Konsolidacja kredytu nie jest cudownym rozwiązaniem na pozbycie się długów, ale może być w tym celu bardzo pomocnym narzędziem. Większość Polaków ma jakieś zadłużenia, dlatego z niecierpliwością czeka na dzień wypłaty. Niestety, pieniądze, które wpływają na konto, bardzo szybciej z niego znikają.
Spora grupa osób ma więcej niż jeden kredyt. Czymś normalnym stało się jednoczesne spłacanie kredytu hipotecznego, kredytu na samochód, pożyczki na remont oraz rat za telewizor czy sprzęt AGD. Pojedyncze raty nie wydają się wysokie, ale gdy się je do siebie doda, powstaje pokaźna kwota, która trzeba co miesiąc spłacać. I tu pojawia się problem. Po spłacie rat na koncie nie zostaje dużo pieniędzy. A przecież trzeba za coś żyć.
Jedzenie, opłaty, środki czystości i ubrania nieustannie drożeją, a każdy chciałby jeszcze mieć coś dla siebie. Wyjazd na wakacje, kupno prezentu dla dziecka czy opłacenie wizyty u stomatologa często pozostaje w sferze marzeń. Każdy, kto ma kredyty, stara się najpierw je spłacać. To słuszne, ale niestety bardzo trudne. Liczenie każdego grosza i odmawianie sobie przyjemności jest mocno frustrujące.
Pisaliśmy m.in. Pożyczki chwilówki – kompendium
Zaciąganie kolejnego kredytu to niezbyt rozsądne rozwiązanie, ponieważ łatwo można wpaść w pułapkę zadłużenia. Czy jest inny sposób, aby zacząć normalnie żyć? Jak zmniejszyć wysokość rat? Skutecznym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny. Na czym dokładnie polega konsolidacja kredytu? Czy jest opłacalna? Jak ją i gdzie można ją przeprowadzić?
Na czym polega konsolidacja kredytu?
Kredyt konsolidacyjny na zmniejszenie zadłużenia to zobowiązanie, które pozwala spłacić raty. Polega na połączeniu wszystkich lub tylko wybranych rat, w jedną, która jest z reguły niższa. Bank, który udziela kredytu konsolidacyjnego, nie daje pieniędzy na rękę, tylko przekazuje je na spłatę zobowiązań, które zostały skonsolidowane. Pieniądze wpływają bezpośrednio na konta firm, w których zostały zaciągnięte pożyczki i kredyty.
Skutkiem procesu, jakim jest konsolidacja kredytu jest to, że kredytobiorca nie spłaca osobno każdego zobowiązania, np. kredytu hipotecznego, rat za lodówkę i telewizor, tylko robi to w jego imieniu bank. Klient ma jedną, widoczną ratę. W niektórych przypadkach osoba, która decyduje się na kredyt konsolidacyjny, może ustalić z bankiem wyższą kwoty niż suma konsolidowanych rat.
Sprawdź także: Bardzo trudna konsolidacja
W takim wypadku część pieniędzy trafia do pożyczkobiorcy, który może je przeznaczyć na dowolny dzień. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku, trzeba mieć dobrą historię kredytową oraz wystarczającą zdolność kredytową. Bez tego żaden bank nie zdecyduje się na konsolidację kredytu. Inaczej wygląda ten temat w firmach pożyczkowych.
Parabanki udzielają kredytów konsolidacyjnych nawet osobom zadłużonym (pisaliśmy m.in. pożyczka z komornikiem, Czy można dostać kredyt bez umowy o pracę i jeszcze tutaj: Spłata kredytu po stracie pracy i tutaj: Pożyczka chwilówka bez dochodów). Kredyt konsolidacyjny udzielany może być stacjonarnie lub online (pisaliśmy m.in. Tanie pożyczki pozabankowe bez weryfikacji i jeszcze tutaj: Pożyczka na oświadczenie online) .
Czy konsolidacja kredytu to dobry sposób na pozbycie się długów?
Mało jest osób, które nie posiadają żadnych zobowiązań. Życie jest drogie, z pensji ciężko odłożyć pieniądze na większe wydatki. O ile trzeba spłacać jedną, czy dwie raty, nie ma z tym zazwyczaj dużego problemu. Coraz częściej zdarza się jednak sytuacja, gdzie jedna osoba ma kilka zobowiązań. W związku z coraz droższymi kosztami życia regularne spłaty rat stają się problemem.
Nie dość, że brakuje pieniędzy, to wiele osób zapomina co i kiedy ma spłacać. To powoduje narastanie zadłużenia, a z czasem może doprowadzić, że do drzwi zapuka komornik. Lepiej tego unikać i zawczasu zainteresować się konsolidacją kredytu. To rozwiązanie pomogło wielu osobom wyjść na prostą, dlatego jest godne uwagi. Kredyt konsolidacyjny zamienia wiele rat w jedną.
Pozwala to uniknąć sytuacji, kiedy kredytobiorca zapomni o regularnej wpłacie. Terminowe spłaty pozwalają uniknąć odsetek karnych, a zmniejszenie wysokości raty pozwala odłożyć trochę pieniędzy i cieszyć się życiem. Należy wiedzieć, że jedna rata kredytu konsolidacyjnego jest z reguły niższa niż suma wszystkich skonsolidowanych rat. Oczywiście ma to swoje logiczne uzasadnienie.
Raty nie giną, ponieważ kredyt konsolidacyjny rozłożony jest na dłuższy czas. Całkowity koszt kredytu będzie wyższy, ale miesięczne raty będą niższe, a to dla wielu osób w trudnej sytuacji finansowej, najważniejsza kwestia.
Dla kogo jest przeznaczona konsolidacja kredytu?
Dla setek osób kredyt konsolidacyjny jest ostatnią deską ratunku. Brak możliwości regularnych spłat wszystkich rat powoduje, że pojawia się widmo komornika. Banki i firmy pożyczkowe trzymają się sztywno harmonogramu spłat i nawet kilkudniowe opóźnienie powoduje naliczanie karnych odsetek, wysyłanie monitów, odwiedziny firmy windykacyjnej. To powoduje wielki stres, umożliwia codzienne funkcjonowanie.
Konsolidacja długów jest właśnie przeznaczona dla osób, które mają wiele rat i nie są w stanie ich wszystkich spłacać. Tutaj nasuwa się pytanie, po co ktoś, kto nie ma wystarczających dochodów, zaciąga kolejne zobowiązania. Niestety, czasami nie ma innego wyjścia. Są sytuacje, że pieniądze są niezbędne np. na opłacenie leczenia, kupno lodówki czy pralki.
Wiele osób myśli, że jakoś to będzie, ale sytuacja wymyka się spod kontroli. Konsolidacja długów jest również dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają już jakieś zobowiązania, a znów potrzebują gotówki (pisaliśmy m.in. Pilna pożyczka dla zadłużonych na dzisiaj). W takim wypadku można ustalić, aby część środków poszła na spłatę wierzycieli, a cześć zasiliła konto klienta. Kredyt konsolidacyjny pomoże uprać się ze spłatą kredytu hipotecznego, gotówkowego, rat za sprzęt, czy debetem na koncie.
Połączenie i obniżenie wszystkich zobowiązań powoduje, że raty stają się realne i możliwe do spłacenia.
Co robić, aby kredyt konsolidacyjny przyniósł oczekiwany rezultat?
Wiele osób, zaciągających kredyt konsolidacyjny zaczyna żyć zbyt rozrzutnie i popada w kolejne problemy. Należy tego unikać i pamiętać, że konsolidacja kredytu to zobowiązanie, które trzeba regularnie spłacać. Brak regularności może szybko spowodować poważne problemy. Warto zastosować rady specjalistów, które pomogą nie wpaść w spirale zadłużenia i wyjść z długów. Oto one:
- Konieczna jest terminowa spłata kredytu. Należy wpisać to w comiesięczny harmonogram lub zrobić zlecenie stałe w swoim banku. Raty, oprócz opłat za mieszkanie, powinny być priorytetem.
- Należy dobrze planować budżet. Oczywiście nie można wszystkiego sobie odmawiać, ale warto ograniczyć wydatki i nauczyć się oszczędzać. Można wymienić żarówki na energooszczędne, trzeba nauczyć się, nie marnować wody, kupować jedzenia tyle, alby nie trzeba było go wyrzucać.
- Warto poszukać dodatkowej pracy. W weekendy można pracować w sklepie, rozkładać towar, rozwozić paczki czy opiekować się dziećmi. Praca dorywcza jest, trzeba się tylko dobrze rozejrzeć. Można również spróbować wynegocjować podwyżkę. Rozmowa z szefem nic nie kosztuje, a może sprawić, że zarobki będą wyższe, a spłaty rat łatwiejsze.
- Należy unikać zaciągania kolejnych kredytów czy pożyczek w parabankach. W ostateczności lepiej pieniądze pożyczyć od rodziny lub znajomych niż wplątywać się w kolejne długi.
Czy kredyt konsolidacyjny jest opłacalny?
Osoby, które decydują się na konsolidację kredytu, muszą dobrze przemyśleć swoją decyzję. Mimo że rozwiązanie jest korzystne, to trzeba liczyć się z tym, że raty będą ciągnęły się dłużej niż w przypadku pojedynczych spłat. Całkowita kwota do spłaty będzie większa, a takie rozwiązanie nie dla wszystkich jest do przyjęcia. Trzeba dokładnie rozważyć swoją sytuację, poznać, jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania. W razie wątpliwości można poradzić się doradców finansowych.
Jak można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny oferuje większość banków, jednak jego uzyskanie nie jest łatwe. Każdy bank oferuje inne warunki, ma inne wymagania. W pierwszej kolejności warto sprawdzić bank, w którym założone jest konto osobiste. Oczywiście nie jest to wymóg, ale stali klienci mogą liczyć na lepsze warunki konsolidacji kredytu. We własnym banku jest się już zweryfikowanym, dlatego wszystkie formalności można załatwić przez internet, bez wychodzenia z domu.
Dobrym sposobem, który ułatwia wybór banku, jest skorzystanie z porównywarki kredytów konsolidacyjnych. To darmowe narzędzie, które można znaleźć w sieci. Pokazuje najtańsze oprocentowania i prowizję. Porównywarki kredytów są na bieżąco aktualizowane, dlatego informacje są wiarygodne. W jednym miejscu można znaleźć oferty wielu banków, a to pozwala oszczędzić czas i nerwy na samodzielne sprawdzanie proponowanych ofert.
Osoby zainteresowane konsolidacją kredytu nie muszą osobiście chodzić do banku, dzwonić na infolinię, przeglądać stron w internecie. Wybierając kredyt konsolidacyjny, trzeba zwrócić uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Im RRSO jest mniejsze, tym cena kredytu będzie niższa. Porównywarka zrobi to szybko i skutecznie. Konkretne banki określają również kwotę, którą można skonsolidować.
Najczęściej jest to maksymalnie 200 000 zł. Niektóre banki wymagają wykupienia ubezpieczenia, dlatego należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i dopiero wtedy podjąć właściwą decyzję. Bank, aby zgodził się na konsolidacje kredytu, musi sprawdzić zdolność kredytową. Weźmie pod uwagę wysokość długów, sprawdzi terminowość spłaty rat, a także oceni wysokość dochodów.
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba będzie złożyć odpowiedni wniosek oraz wymagane dokumenty. Jest to najczęściej zaświadczenie o dochodach oraz dokumenty wszystkich aktualnych zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane. Pracownicy banku sprawdzą kredytobiorcę w dostępnych bazach kredytowych, tj. BIK, BIG InfoMonitor, ERIF, KRD. Banki zgadzają się za skonsolidowanie takich zobowiązań jak:
- Kredyty hipoteczne,
- Kredyty odnawialne,
- Kredyty na samochód,
- Kredyty gotówkowe,
- Limity debetowe na rachunkach osobistych,
- Pożyczki ratalne,
- Karty kredytowe,
- W wyjątkowych sytuacjach – pożyczki pozabankowe (pisaliśmy m.in. Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej).
Jakie kredyty konsolidacyjne dostępne są na rynku?
Na rynku finansowym dostępne są trzy rodzaje kredytów konsolidacyjnych, tzn.:
- Kredyty konsolidacyjne gotówkowe – okres kredytowania nie przekracza zwykle 10 lat, oprocentowanie jest zbliżone do kredytów gotówkowych. Aby otrzymać kredyt, wystarczy dobra zdolność kredytowa. Wniosek można złożyć online, jego analiza i wystawienie ostatecznej decyzji zajmuje kilka dni.
- Kredyty konsolidacyjne hipoteczne – w tym przypadku zabezpieczenie dla banku stanowi nieruchomość, ale oprocentowanie jest niższe niż w pierwszym kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Okres kredytowania jest dużo dłuższy, możne wynosić nawet 25-35 lat. To rozwiązanie opłacalne, ale ryzykowne. Trzeba pamiętać, że w przypadku braku spłaty kredytu, bank będzie miał prawo przejąć nieruchomość. Załatwianie takiego kredytu to długi i mozolny proces. Na decyzje banku trzeba czekać nawet kilka miesięcy.
- Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, zabezpieczeń – banki udzielają go szybko, bez zbędnych formalności, online. Pieniądze można otrzymać nawet w jeden dzień.
Jakie plusy ma konsolidacja kredytu?
Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które ma wielu zwolenników. Mimo tego, że całościowa kwota do spłaty jest większa, to decyduje się na nie wiele osób, które mają problemy z terminową spłatą należności. Główne zalety kredytu konsolidacyjnego to:
- raty są niższe, co stanowi dużą ulgę dla domowego budżetu,
- oprocentowanie jest ujednolicone,
- raty można dopasować do indywidualnych potrzeb,
- nie ma potrzeby pilnowania wielu terminów spłaty zobowiązań,
- można wynegocjować dobre warunki spłaty kredytu,
- można pozbyć się długu na karcie kredytowej czy debetu na rachunku osobistym oraz innych zobowiązań, które nie mają charakteru ratalnego.
Jakie wady ma konsolidacja kredytu?
Wiele zadłużonych osób od razu decyduje się na konsolidacje kredytu, ale nie bierze pod uwagę ciemnych stron tego rozwiązania. Kredyt konsolidacyjny, jak każde zobowiązanie trzeba spłacać. Nie można o tym zapomnieć, bo firma windykacyjna na pewno szybko upomni się o należności. Minusem konsolidacji kredytu jest jej koszt. Mimo że raty są mniejsze, a ich spłata łatwiejsza, to ogólny koszt kredytu jest większy.
Spłata długu będzie rozłożona w czasie, dlatego odsetki trzeba będzie dłużej spłacać. W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego istnieje ryzyko utraty nieruchomości. Są sytuacje, kiedy lepiej zrezygnować z konsolidacji kredytu. Niektóre banki proponują wysokie opłaty dodatkowe, prowizje za wcześniejszą spłatę poszczególnych zobowiązań i mało atrakcyjne oprocentowanie. W takiej sytuacji lepiej zrezygnować i poszukać innej oferty.
Oczywiście konsolidacja kredytów nie jest polecana dla tych osób, które posiadają kilka różnych zobowiązań, ale ich spłata nie jest żadnym problemem. Są plusy i minusy tego rozwiązania, dlatego decyzje trzeba dokładnie przemyśleć i zdecydować, co w danej chwili jest priorytetem.
Jak nie dopuścić do zadłużenia?
Kredyt konsolidacyjny to nie jedyna opcja, aby nie popaść w długi. W przypadku problemów z regularną spłatą, nie należy unikać odpowiedzialności, tylko niezwłocznie skontaktować się z bankiem. Osoby, które szybko reagują, mogą otrzymać pomoc. Banki mogą zaproponować wakacje finansowe, które pozwalają przez określony czas, jednak nie dłuższy niż 3 miesiące, nie spłacać rat.
Oczywiście raty nie znikają, ale będą odsunięte w czasie, a to pozwoli wyjść na prostą. Istnieje szereg możliwości, np. wydłużenie okresu kredytowania, które pozwoli na obniżenie wysokości rat. Inne dostępne opcje to:
- czasowe obniżenie raty,
- zmiana formy spłaty na równe raty,
- spłata jedynie odsetek, naliczanych od kwoty aktualnego zadłużenia,
- czasowe zawieszenie lub zmniejszenie rat kredytu do wysokości zaproponowanej przez klienta.
Rozwiązań jest kilka, ważne, tylko aby nie ukrywać problemu. W razie obaw, o pomoc można poprosić ekspertów finansowych, którzy w imieniu klienta będą negocjować z bankiem warunki spłaty. Na rynku działają firmy oddłużeniowe, które również pomagają wyplątać się z trudnej sytuacji finansowej. Pomoc oferuje również Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, pomagający osobom, których nie stać na spłatę kredytu mieszkaniowego.
Są również pewne sytuacje, które pozwalają na umorzenie długów. Dotyczy to przede wszystkim zdarzeń losowych, np. ciężkiej, długotrwałej choroby. W ostateczności można ogłosić upadłość konsumencką, która pozwala uwolnić się od komornika i firm windykacyjnych
Jak uwolnić się od długów – skuteczne metody
Mimo że konsolidacja kredytu jest dość dobrą opcją, to lepiej zrobić wszystko, aby nie być zmuszonym na takie rozwiązanie. Warto postarać się żyć tak, aby nie dopuścić do problemów ze spłatą kredytu, a tym samym do powstania zadłużenia. Oczywiście, są sytuacje losowe, np. nagła utrata pracy, ciężka choroba, wypadek, które zmuszają do większych wydatków. Ale sporo ludzi żyje ponad stan, a zapomina o ciążących nad nimi zobowiązaniach.
Bardzo ważne, aby opracować plan działania i zastanowić się, jak wyjść z długów. Trzeba dokładnie przeanalizować sytuację i dowiedzieć się, co spowodowało konieczność zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Może było to nieprzemyślane wydawanie pieniędzy? Jeżeli tak, to trzeba radykalnie zmienić swoje postępowanie, nauczyć się planować i rozsądnie gospodarować gotówką. Ważne, aby nie spłacać pożyczek kolejnymi pożyczkami.
To prosty krok do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. A wyjście z niej nie jest łatwym zadaniem. W kryzysowej sytuacji warto poszukać dodatkowego źródła zarobkowania. Kilkaset złoty więcej na pewno poratuje domowy budżet i pozwoli zaspokoić podstawowe potrzeby. Można również sprzedać rzeczy, które od dawna zalegają w domu i nie są nikomu potrzebne. Nienoszone ubrania, torebki, książki czy biżuteria mogą się jeszcze komuś przydać, dlatego warto wystawiać je na aukcjach.
Jeżeli wpadnie dodatkowa gotówka, należy nadpłacać istniejące długi. Dzięki temu będzie można szybciej pozbyć się zadłużenia. Niezbędne jest planowanie domowego budżetu i przemyślane zakupy. Nie można ulegać zachciankom, bo to pierwszy krok do kłopotów finansowych. Jeżeli długi są duże, trzeba wprowadzić plan naprawczy, w czasie którego do minimum trzeba ograniczyć wyjścia do kina, restauracji, wydatki na nowe ubrania czy zabiegi upiększające.
Ważne, aby przeanalizować comiesięczne wydatki i spróbować obniżyć zużycie wody i prądu. Wyście z długów nie jest łatwe, ale jest możliwe do wykonania. Potrzebna jest silna wola, dobry plan i chęć wyjścia na prostą. W przyszłości dobrze mieć jakieś zabezpieczenie finansowe, które pozwoli na większe wydatki, bez zaciągania kolejnej pożyczki.
Konsolidacja kredytu bez zdolności kredytowej
Są sytuacje, kiedy banki nie zgadzają się na konsolidację kredytów. W przypadku braku zdolności kredytowej, która może być spowodowana utratą pracy, zmniejszeniem dochodów czy chorobą, bank z pewnością odrzuci wniosek. Co robić w takiej sytuacji? Banki czasami zgadzają się na konsolidację kredytu, ale musi być zaciągnięty z poręczycielem. Oznacza to, że w przypadku problemów ze spłatą zadłużenia, raty musi spłacać żyrant.
Innym równie popularnym rozwiązaniem jest skonsolidowanie kredytu w firmie pozabankowej. Instytucje pozabankowe mają ofertę dla klientów bez zdolności kredytowej, która pozwala zaciągnąć pożyczkę ratalną na spłatę innych kredytów. Firmy pożyczkowe nie wymagają tylu formalności, co banki, mają również mniejsze wymagania. Dla parabanków wystarczy udokumentowanie źródła utrzymania na podstawie umowy o dzieło, umowy zlecanie, odcinka renty czy emerytury.
Nie jest potrzebna umowa o pracę na czas określony, której wymagają banki. Co ważne, firmy pożyczkowe oferują kredyt konsolidacyjny online. To bardzo wygodne i komfortowe rozwiązanie, które pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze. Aby starać się o kredyt konsolidacyjny online trzeba wypełnić odpowiedni wniosek i przygotować podstawowe dokumenty, tj.:
- dokument tożsamości ze zdjęciem, np. dowód osobisty,
- numer PESEL,
- numer rachunku bankowego,
- aktywny numer telefonu,
- adres poczty e-mail,
- dokumenty potwierdzające dochody.
Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny online zajmuje kilka minut. Firmy pożyczkowe podejmują decyzją często w dniu złożenia wniosku. Aby wybrać korzystną ofertę, należy przeanalizować dostępne propozycje, skorzystać z porównywarek i kalkulatorów. Niektóre działające na rynku parabanki udzielają kredytów konsolidacyjnych nie tylko osobom zadłużonym, ale również takim, przeciw którym toczy się postępowaniem komornicze.
Osoby zainteresowane muszą sprawdzić ofertę wielu firm i znaleźć taką, która specjalizuje się w tego typu rozwiązaniach. Czy konsolidacja kredytów to dobry sposób na wyjście z długów? Jest to jedno z dostępnych i skutecznych rozwiązań, ale musi być zaciągnięte z głową, po dokładnym przeanalizowaniu sytuacji finansowej. To dobra opcja dla osób rozsądnych, które wiedzą, jak wyznaczać priorytety i znają sposoby na racjonalne wydawanie pieniędzy.
Osoby, które zdecydują się na konsolidację kredytu, nie powinny czekać. Sprawą trzeba się zająć w momencie, kiedy historia kredytowa jest dobra, a nad głową nie stoi komornik. W innym przypadku pozostaną tylko kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych, udzielane przez firmy pożyczkowe. Można je łatwiej dostać, ale są mniej korzystne i droższe. Najlepiej postarać się gospodarować pieniędzmi tak, aby nie być zmuszonym do konsolidacji długów.
Ile można zaoszczędzić na konsolidacji kredytu? Jak znaleźć taki najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny, żeby można było połączyć chwilówki i inne pożyczki?
Witam, pilnie potrzebujesz pożyczki? Czy jesteś w kryzysie finansowym? Nie martw się więcej, ponieważ rozwiązanie jest tutaj,
Pozwól, że przedstawię Ci xxxxxxx, która udziela pożyczek firmom i przedsiębiorstwom, osobom fizycznym i wielu innym z zaledwie 2% oprocentowaniem na dowolną kwotę pożyczki, której potrzebujesz.
xxxxxxxxxxxxxx
Konslidacja kredytu to już ostateczność. Jak ktoś napożyczał, spłaca jedne chwilówki kolejnymi, to już ma problem. Nie każdy bank chce nawet dać taką pożyczkę konsolidacyjną. Jak masz problem ze spłatą chwilówek, to dogadaj się czym prędzej z firmami pożyczkowymi, sprzedaj coś i spłać, a nie zaciągasz kolejne chwilówki na dowód.
Jaka teraz w 2022 jest najlepsza konsolidacja kredytu? W banku, parabanku, czy w kruku, jak się ma długi już? Ponoć przepisy o kredytach i pożyczkach się zmieniają, już ma nie być tak łatwo o pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych, jak się nie ma stałych dochodów. Mają weryfikować.