdy potrzebna jest większa suma pieniędzy, konieczne staje się zaciąganie pożyczek.

Wiele osób, ze względu na słabą zdolność kredytową i brak stałego zatrudnienia, nie otrzymuje kredytów w bankach, ratuje się produktami oferowanymi przez pozabankowe firmy pożyczkowe (pisaliśmy m.in. Pożyczki bez zatrudnienia).

Ludzie biorą szybkie pożyczki online na remont, zakup sprzętu AGD, bieżące zobowiązania, leczenie, wyjazd itp. Potrzeb jest dużo, dlatego jedna pożyczka to z reguły za mało na pokrycie wszystkich wydatków.

Są osoby, które mają kilka lub kilkanaście różnych zobowiązań, gubią się w tym, co i kiedy muszą spłacać. Wszystkie zliczone raty pokazuję wysoką kwotę, którą coraz trudniej spłacać. Co robić w takiej sytuacji, która jest frustrująca, nerwowa, powoduje stany depresyjne i uniemożliwia spokojne życie? Czy jest jakiś sposób, aby raty były niższe i pozwalały na normalne funkcjonowanie?

Rozwiązaniem jest konsolidacja chwilówek, która pozwala połączyć wszystkie raty w jedną, niższą. Na czy polega usługa? Gdzie znaleźć firmy, które zajmują się konsolidacją chwilówek i nie wymagają setek dokumentów i wysokich zarobków?

Sprawdź także: VIVUS rozłożenie na raty

Pożyczki chwilówki – łatwe do uzyskania, trudniejsze do spłaty

Aby otrzymać chwilówkę, wystarczy wybrać firmę pożyczkową i za pomocą internetu złożyć wniosek o pożyczkę. Nie potrzebne są żadne zaświadczenia, wystarczy jedynie dowód osobisty i podstawowe dane osobowe (pisaliśmy m.in. Pożyczka 1000 zł bez zaświadczeń). Parabanki nie maja dużych wymagań, akceptują różne źródła utrzymania, często nie sprawdzają swoich klientów w bazach kredytowych (pisaliśmy m.in. Pożyczka na 120 dni na dowód).

Czytaj także: Pożyczka bez zdolności kredytowej online

Chwilówki bez baz mogą dostać niemal wszyscy – bezrobotni, zadłużeni, osoby bez stałej umowy, emeryci, renciści, studenci. Kuszą również akcje promocyjne, parabanki oferuję pożyczki bez oprocentowania dla nowych klientów. Pieniądze można otrzymać w kilka minut po złożeniu wniosku, dlatego z tego rozwiązania korzystają osoby, które potrzebują pieniędzy na już (pisaliśmy m.in. Pożyczka na już oraz pożyczki chwilówki w weekend).

Błyskawiczny proces pożyczkowy to zaleta, ale w ten sposób nie można się zastanowić i wiele osób bierze pieniądze bez wyraźnej potrzeby. Niektórzy traktują chwilówki jak sposób na większe zakupy i bieżące wydatki, a z czasem biorą pożyczki na spłatę wcześniejszych pożyczek. Wadą chwilówek jest to, że trzeba je szybko spłacić, najczęściej jednym przelewem lub w kilku ratach.

To wszystko sprawia, że wiele osób wpada w spiralę zadłużenia. A z niej ciężko się wydostać. Aby tego uniknąć, należy dowiedzieć się, jak skonsolidować chwilówki.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to jeden ze sposobów na zmniejszenie comiesięcznych rat. Polega na połączeniu wszystkich lub kilku wybranych zobowiązań w jedną wspólną ratę. Nowa rata jest niższa, ale to nie oznacza, że pożyczkobiorca płaci mniej. Raty są rozłożone na dłuższy czas, czyli ogólna kwota do spłaty jest wyższa. Konsolidacji chwilówek można dokonać w bankach, ale wymaga to dobrej historii kredytowej oraz wysokiej zdolności kredytowej.

Sprawdź także: Pożyczki pozabankowe konsolidacyjne

Potrzebna jest stała umowa o pracę, zaświadczanie o zarobkach, inne dokumenty, a często zabezpieczenie w postaci samochodu czy nieruchomości. Niestety banki mają restrykcyjne wymogi i często odrzucają wnioski klientów. W takiej sytuacji pozostaje skorzystanie z usług parabanków. Tego typu instytucje mają mniejsze wymagania, dlatego konsolidacja chwilówek udaje się wielu osobom, nawet zadłużonym.

Firma pożyczkowa, która udziela pożyczki konsolidacyjnej, przekazuje pieniądze bezpośrednio na konto klienta. Pożyczkobiorca musi pamiętać, aby samodzielnie rozliczać się z wierzycielami. W przypadku konsolidacji w bankach wygląda to zupełnie inaczej. Pieniądze wpływają bezpośrednio do parabanków, u których klient ma zobowiązania. To wygodne rozwiązanie, nie trzeba pilnować terminów i bać się, że zabraknie pieniędzy.

Czasami można zaciągnąć pożyczkę na konsolidację chwilówek w wyższej kwocie niż wszystkie zobowiązania. Dzięki temu cześć pieniędzy można przeznaczyć na inne cele niż spłata rat. 

Jak skonsolidować chwilówki pożyczką pozabankową?

Chwilówki oraz szybkie pożyczki online na dowód są łatwe do zaciągnięcia, dlatego wiele osób korzysta z nich bez większego zastanowienia. O ile jedna czy dwie raty nie są problemem, to już większa ilość sprawia, że ciężko znaleźć pieniądze na regularną spłatę chwilówek.

Firmy pożyczkowe nie sprawdzają zdolności kredytowej klientów, niemal każdy może zaciągnąć pożyczkę, ale nie każdy jest ją w stanie spłacać.

Opóźnienie w spłacie zobowiązania powoduje duże odsetki i kary za zwłokę. Rośnie dług, pojawia się groźba windykacja i utraty majątku. Wiele osób nie wie, co robić w sytuacji, gdy komornik puka do drzwi i pojawia się ryzyko utraty majątku. Warto w takiej sytuacji wiedzieć, jak skonsolidować chwilówki. Konsolidacja chwilówek pozwala spłacić długi i rozłożyć zobowiązania na niższe raty.

Parabanki są świadome, że wielu klientów jest w trudnej sytuacji finansowej, dlatego muszą mieć jakieś zabezpieczenie. Często wymagają, podobnie jak banki, zabezpieczenie. Ale w przeciwieństwie do banków, pozabankowe instytucje pożyczkowe akceptują wnioski klientów bez stałej umowy czy w gorszej sytuacji finansowej (pisaliśmy m.in. Tanie pożyczki pozabankowe bez weryfikacji).

Oczywiście trzeba liczyć się z tym, że konsolidacja chwilówek w parabankach jest droższa niż produkty bankowe, ale jest to wynikiem dużego ryzyka. Warto skorzystać z tego rozwiązania tylko wtedy, gdy nie ma innego wyjścia.

Jak wybrać pożyczkę konsolidacyjną? 

Na rynku finansowym jest wiele firm, które zajmują się udzielaniem pożyczek konsolidacyjnych. Nie warto wybierać pierwszej lepszej, która pojawi się w wyszukiwarce. Należy dokładnie zapoznać się z ofertą, poczytać opinie i dopiero wtedy wybrać optymalną ofertę.

Można skorzystać z dostępnych w sieci porównywarek, które skupiają wiele ofert w jednym miejscu i podpowiedzą, jak skonsolidować chwilówki. Należy zwrócić uwagę na takie parametry jak:

• Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej. Należy zapoznać się samodzielnie lub za pomocą rankingów i wybrać jak najniższe oprocentowanie. Zdarza się jednak, że oprocentowanie jest niskie, ale inne opłaty podnoszą ogólny koszt pożyczki – na to również należy zwrócić dużą uwagę.

• Opłaty dodatkowe – niektóre firmy pożyczkowe wykorzystują klientów i naliczają wysokie opłaty dodatkowe, np. przygotowawcze. Nie ma potrzeby tracić pieniędzy, lepiej poszukać parabanków, które nie wymagają takich opłat.

• Wysokość raty konsolidacyjnej – to bardzo ważny dla wszystkich klientów element. Wysokość raty należy ustalić tak, aby była możliwa do spłaty, a po jej opłaceniu zostały jeszcze pieniądze na bieżące potrzeby.

• Zabezpieczanie – jak wcześniej wspomniano, niektóre parabanki wymagają od klientów zabezpieczenia w postaci samochodu, sprzętu komputerowego czy mieszkania. Warto rozważyć tę opcję, ponieważ najczęściej kredyty konsolidacyjne z zabezpieczeniem mają korzystniejsze raty. Oczywiście trzeba uważać, bo w przypadku braku spłaty raty, można stracić majątek.

• Formalności – wiele parabanków ogranicza formalności do minimum, dzięki temu konsolidacji mogą dokonać osoby, widniejące w BIK-u czy KRD. Z reguły wystarczy dowód osobisty, wypełniony wniosek i wskazanie źródła dochodów (pisaliśmy m.in. Szybkie pożyczki bez formalności). 

Czy warto korzystać z konsolidacji pożyczek chwilówek?

Informacji na temat, jak skonsolidować chwilówki szukają osoby, które są w trudnej sytuacji, a cała sytuacja ze spłatą rat zaczyna je przerastać. Konsolidacja chwilówek pozwala zmniejszyć wysokość rat, połączyć je w jedną, ale w perspektywie wielu lat generuje dużo większe koszty. Jeżeli jest taka możliwość, lepiej spłacać chwilówki tradycyjnie, według ustalonych terminów.

Niestety, nie wszyscy mogą sobie na to pozwolić. Zastanawiając się nad konsolidacją, należy dokładnie ocenić swoją sytuację finansową i rozważyć możliwość spłaty rat. Można spróbować pożyczyć pieniądze od rodziny lub poszukać dodatkowego źródła dochodu. Rozwiązaniem może być dodatkowa praca, nadgodziny, większe oszczędności w domu itp. Czasami w ten sposób można uniknąć konsolidacji (pisaliśmy m.in. Konsolidacja kredytu).

Są jednak sytuacje, kiedy połączenie rat w jedno jest dobrym rozwiązaniem. Jeżeli zobowiązania przerastają, konsolidacja chwilówek jest dobrym wyborem, pozwalającym spać spokojnie. Mimo że ogólne koszty będą wyższe, to w ten sposób uda się uniknąć procesu windykacji. Najgorszym rozwiązaniem jest chowanie głowy w piasek i czekanie, aż sytuacja sama się rozwiąże.

Tak się niestety nie stanie, a niespłacane szybkie pożyczki będą generować wysokie kary, w tym opłaty windykacyjne. Lepiej tego uniknąć i wiedzieć, jak skonsolidować chwilówki

Jak starać się o pożyczkę konsolidacyjną?

O pożyczkę konsolidacyjną można ubiegać się na dwa sposoby. Jedną z metod jest udanie się do siedziby firmy pożyczkowej, przedstawienie swojej sytuacji i wybór odpowiedniego produktu. Pracownicy powiedzą, jak skonsolidować chwilówkę, podsuną różne opcje. To rozwiązanie jest czasochłonne, dlatego większość osób decyduje się załatwienie wszystkich formalności online, bez wychodzenia z domu.

Pierwsze, co trzeba zrobić, to wybrać firmę pożyczkową, zapoznać się z warunkami, a następnie wypełnić wniosku. Wszystko odbywa się zdalnie, potrzebny jest tylko komputer, telefon i dostęp do internetu. We wniosku trzeba podać takie dane jak:

• Imię i nazwisko,
• Adres zamieszkania,
• Numer telefonu komórkowego,
• Adres poczty elektronicznej,
• Numer osobistego konta bankowego, w banku polskim.
• Numer PESEL,
• Numer dowodu osobistego.

Niektóre parabanki udzielające pożyczek konsolidacyjnych, poproszę również o informacje o wszystkich zobowiązaniach, które mają zostać skonsolidowane. Po zapoznaniu się z dokumentacją, przeanalizowaniu zdolności kredytowej, ustalane są szczegóły pożyczki, tzn. wysokość rat oraz okres kredytowania.

Kolejnym krokiem jest podpisaniem umowy i przelew pieniędzy, dzięki którym można spłacać zobowiązania. Pożyczkobiorcy powinni pamiętać, aby dokładnie zapoznać się z umową, przeczytać wszystkie punkty i dopiero ją zaakceptować 

Weryfikacja tożsamości przy pożyczce konsolidacyjnej

Parabanki, które udzielają pożyczek konsolidacyjnych lub długoterminowych pożyczek ratalnych, muszą się zabezpieczyć i potwierdzić tożsamość klientów. Robią to na kilka sposobów, w zależności od preferencji klienta i stosowanych narzędzi. Weryfikacja jest bezpieczna, zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i firmy pożyczkowej. Najpopularniejszą metodą jest przelew weryfikacyjny, który polega na przelaniu przez klienta grosza lub złotówki na konto parabanku.

Przelew musi być zrobiony z konta, które zostało podane w formularzu. Oczywiście pieniądze są niezwłocznie zwracane. Po otrzymaniu przelewu parabank sprawdza zgodność danych osoby, która przelew wysyła, z danymi osoby, która złożyła wniosek kredytowy. Inną metodą jest przesłanie skanu lub zdjęcia pierwszej i drugiej strony dowodu osobistego. Kolejna metoda jest najbardziej nowoczesna, polega na powiedzeniu tożsamości za pomocą specjalnej aplikacji.

Jej zalety to bezpieczeństwo oraz natychmiastowe działanie. Osoby, które z rożnych przyczyn nie akceptują wymienionych metod, mogą poprosić o wizytę przedstawiciela firmy lub skorzystać z czeku GIRO. Trzeba jednak pamięć, że w przy korzystaniu z tych dwóch metod, czas oczekiwania na pieniądze będzie dłuższy.

Jak skonsolidować chwilówki – warunki

Osoby, które zdecydują się na zaciągniecie pożyczki ratalnej, którą przeznaczą na spłatę chwilówek, muszą spełnić określone warunki. Parabanki zwykle wymagają posiadania stałych dochodów, ale nie musi to być umowa o prace na czas nieokreślony.

Zamiast zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy, wystarczy oświadczenie klienta o osiąganym dochodzie i miejscu pracy (pisaliśmy m.in. Pożyczka na oświadczenie online). Firmy pożyczkowe akceptują również inne źródła, tj.:

• umowa o pracę na okres próbny,
• umowa na zastępstwo,
• praca na podstawie umowy cywilno-prawnej, czyli zlecenie, umowa o dzieło lub kontrakt,
• zasiłek dla bezrobotnych,

• dochód z najmu domu, mieszkania lub innego lokalu,
• otrzymywanie świadczeń rodzinnych i alimentów,
• zasiłek np. pielęgnacyjny,
• świadczenia rentowe, emerytalne i zasiłek przedemerytalne,
• prowadzenie własnej działalności gospodarczej lub rolniczej,
• dochody z zagranicy przelewane na polskie konto itp.

Inne warunki, które trzeba spełnić to wiek, minimum 18 lat, ale najczęściej parabanki przyjmują wnioski klientów nieco starszych, którzy ukończyli 21 lub 25 lat. Podawany jest również wiek maksymalny, który najczęściej wynosi 70 lub 80 lat. Tacy klienci stanowią zbyt duże ryzyko, dlatego parabanki niechętnie udzielają im pożyczek.

Należy posiadać ważny dowód osobisty, konto osobiste w banku polskim oraz aktywny numer telefonu i skrzynkę e-mailową. Oczywiście każda firma pożyczkowa może mieć swoje warunki, dlatego należy zapoznać się z regulaminem i wybrać ofertę, która będzie optymalna.

Zalety konsolidacji chwilówek

Kredyty konsolidacyjne to rozwiązanie, dzięki któremu można wyjść z problemów finansowych. Osoby w trudnej sytuacji podają wiele zalet tego produktu. Są to m.in.:

• większa dostępność niż w przypadku konsolidacji chwilówek w banku,

• możliwość spłaty tylko jednego zobowiązania, z niższą ratą,
• brak potrzeby pamiętania o terminach płatności poszczególnych zobowiązań,
• lepsze możliwości gospodarowania pieniędzmi,
• duża ulga dla budżetu domowego,
• usprawnienie w spłacie kilku chwilówek,
• możliwość wyjścia ze spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności daje szanse na uniknięcie negatywnych wpisów w BIK, a dzięki temu nie zamyka drogi po kolejne kredyty. Rozwiązanie jest wygodne, proste i przejrzyste, a otrzymanie pożyczki nie wymaga wielu formalności.

Wady pożyczek konsolidacyjnych

Największą wadą pożyczek konsolidacyjnych są wyższe koszty, które należy ponieść. Trzeba pamiętać, że w większości przypadków należy po raz kolejny zapłacić prowizję do zaciąganej kwoty. Nie ma znaczenie, że prowizja naliczana była już przy poprzednich chwilówkach, teraz należy ją również uiścić.

Czytaj także: Problem z kredytem

Kolejny minus to to, że wydłuża się czas spłaty zobowiązań. Dłuższy będzie nie tylko okres kredytowy, ale również wzrosną odsetki, czyli łączne koszy zobowiązania. Czasami są jednak sytuacje, kiedy warto przymknąć oko na wady i wybrać to rozwiązanie.

Pożyczka konsolidacyjna, pożyczka ratalna a może coś innego?

Nie zawsze jedynym rozwiązaniem jest konsolidacja kredytu. Czasami lepiej zaciągnąć pożyczkę na raty, na większą kwotę i dzięki niej spłacić zaległe zobowiązania. Pożyczki długoterminowe można zaciągnąć na dowolny cel, parabanki nie wymagają udokumentowania wydatków, dlatego otrzymane pieniądze mogą posłużyć do spłaty rat (pisaliśmy też m.in. Pożyczka bez udokumentowanych dochodów).

Pożyczki ratalne udzielane przez pozabankowe instytucje pożyczkowe są udzielane nawet na kwoty rzędu 20 -50 000 zł, dlatego umożliwiają wyjście z długów. W takim przypadku okres kredytowania jest długi, wynosi do 60 miesięcy. Aby sprawdzić, jak będzie wyglądać rata pożyczki konsolidacyjnej, można skorzystać z dostępnych na stronach parabanków kalkulatorów kredytowych.

Pisaliśmy m.in. Pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni

Bezpłatne narzędzi pozwoli ocenić opłacalność pożyczki oraz sprawdzi, czy zobowiązanie nie będzie zbyt obciążające. Aby zdecydować, czy lepsza będzie konsolidacja, czy pożyczka ratalna, należy porównać oba rozwiązania i sprawdzić, które jest bardziej opłacalne. Czasami można trafić na atrakcyjne promocje i znaleźć produkt, który pomoże szybko spłacić zaległe chwilówki (pisaliśmy m.in. Pożyczki chwilówki – kompendium)

Innym sposobem, który pozwoli wyjść z zadłużenia, jest próba negocjacji z firmami pożyczkowymi. Warto skontaktować się z pożyczkobiorcami i poprosić o rozłożenia zadłużenia na raty. Dzięki temu spłata długu stanie się możliwa, ale będzie trwała dłużnej.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek bez zdolności – kto najczęściej korzysta z tego rozwiązania?

Pozabankowa konsolidacja chwilówek to sposób na uniknięcie komornika oraz procesu windykacyjnego. Zagadnienie, jak skonsolidować chwilówki powinny poznać przede wszystkim osoby, które mają na swoim koncie kilka, a nawet kilkanaście chwilówek, a ich spłata z każdym dniem staje się trudniejsza. Dzięki temu rozwiązaniu można zyskać na czasie i zamiast kilku mniejszych rat, spłacać jedną, zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Z tego rozwiązania korzystają nie tylko osoby zadłużone, w ciężkich sytuacji finansowej. O konsolidację pożyczek najlepiej starać się wtedy, kiedy problemy ze spłatą nie są duże. W takiej sytuacji jest większa szansa, że wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie. Skonsolidowanie pożyczek pomogło wielu osobom uporać się z problemami finansowym, spłacić chwilówki i raty za sprzęt AGD czy inne wydatki.

Osoby, które mają duże zadłużenie i widnieją w bazach dłużników, muszą szukać firm, które zajmują się konsolidacja chwilówek dla bezrobotnych czy zadłużonych (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka dla zadłużonych). W takim przypadku parabanki stawiają klientom dużo niższe wymagania, a udzielając pożyczki, nie zaglądają do wszystkich baz kredytowych (pisaliśmy m.in. Chwilówki 24/7 bez baz).

Największe szanse na pożyczkę mają osoby, które widnieją w jednej bazie, w dużo gorszej klienci, którzy mają negatywną historię we wszystkich dostępnych bazach. W ich przypadku uzyskanie atrakcyjnej pożyczki na spłatę chwilówek może być problemowe.

Co robić, aby konsolidacja chwilówek przyniosła oczekiwany rezultat? Jaki kredyt konsolidacyjny w banku będzie najskuteczniejszy?

Pożyczka konsolidacyjna to ostateczne rozwiązanie, ale wiele osób o tym zapomina i zaraz po otrzymaniu pieniędzy, zaczyna żyć rozrzutnie. To duży błąd, zobowiązanie należy regularnie spłacać, w innym przypadku mogą grozić poważne konsekwencje. Aby nie pojawiły się problemy, warto stosować się do kilku ważnych zasad:

• Termin spłaty zobowiązania należy wpisać do kalendarza i ściśle go przestrzegać. Raty i inne zobowiązania powinny być priorytetem, dopiero po ich spłacie można planować pozostałe wydatki.
• Trzeba nauczyć się planować budżet. Warto z głową planować zakupy, zrezygnować z zachcianek, skupić się tylko na najpotrzebniejszych rzeczach.

• Warto wprowadzić oszczędności w domu. Żarówki można wymienić na energooszczędne, pamiętać o zakręcaniu wody, niemarnowaniu jedzenia itp. Warto sprzedać niepotrzebne rzeczy lub poszukać dodatkowej pracy. W dotychczasowej pracy można spróbować wynegocjować podwyżkę lub wziąć nadgodziny.

Konsolidacja pożyczek to jeden ze sposobów na wyjście z długów. Warto o nim pamiętać, bo w życiu są rożne sytuacje, nie wiadomo, kiedy trzeba będzie wiedzieć, jak skonsolidować chwilówki, jaki kredyt konsolidacyjny wybrać.