Trudne pożyczki dla zadłużonych – gdzie szukać?

Trudne pożyczki dla zadłużonych interesują tych klientów, których sytuacja finansowa jest bardzo poważna, a zadłużenie wysokie. Wiele firm pożyczkowych decyduje się na udzielenie wsparcia finansowego osobom, które mają duże problemy ze spłatą posiadanych pożyczek. Taka pomoc w spłacie chwilówek i innych pożyczek dla wielu osób jest ostatnią deską ratunku.

Trudne pożyczki dla zadłużonych

Niespłacanie w terminie posiadanych zobowiązań finansowych może skutkować jednym. Taka osoba trafia do rejestru dłużników i będzie miała w przyszłości kłopoty z wzięcie pożyczki. Co zrobić, aby nie znaleźć się w takiej sytuacji?

Należy spłacać swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie. Jednak co w przypadku, kiedy nie dysponuje się odpowiednimi środkami? Wówczas z pomoc przychodzą pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową (czytaj także: Potrzebuję pożyczyć 1000 zł na już).

Czy zadłużony ma szansę na otrzymanie pożyczki albo chwilówki?

Część firm pożyczkowych przed udzieleniem zobowiązania, stara się sprawdzić potencjalnego klienta. Najprościej wiarygodność finansową klienta można sprawdzić, weryfikując bazy dłużników, takie jak BIK, BIG, KRD, InfoMonitor, itp. Osoba zadłużona, która znajduje się w tego typu rejestrach, ma szansę na otrzymanie pożyczki wtedy, jeśli:

• Pożyczkodawca nie weryfikuje konkretnej bazy dłużników – przykładowo, jeżeli klient ma negatywny wpis w BIK-u, to pożyczkodawca nie powinien go sprawdzać (pisaliśmy: Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem oraz Pozyczka bez bik, a także Pilna pożyczka na dzisiaj),
• Pożyczkodawca weryfikuje bazy dłużników, jednak do każdego klienta podchodzi w sposób indywidualny – firma jest w stanie udzielić pożyczki np. temu klientowi, który ma niewielkie zadłużenie albo albo kiedy jego zaległość nie jest mocno przeterminowana. Jednak na rynku finansowym funkcjonują również takie firmy, które akceptują znacznie wyższe kwoty zadłużenia.

Kto oferuje pożyczki osobom zadłużonych?

Oczywiście osoby z długami zdają sobie sprawę z tego, że nie każdy będzie chętny do pożyczenia im pieniędzy. To zrozumiałe, gdyż jeśli ktoś nie spłacił poprzedniego zobowiązania, pojawia się ryzyko, również kolejnego nie spłaci.

Czytaj także: Pożyczka dla zadłużonych online

Jednak sytuacje klientów są różne i często zdarza się tak, że z pożyczki dla osób z długami chcą skorzystać osoby uczciwe, które mają niewielkie opóźnienia w spłacie albo potrzebują pieniędzy właśnie na spłatę zobowiązań i wyprostowanie swojej sytuacji finansowej.

Wielu pożyczkodawców rozumie takich klientów, dlatego też trudne pożyczki dla zadłużonych są stosunkowo łatwo dostępne. Jednak oferowane są przez podmioty, które działają w sektorze pozabankowym:

• Instytucje pozabankowe, czyli firmy pożyczkowe – w ich ofercie można znaleźć zarówno pożyczki na raty, jak i krótkoterminowe chwilówki dla osób zadłużonych online,
• SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe,
• Prywatni inwestorzy – oferują pożyczki prywatne,
• Podmiot, które oferują pożyczki społecznościowe – dostępne są głównie przez internet.

Największy wybór produktów finansowych dla osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, mają firmy pożyczkowe. Warto w tym miejscu nadmienić także to, że udzielane przez nie pożyczki dla osób zadłużonych online nie zawsze mają właśnie taką nazwę. Często są to standardowe pożyczki gotówkowe, których sposób udzielania daje szansę osobom zasłużonym na otrzymanie wsparcia finansowego.

Sprawdź także: Pożyczka na pesel

Czy możliwa jest gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?

Tak, po prostu należy znaleźć firmę, która zdecyduje się na udzielenie zobowiązania osobie z zadłużeniem. Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, że takie finansowanie będzie droższe, niż standardowy produkt finansowy, gdyż pożyczkodawca ponosi większe ryzyko, jeśli chodzi o możliwy brak spłaty zobowiązania.

Pożyczka dla zadłużonych bez weryfikacji

Osoby, które mają zadłużenie i zajęcie komornicze, mogą zastanawiać się, czy możliwe jest uzyskanie pożyczki bez sprawdzania tożsamości klienta czy pożyczki z komornikiem. Weryfikacja tożsamości musi mieć zawsze miejsca.

Są jednak różne sposoby na to, aby ją potwierdzić. Najpopularniejszy to wykonanie przelewu weryfikacyjnego, opiewającego na symboliczną sumę, np. złotówkę albo grosz. 

Jednak osoby, mające zajęcie komornicze, nie mają takiej możliwości, ponieważ pieniądze z pożyczki mogą zostać błyskawicznie zajęte przez komornika (pisaliśmy także: Kredyt na spłatę komornika oraz Konsolidacja chwilówek ze złym bikiem). W związku z tym, powinny skorzystać z innej formy weryfikacji tożsamości.

Można zdecydować się np. na telefoniczną weryfikację tożsamości albo udać się do placówki firmy pożyczkowej, zabierając ważny dowód osobisty i na miejscu potwierdzić swoją tożsamość.

Pożyczka dla zadłużonych bez weryfikacji w bazach

W wielu przypadkach osoby zadłużone mają negatywne wpisy w rejestrach dłużników, takich jak Biuro Informacji Kredytowej. Tego typu klienci nie mają szansy na uzyskanie kredytu w banku, dlatego też zwracają się w stronę firm pożyczkowych, które mają o wiele bardziej liberalne podejście do historii kredytowej potencjalnych klientów.

W związku z tym, negatywne wpisy w bazach dłużników nie stanowią przeszkody do uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Kredyt gotówkowy – kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Tego typu finansowanie skierowane jest przede wszystkim do tych klientów, którzy z różnych względów nie są w stanie spłacać swoich pożyczek. W życiu zdarzają się różne sytuacje, np. choroba albo utrata pracy, które po prostuje uniemożliwiają spłatę posiadanych zobowiązań. Wówczas klient może szybko stać się dłużnikiem i w oczach banku oraz firm pożyczkowych często nierzetelnym klientem.

Istnieją dwa rodzaje pożyczek dla osób mających niską zdolność kredytową. Pierwsza z nich to tradycyjna pożyczka gotówkowa na dowolny cel. Tego typu zobowiązanie może zostać udzielone każdemu klientowi, bez względu na to, czy posiada on zadłużenie w banku, czy ma on czystą i pozytywną historię kredytową.

A jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pomoc w spłacie chwilówek?

• Ukończyć 18 rok życia, choć w niektórych przypadkach minimalny wiek może wynosić 21 albo 25 lat,
• Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
• Posiadać polskie obywatelstwo,
• Mieć adres zamieszkania na terenie kraju,
• Mieć aktywny numer telefonu oraz adres e-mail,
• Legitymować się ważnym dowodem osobistym,
• Mieć źródło dochodu,
• Zmieścić się w wyznaczonej granicy wiekowej, jeśli pożyczkodawca ma taką ustaloną.

Warto jednak pamiętać o tym, że każdy pożyczkodawca indywidualnie podchodzi do tej kwestii i ustala własne warunki, które należy spełnić. Zatem najlepiej przed złożeniem wniosku pożyczkowego należy zapoznać się z wymaganiami na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Szybkie pożyczki długoterminowe dla zadłużonych

Dla zadłużonych zwykle najbardziej korzystne są szybkie pożyczki długoterminowe, a nie chwilówki. Te drugie należy zwrócić w całości w krótkim terminie, a to w przypadku osób, które borykają się z kłopotami finansowymi, może być niemożliwe do zrealizowania, zwłaszcza wtedy, kiedy taka chwilówka opiewa na wyższą kwotę, np. 3 tysięcy złotych.

Zwrot takiej sumy w ciągu 30 dni może okazać się po prostu niemożliwy, jeżeli w międzyczasie klient będzie miał do spłaty również inne zobowiązania.

O wiele lepiej pożyczyć kilka tysięcy na dłuższy okres czasu, np. pół roku. W takim przypadku zobowiązanie będzie spłacane w niskich ratach, które regulowane w każdym miesiącu nie będą tak mocno obciążać budżetu klienta.

Trudna pożyczka dla zadłużonych powinna być zatem w formie ratalnej. Łatwiej można je spłacić w wyznaczonym terminie, bez stresu, że nie zgromadzi się wymaganych środków. Pomoże ona uniknąć zaciągnięcie kolejnego zobowiązania i powstania jeszcze większego zadłużenia. Co więcej, długoterminowe pożyczki pozabankowe mają wiele zalet, m.in.:

• Komfort – zwykle można o nie wnioskować bez wychodzenia z domu, w całości przez internet (pisaliśmy m.in. Kredyty internetowe),
• Minimalne formalności – zazwyczaj do zaciągnięcia tego typu pożyczki wystarczy posiadanie ważnego dowodu osobistego,
• Zróżnicowane sumy pożyczek – pożyczkobiorca może zaciągnąć niską kwotę zobowiązania albo zdecydować się na wyższą,
• Długi okres spłaty – spłata może zostać rozłożona na bardzo niskie raty, które będą dostosowane do możliwości finansowych klienta,
• Szybka wypłata środków finansowych – zwykle na przelew gotówki na konto można liczyć jeszcze w dniu złożenia wniosku pożyczkowego,
• Gotówka na dowolnie wybrany cel – także na spłacenie zaległych oraz bieżących zobowiązań.

Trudne pożyczki dla zadłużonych – jak wnioskować o zobowiązanie?

Aby złożyć wniosek pożyczkowy, w pierwszej kolejności należy znaleźć ofertę, ktoś w największym stopniu będzie odpowiadać na wymagania i potrzeby klienta. Nie jest to jednak tak proste zadanie, jak mogłoby się wydawać.

Na rynku finansowym działa tak dużo firm pożyczkowych, że nie jest łatwo wyłonić najlepszą ofertę. Można skorzystać z gotowych porównywarek ofert pożyczek pozabankowych dla zadłużonych (pisaliśmy m.in. Konsolidacja pozabankowa). Następnej należy:

• Wejść na stronę główną pożyczkodawcy i zaznaczyć na dostępnym kalkulatorze kluczowe parametry związane z pożyczką, czyli wysokość zobowiązania oraz okres jego spłaty,
• Kolejny krok to uzupełnienie wniosku pożyczkowego, w którym należy wpisać wszystkie wymagane przez pożyczkodawcę dane, czyli m.in. imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail, itp.,
• Po tym, jak klient uzupełni wniosek pożyczkowy, przychodzi pora na weryfikację tożsamości. Pożyczkobiorca musi potwierdzić, że dane, które wpisał we wniosku, są prawdziwe i należą do niego. Można zrobić to na kilka sposobów, a jedną z wybieranych metod jest przelew weryfikacyjny. Klient musi przelać na konto bankowe pożyczkodawcy symboliczną sumę pieniędzy, dzięki czemu firma jest w stanie potwierdzić, że dane na rachunku są takie same, jak we wniosku pożyczkowym,
• Następny krok to oczekiwanie na wydawanie decyzji w sprawie pożyczki, która powinna się pojawić w ciągu około 15 minut,
• Jeżeli klient nie otrzyma pozytywnej decyzji pożyczkowej, nie powinien rezygnować, a spróbować uzyskać finansowanie u innego pożyczkodawcy. 

Trudne pożyczki dla zadłużonych mają w zasadzie taką samą procedurę pożyczkową, jak standardowe zobowiązania.

Trudna pożyczka dla zadłużonych – ile kosztuje?

Trudne kredyty bez zdolności kredytowej to produkty finansowe, które są droższe, niż kredyty bankowe. Banki zobowiązane są przez prawo bankowe do tego, aby sprawdzać każdego potencjalnego klienta i oceniać jego zdolność kredytową przez przepisy prawa bankowego. W związku z tym, eliminują ryzyko niewypłacalności klientów (pisaliśmy: Chwilówki bez baz i zdolności kredytowej oraz Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych).

Firmy pożyczkowe podejmują to ryzyko i udzielają finansowania także tym osobom, które mają słabą zdolność kredytową albo negatywną historię kredytową. W związku z tym, rekompensują sobie to ryzyko właśnie wyższymi kosztami udzielanych pożyczek. A co wchodzi w całkowity koszt zobowiązania?

• Prowizja, która jest wynagrodzeniem pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki,
• Odsetki,
• Oprocentowanie – może być zmienne albo stałe,
• Opłata za przygotowanie dokumentacji pożyczkowej,
• Opłata administracyjna,
• Ubezpieczenie pożyczki na spłatę chwilówek.

W zależności od wybranej oferty firmy pożyczkowej, opłaty i koszty będą różne. Co więcej, zwykle nie stosuje się wszystkich opłat jednocześnie.

Jak szybko pieniądze pojawią się na koncie?

W przypadku pożyczek oferowanych przez instytucje pozabankowe, środki finansowe pojawiają się na koncie wskazanym na rachunku bankowym pojawiają się o wiele szybciej, niż w przypadku kredytów bankowych. To duża zaleta tego typu pożyczek, która często warunkuje wybór pożyczkodawcy. Wynika to m.in. z minimalnych wymagań oraz formalności, jakie stawiają parabanki swoim klientom.

Decyzja pożyczkowa pojawia się już w ciągu kilkunastu minut, a kiedy można spodziewać się pieniędzy na koncie? Najszybciej w ciągu kilku godzin, w tym samym dniu, w którym klient złożył wniosek pożyczkowy, a najdłużej zwykle czas oczekiwania wynosi 2 dni robocze. A od czego zależy szybkość pojawienia się środków finansowych na koncie?

• Dnia złożenia wniosku pożyczkowego – jeżeli formularz zostanie złożony w dzień roboczy, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że pieniądze pojawią się w tym samym dniu. Problem pojawia się w momencie, kiedy pożyczkobiorca potrzebuje pieniędzy w dzień wolny od pracy albo święto. Większość firm pożyczkowych nie udziela pożyczek w te dni, a funkcjonuje jedynie w dni powszednie chyba, że posiada automatyczne rozpatrywanie wniosków. Wówczas klient może liczyć na to, że trudna pożyczka dla zadłużonych zostanie przyznana w ten sam dzień,
• Godziny złożenia wniosku – największa szansa na uzyskanie zobowiązania jest wtedy, kiedy klient złoży wniosek z samego rana. Jeśli wyśle formularz w godzinach wieczornych, pieniądze prawdopodobnie pojawią się w kolejnym dniu roboczym,
• Poprawności złożonego wniosku – przed wysłaniem formularzu, należy dokładnie go sprawdzić. Jeżeli wniosek będzie zawierał błędy albo pola nie będą poprawnie wypełnione, zostanie cofnięty do poprawy, a to wydłuży okres pojawiania się środków na rachunku bankowym.

Trudne kredyty dla zadłużonych z komornikiem – czy są możliwe?

Osoby, które mają zajęcie komornicze, mogą oczywiście skorzystać z pożyczki pozabankowej, jednak mogą mieć problem z weryfikacją tożsamości za pomocą konta bankowego. Jeżeli na jego rachunku bankowym jest zajęcie komornicze, to w momencie, kiedy pojawią się na nim środki finansowe z pożyczki, mogą zostać natychmiast zajęte przez komornika.

W związku z tym dla takich klientów odpowiednie będą trudne chwilówki dla zadłużonych bez konta bankowego. Wówczas klienci mogą skorzystać z następujących opcji:

• Pożyczka z obsługą domową – w takim przypadku do klienta przyjeżdża konsultant firmy pożyczkowej i tak dopełnione zostają wszystkie niezbędne formalności. Wybierając taki rodzaj wzięcia pożyczki, trzeba spodziewać się konieczności uiszczenia dodatkowej opłaty, jednak pieniądze zostaną klientowi wypłacone bezpośrednio do ręki, z pominięciem konta bankowego,
• Pożyczka stacjonarna – w tym przypadku chodzi po prostu o to, aby klient udał się do siedziby wybranej przez niego instytucji pozabankowej wraz z ważnym dowodem osobistym (pisaliśmy także: Pożyczka na dowód bez konta bankowego),
• Pożyczka na czek GIRO – decydując się na taką opcję, klient otrzymuje czek, który może zrealizować w każdym oddziale poczty polskiej w całym kraju. Wówczas środki finansowe z pożyczki dla osób zadłużonych także zostaną wypłacone mu do ręki.

Osobiste konto bankowe to jedno z wymagań, jakie stawiają swoim klientom firmy pożyczkowe. Jednak nie jest to bezwzględny wymóg. Możliwe jest zaciągnięcie zobowiązania bez prowadzenia rachunku bankowego. Dzięki temu osoby, które mają zajęcie komornicze nie pozostają bez żadnej pomocy, a mogą liczyć na wsparcie ze strony firm pożyczkowych.

Trudne kredyty dla zadłużonych – gdzie szukać?

Lista firm pożyczkowych, które udzielają tego typu pożyczek:

• Solcredit.pl – możliwe jest wzięcie pierwszej pożyczki w kwocie od 100 do 5000 zł,
• Provident – pożyczka możliwa w 15 minut w wysokości od 500 do 20 000 zł (pisaliśmy także: Pożyczki online w 15 minut),
• Szybka Gotówka – maksymalna wysokość pierwszej pożyczki wynosi od 400 do 5000 zł,
• Smartney – w tym przypadku jest możliwa wypłata w ciągu 30 minut, a maksymalna kwota zobowiązania może wynosić od 3 do 60 tysięcy złotych,
• Vivus.pl – w 15 minut można pożyczyć od 100 do 3000 zł,
• SuperGrosz – firma pożyczkowa udziela pierwszych pożyczek na kwotę maksymalną od 1000 do 12 500 zł,
• Hapi Pożyczki – w 15 minut można otrzymać pożyczkę w kwocie od 2000 do 15 000 zł.

To jedynie wybrane instytucje pozabankowe, oferujące pożyczki dla osób zadłużonych. Aby wybrać najlepszą, warto skorzystać z narzędzia, jakim jest ranking pożyczek dla zadłużonych. 

Co w przypadku, gdy pożyczki gotówkowe dla zadłużonych okażą są w zbyt niskie?

Co można zrobić w takim przypadku? Wówczas najlepiej starać się o uzyskanie innego rodzaju pożyczki. Nie będzie to już pożyczka gotówkowa na dowolny cel dla zadłużonych, tylko pożyczka na konsolidację. Jej głównym celem jest konsolidacja bieżących zobowiązań, czyli połączenie ich w jedno i dzięki temu uzyskanie niższej comiesięcznej raty, ale także dłuższego okresu kredytowania (pisaliśmy: Jaki bank konsoliduje chwilówki).

Pożyczki konsolidacyjne przyznawane są przez te same firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek gotówkowych dla zadłużonych na dowolny cel (pisaliśmy: Pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek). Aby otrzymać taką pożyczkę oraz spłacić nią całe albo przynajmniej część zobowiązań, będzie trzeba poświęcić na to więcej czasu.

W szczególności będzie trzeba dokładnie poznać posiadane zadłużenie. Do tego nie wystarczy jedynie oświadczenie dłużnika oraz podanie przybliżonych sum długu. Konieczne będzie przeanalizowane każdej umowy. Aby to zrobić, dłużnik powinien przygotować wszystkie dokumenty, umowy oraz wezwania do zapłaty, które pozwalają na stwierdzenie, jaka jest aktualna wysokość zadłużenia.

Instytucja pozabankowa może studiować określony mechanizm weryfikacji, który polega na tym, że sprawdzi potencjalnego klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej. Zawarte tam będą informacje na temat zadłużenia klienta.

Natomiast inne rejestry dłużników mogą informować o niespłaconych zobowiązaniach względem firm pożyczkowych czy też dostawców prądu, itp. Jednak w większości przypadków trudne chwilówki dla zadłużonych cechują się tym, że bazy dłużników nie są weryfikowane przez firmy pożyczkowe.

Czy banki mają ofertę dla osób zadłużonych? Czy zostaje tylko pożyczka pozabankowa i oferta firm pozabankowych?

Co do zasady banki nie oferują pożyczek dla klientów, którzy mają zaległości w spłacie innych zobowiązań. Głównym warunkiem uzyskania kredytu bankowego jest posiadanie zdolności kredytowej na odpowiednim poziomie, a także pozytywnej historii kredytowej w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej).

Jeżeli opóźnienia w spłacie innych kredytów albo pożyczek wynoszą powyżej 30 dni albo potencjalny klient widnieje w bazie dłużników, instytucja bankowa odmówi mu finansowania.

W takim przypadku klient może skorzystać wyłącznie z pożyczki dla osób zadłużonych, która oferowana jest przez parabanki.

Warto jednak wiedzieć o tym, że banki mają w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne, które przeznaczone są na spłatę posiadanych zobowiązań (pisaliśmy: Szybki kredyt konsolidacyjny przez internet). Przy pomocy tego typu produktów można kilka rat zamienić w jedną, która będzie niższa. Jednak kredyt konsolidacyjny udzielany jest wyłącznie tym osobom, które spłacają swoje zobowiązania w terminie.

Kredyt konsolidacyjny w banku – czy można go otrzymać?

Kredyt konsolidacyjny jest szczególnym produktem finansowym. Nie jest to zwykły kredyt bankowy na dowolny cel, a sposób na połączenie kilku różnych pożyczek albo kredytów w spójną całość. Jego celem jest również zmniejszenie comiesięcznej raty zobowiązania z tytułu zaległych zobowiązań, które mogą obejmować:

• Pozabankowe pożyczki,
• Kredyt hipoteczny,
• Kredyt samochodowy,
• Kredyty gotówkowe,
• Zaległości na karcie kredytowej,
• Inne kredyty konsolidacyjne.

Zależnie od banku, kredyt konsolidacyjny dla osób zadłużonych może dotyczyć innej puli zobowiązań. Firmy pożyczkowe mogą również wymagać dodatkowych zabezpieczeń w sytuacji, kiedy zdolność kredytowa nie jest wystarczająca. Natomiast w przypadku, kiedy doszło już do zajęcia komorniczego, to niestety prawdopodobieństwo udzielenia zobowiązania mocno maleje.

Kiedy lepiej skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Dla klientów, którzy zaciągnęli kilka chwilówek oraz innych pożyczek, właściwym rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna, która działa na bardzo podobnych zasadach, co kredyt konsolidacyjny w banku (pisaliśmy: Jak szybko spłacić chwilówki oraz Rozłożenie chwilówek na raty).

Przy jej pomocy można zatem spłacić posiadane zobowiązania i zamienić je na jedno długoterminowe zobowiązanie ratalne, które jest łatwiejsze do spłaty. Tego typu pożyczki dla osób bardzo zadłużonych oferuje część instytucji pozabankowych. W przeciwieństwie do banków są one skłonne udzielić zobowiązania osobom, które mają przeterminowane zaległości.

Czy komornik może zająć pożyczkę dla zadłużonych?

Tego typu sytuacja jest bardzo prawdopodobna. Jeżeli komornik prowadzić postępowanie egzekucyjne przeciwko osobie dłużnika, to zgodnie z prawem może zablokować rachunek bankowy i pobierać z niego środki finansowe na pokrycie zadłużenia. Ponadto, samo zajęcie konta bankowe jest natychmiastowe, ponieważ cała procedura odbywa się w elektronicznej formie, bez udziału osoby poszkodowanej (pisaliśmy także: Chwilówka dla zadłużonych natychmiastowe).

Z tego względu, korzystnym rozwiązaniem jest pożyczka na czek GIRO albo pożyczka z obsługą w domu. Decydując się na taki sposób finansowania, klient może ominąć konto bankowe i otrzymać pieniądze z pożyczki bezpośrednio do ręki.

Jakie są konsekwencje braku spłaty pożyczek?

Brak spłaty zaciągniętego zobowiązania to scenariusz, którego większość pożyczkobiorców nie bierze pod uwagę. Jednak w życiu zdarzają się różne sytuacje i może pojawić się taka, która spowoduje, że klient zaprzestanie spłacania pożyczek (pisaliśmy także: Kredyt na spłatę długów oraz Pożyczka na spłatę długów). Wówczas klienta mogą spotkać nieprzyjemne konsekwencje, takie jak:

• Karne odsetki – zostaną one naliczone przez wierzyciela za każdy dzień zwłoki,
• Ponaglenia do zapłaty – takie monity mogą mieć przeróżną formę, np. smsów, listów albo telefonów,
• Wpisy w rejestrach dłużników, przede wszystkim Biurze Informacji Kredytowej, gdzie wpisy przechowywane i widoczne są przez okres 5 lat od spłaty zobowiązania, co będzie utrudniać wzięcie pożyczki w przyszłości (pisaliśmy: Pożyczki z wpisami do baz),
• Postępowanie windykacyjne i zajęcie komornicze.

Warto zatem starać się pilnować ustalonych terminów spłat pożyczek, aby nie narazić się na nieprzyjemne skutki braku spłaty. 

Jaka pożyczka będzie najlepsza dla osób zadłużonych?

Oczywiście pomoc w spłacie chwilówek powinna być przede wszystkim tania. Inne aspekty, które należy wziąć pod uwagę to:

• Negatywna historia kredytowa klienta – obecność w takich bazach dłużników, jak KRD (Krajowy Rejestr Długów), BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) albo innym rejestrze przekreśla szansę na kredyt bankowy. W instytucjach pozabankowych zadłużenie nie jest tak dużym problemem (pisaliśmy: Pożyczki pozabankowe na raty oraz Problem ze spłatą chwilówek),
• Zbyt dużo formalności – aby otrzymać wsparcie finansowe, często potrzebny jest jedynie dowód osobisty, a także oświadczenie o dochodach, które sporządzane jest przez pożyczkobiorcę, dzięki czemu trudne kredyty dla zadłużonych stanowią wsparcie nawet dla klientów, którzy mają wysokie zadłużenie (pisaliśmy także: Pożyczka na 500 plus oraz Pożyczka dla młodych),
• Pisemna umowa – wszystkie formalności oraz zawarcie umowy może być dokonane w całości przez internet. 

Ofert na rynku finansowym jest tak dużo, że często niełatwo jest wybrać najlepszą. Co więcej, ofert przybywa, a dużą konkurencja powoduje, że można znaleźć ofertę na bardzo korzystnych warunkach.

Pożyczki dla zadłużonych – jakie mają zalety?

Trudne kredyty z opóźnieniami mają wiele zalet. Samo to, że udzielane są nawet tym klientom, którzy mają poważne zadłużenie, stanowić duży plus. Inne korzyści płynące z tego typu zobowiązań to:

• Szybki proces wnioskowania – złożenie wniosku zajmuje kilka minut, a cały proces kilkanaście. We wniosku należy wpisać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, adres zamieszkania, itp. Procedura trwa o wiele krócej, niż w przypadku procesu bankowego,
• Niskie wymagania względem konsumentów – pożyczkodawcy pozabankowi stawiają klientom o wiele niższe warunki, niż banki. Instytucje bankowe bardzo często mają tak restrykcyjne wymagania, że wielu konsumentów nie jest w stanie im sprostać. Wówczas zwracają się w stronę firm pożyczkowych,
• Bez sprawdzania baz dłużników – pożyczka dla zadłużonych w wielu przypadkach dostępna jest bez sprawdzania rejestrów, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Biuro Informacji Gospodarczej (pisaliśmy: Pożyczka na już pilna bez sprawdzania danych). Dzięki temu osoby z poważnym zadłużeniem i wpisami w bazach, mogą dostać dodatkowe środki. Firmy pożyczkowe nie weryfikują pożyczkobiorców w tego typu rejestrach albo sprawdzają ich, jednak przymykają oko na negatywne wpisy,
• Zróżnicowane kwoty zobowiązań – w zależności od potrzeb i możliwości finansowych, pożyczkobiorcy mogą otrzymać finansowanie w kwocie kilkuset złotych albo kilkudziesięciu tysięcy złotych. Oczywiście w przypadku wyższych sum, prawdopodobnie będzie wymagane dodatkowe zabezpieczenie w postaci np. zastawu na wartościowej ruchomości albo nieruchomości,
• Możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na wygodne raty – w zależności od preferencji klienta oraz jego sytuacji finansowej, pożyczkobiorca może rozłożyć pożyczkę na kilka miesięcy, a maksymalnie nawet na kilka lat. Dzięki temu raty mogą mieć niską wysokość, a co za tym idzie, klient może wygodnie je co miesiąc spłacać.

A jakie wady mają trudne pożyczki dla zadłużonych?

• Wysoki koszt zobowiązania – w porównaniu z ofertami bankowymi, oferty firm pożyczkowych są droższe. Wynika to z tego, że pozabankowi pożyczkodawcy ponoszą o wiele wyższe ryzyko ewentualnej niewypłacalności potencjalnych klientów, którym udzielają pożyczek. W końcu decydują się na finansowanie osób ze słabą zdolnością kredytową albo negatywnymi wpisami w rejestrach. Banki nie podejmują się finansowania osobom w takiej sytuacji,
• W przypadku wnioskowania o wysoką kwotę, konieczność ustanowienia zastawu na ruchomości albo nieruchomości. Z kolei jeżeli klientowi nie uda się spłacić zobowiązania w wyznaczonym terminie, może stracić wartościową rzecz, a w skrajnych przypadkach nawet mieszkanie albo dom.

Na co zwrócić uwagę, decydując się na pomoc w spłacie chwilówek?

Trudne kredyty z opóźnieniami, które udzielane są przez firmy pożyczkowe, to bezpieczne produkty finansowe. Nad instytucjami pozabankowymi sprawują nadzór i kontrolę przepisy prawa, m.in. ustawa antylichwiarska czy kodeks cywilny albo przepisy o kredycie konsumenckim. Jednak tak jak w każdej branży, również pożyczkowej, zdarzają się oszuści, dlatego też warto zachować szczególną ostrożność i zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• Dokumenty pożyczkowe – przed podpisaniem wszystkich dokumentów związanych z pożyczką, należy przeczytać regulamin pożyczki oraz umowę, a także inne pisma,
• Całkowity koszt zobowiązania – to najważniejsza informacja, którą klient powinien poznać przed złożeniem podpisu na dokumentach. Dzięki temu jest w stanie stwierdzić, czy będzie w stanie spłacać regularnie zaciągnięte zobowiązanie,
• Dopasowanie wysokości zobowiązania oraz okresu kredytowania do swoich możliwości. Warto pamiętać o tym, że w każdym miesiącu będzie trzeba spłacić wyznaczoną ratę zobowiązania, dlatego też powinna być ona dopasowana do wysokości zarobków klienta,
• Weryfikacja potencjalnego pożyczkodawcy – trudne pożyczki dla zadłużonych udzielane są firmy, które działają w sektorze pozabankowym i są one nadzorowane przez KNF. Jednak przed skorzystaniem z wybranej oferty, najlepiej sprawdzić firmę pożyczkową pod kątem uczciwości i legalności. Można zweryfikować, czy znajduje się ona na liście ostrzeżeń KNF, w bazie Rejestru Firm Pożyczkowych, itp. Aby poznać stosunek pożyczkodawcy do klienta, najlepiej sprawdzić opinie w internecie na jego temat,
• Wyjaśnienie wątpliwości – jeżeli klient ma pewne wątpliwości co do warunków umowy albo innych kwestii związanych z ofertą pożyczki, powinien otrzymać wyczerpujące wyjaśnienie u źródła. Jeżeli pożyczkodawca niechętnie to robi albo nie składa żadnych wyjaśnień, lepiej zrezygnować z danej oferty.

Na co uważać, decydując się na trudną pożyczkę dla zadłużonych?

Nieuczciwe podmioty mogą stosować pewne praktyki, na które warto uważać:

• Opłata przedwstępna – warto pamiętać o tym, że żadna legalnie funkcjonująca instytucja pozabankowa nie wymaga on swoich klientów, aby przed otrzymaniem pieniędzy z pożyczki, przekazywali jej jakiekolwiek środki finansowe. Jeżeli przyszły pożyczkodawca wymaga, aby konsument przesłał środki finansowe w ramach tzw. opłaty wstępnej, to prawdopodobnie jest to nieuczciwy podmiot, który nie ma zamiaru pożyczać pieniędzy. Zwykle tego typu opłata wynosi kilkadziesiąt złotych. Po jej otrzymaniu, kontakt z firmą pożyczkową urywa się,
• Brak wyjaśnień – każdy może mieć wątpliwości co do pewnych kwestii związanych w daną ofertą pożyczkową. Powinien mieć możliwość ich wyjaśnienia u pożyczkodawcy w taki sposób, aby jasno wiedzieć, co oznaczają sporne kwestie,
• Brak informacji dotyczącej całkowitego kosztu zobowiązania – klient powinien znać wszystkie koszty i opłaty, które wchodzą w skład całkowitego kosztu zobowiązania,
• Brak danych firmy pożyczkowej – na stronie pożyczkodawcy powinna znajdować się informacja na temat instytucji, a dokładnie adres siedziby firmy, numer kontaktowy oraz adres e-mail. Jeżeli tego nie ma, można przypuszczać, że firma nie działa legalnie i uczciwe.

W przypadku zaobserwowania tego typu praktyk, najlepiej zrezygnować z konkretnej oferty oraz znaleźć inną firmę pożyczkową.

Pisaliśmy także: Nie mogę spłacić chwilówki

Trudne pożyczki dla zadłużonych mają na celu pomoc osobom, które mają nieciekawą sytuację finansową. Udzielane są przez firmy pozabankowe, które są skłonne do tego, aby przyznać pożyczkę osobom z zadłużeniem, nawet wysokim.

Kredyt dla zadłużonych ze złą historią w bik

Osoby z wpisami w rejestrach dłużników nie mają możliwości wzięcia kredytu w banku. Instytucje bankowe dokładnie analizują zdolność kredytową oraz historię kredytową każdego potencjalnego klienta, przed udzieleniem pozytywnej decyzji kredytowej. W związku z tym, dla takich konsumentów dobrym rozwiązaniem może być kredyt dla zadłużonych ze złą historią w bik.

Jak dostać kredyt dla osób z długami?

Takie finansowanie można otrzymać w firmie pozabankowej, składając wniosek online albo udając się do siedziby firmy. Jeśli chodzi o pierwszy sposób, to klient musi wypełnić wniosek pożyczkowy, a następnie potwierdzić swoją tożsamość. Jeśli proces ten przejdzie pozytywnie, pieniądze może otrzymać już następnego dnia roboczego. 

Aby otrzymać kredyt dla zadłużonych ze złą historią w bik, trzeba mieć ukończone 18 lat, pełną zdolność do czynności prawnych, ważny dowód osobisty, konto bankowe, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail. 

Takie finansowanie może okazać się dobrą opcją, a nawet ostatnią deską ratunku w przypadku osób, które nie mają dobrej historii kredytowej i nie mają liczyć na wsparcie finansowe ze strony banku. 

Jak działa kredyt dla zadłużonych ze złym bikiem?

Banki zobligowane są przez przepisy prawa bankowego do tego aby sprawdzać wszystkich potencjalnych klientów, przed udzieleniem im finansowania. Inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku firm pożyczkowych. W wielu przypadkach jest tak, że pozabankowi pożyczkodawcy nie biorą pod uwagę historii kredytowej klienta i nie weryfikują jej przed wydaniem decyzji pożyczkowej. Dzięki temu nawet osoby, które mają negatywne wpisy w bazach dłużników, mogą otrzymać pieniądze na pilne wydatki. 

Kredyt dla zadłużonych ze złym bikiem działa na takich samych zasadach, jak każda inna pozabankowa pożyczka. Procedura wygląda w ten sam sposób, a pieniądze można otrzymać w błyskawicznym tempie, o wiele szybciej niż w banku. Formalności ograniczone zostały w tym przypadku do minimum, gdyż wystarczy posiadać ważny dowód osobisty, aby dostać pożyczkę. Większość firm pożyczkowych nie wymaga skomplikowanych dokumentów, np. zaświadczenia o dochodach. 

Co warto wiedzieć, decydując się na kredyt ze złym bikiem?

Szukając oferty kredytu dla osób z długami, warto sprawdzić i porównać przynajmniej kilka, aby wybrać najlepszą. Warto także sprawdzić potencjalną firmę pożyczkową, pod kątem wiarygodności i uczciwości, a także czy nie figuruje na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego.

Ważne jest także sprawdzenie, czy na stronie internetowej instytucji pozabankowej znajdują się wszystkie niezbędne informacje, takie jak adres siedziby firmy pożyczkowej, numer kontaktowy i adres e-mail. Jeśli nie ma tych informacji, lepiej zrezygnować z usług takiego pożyczkodawcy.

Należy też przeczytać dokumenty związane z udzieleniem pożyczki, czyli umowę oraz regulamin. Zapisy i informacje znajdujące się tam, powinny być jasne dla klienta. Dzięki temu w przyszłości nic go nie zaskoczy.

Zanim klient podejmie decyzję, powinien też dobrze przemyśleć, czy wzięcie takiego kredytu nie pogorszy jego sytuacji finansowej. Skoro decyduje się na kredyt dla zadłużonych ze złą historią w bik, to z pewnością ma jeszcze niespłacone zobowiązania, które powinien uregulować. W związku z tym, powinien dobrze zastanowić się nad wzięciem kolejnej pożyczki, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt ze złym bikiem?

Taki produkt finansowy to dobra opcja zwykle dla osób, które z różnych względów zostały wykluczone z pożyczek bankowych. Chodzi o klientów, którzy mają negatywne wpisy w bazach różnego typu, np. BIK, niewystarczającą zdolność kredytową czy zbyt niskie wynagrodzenie albo niestabilne źródło dochodu.

Takie osoby mogą otrzymać wsparcie finansowe właśnie w instytucjach pozabankowych, gdzie procedura pożyczkowa jest prosta, wymagania niskie, a formalności ograniczone do minimum.

W sytuacji, kiedy klient nie ma innego wyjścia i musi zdecydować się na kredyt dla zadłużonych, aby pokryć pilne wydatki, to oczywiście będzie to właściwa opcja. Jednak wysokość kwoty oraz termin spłaty także powinien być dobrze przemyślany. Kredyt ma w końcu pomóc, a nie spowodować jeszcze większe zadłużenie, dlatego też parametry te powinny być przemyślane i dopasowane do aktualnej sytuacji finansowej. 

Wiele osób, które mają niespłacone zobowiązania, decyduje się na wzięcie kolejnego po to, aby spłacić już istniejące. W takim przypadku również należy zachować ostrożność, aby nie pogorszyć swojej sytuacji. Może być to dobry sposób na wyjście ze spirali zadłużenia, o ile klient zrobi to z głową, a pieniądze zostaną rzeczywiście przeznaczone na spłatę zobowiązań.

Pozabankowe kredyty dla zadłużonych ze złą historią w bik to dobra opcja do rozważenia. Trzeba jednak podejść do niego rozsądnie i dobrze przemyśleć swoją decyzję. Warto także zweryfikować potencjalnego pożyczkodawcę i poznać wszystkie warunki umowy. Takie finansowanie może być pomocne w wielu przypadkach, jednak jeśli zaciągane jest z głową i wszystko dostosowane jest do obecnej sytuacji materialnej pożyczkobiorcy.