Pożyczka z komornikiem – czy to możliwe?

Pożyczka z komornikiem – czy to możliwe? Czy jest szansa na kredyt albo pożyczkę, jeśli mam już na głowie komornika za niespłacone wcześniej kredyty czy pożyczki, mam zaległości z tytułu alimentów itp.? Jeżeli popadłeś w finansowe tarapaty i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, rozwiązaniem, które mogłoby pomóc Ci zyskać na czasie, w wielu przypadkach mogłoby być pożyczenie pieniędzy.

Niestety, banki bardzo skrupulatnie weryfikują zdolność kredytową (pisaliśmy m.in. pożyczka dla pracownika oraz tutaj: czy można dostać kredyt bez umowy o pracę) i najczęściej odmawiają pożyczek osobom już zadłużonym.

W takiej sytuacji dobrym wyjściem mogą być pozabankowe pożyczki dla zadłużonych (pisaliśmy m.in. nie stać mnie na spłatę kredytu – czy grozi mi komornik). Wśród nich znajdziemy również pożyczki dla osób z zajęciem komorniczym. Wyjaśniamy, w jaki sposób można uzyskać pożyczki dla zadłużonych, jaka jest ich specyfika i podpowiadamy, na co uważać przy podpisywaniu umowy.

Czy możliwe jest uzyskanie kredytu dla zadłużonych w banku?

Banki zwykle niechętnie udzielają kredytów osobom już zadłużonym. Standardem przy składaniu wniosku jest dokładne sprawdzanie historii kredytowej w bazach takich jak BIK czy KRD. W wielu przypadkach wnioski osób, które posiadają długi, są automatycznie odrzucane. Wiąże się to z ograniczaniem ryzyka (w wielu przypadkach obawa, że osoba już zadłużona, nie zwróci pieniędzy są poważne), a także z wytycznymi zawartymi w rekomendacji przedstawionej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

W niektórych sytuacjach możliwe jest jednak uzyskanie kredytu przez osobę już zadłużoną. Pożyczka z komornikiem na głowie nie jest nieosiągalna. Kluczową kwestią jest to, czy spłacasz swoje zobowiązania terminowo.

Im wcześniej zaczniesz działać, tym lepiej. Jeżeli obawiasz się problemów ze spłacaniem swoich zobowiązań, najgorszym, co możesz zrobić jest nieodbieranie telefonów z banku czy firmy pożyczkowej i brak kontaktu. Zanim Twoje wierzytelności zostaną uznane za przeterminowane, masz wiele możliwości, by działać – jednym z rozwiązań jest pożyczka konsolidacyjna, przy czym ona również zależy od pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Możesz na przykład negocjować ustalenie innego harmonogramu spłat, zaciągnąć kredyt konsolidacyjny lub zwykły kredyt w innym banku. W momencie, gdy masz już opóźnienia w spłacaniu rat, stracisz te możliwości – informacje o Twoim zadłużeniu trafią do baz takich jak BIK i KRD, co sprawi, stracisz wiarygodność w oczach banku, a tym samym szansę na kolejne kredyty. Z tego powodu warto działać jak najwcześniej i nie dopuszczać do sytuacji, gdy zamkniemy sobie kolejne możliwości.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to kredyt dla zadłużonych, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania i nie znaleźli się jeszcze w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy KRD (Krajowy Rejestr Długów), lecz czują, że muszą uporządkować swoje finanse.

Sprawdź także: Kredyty oddłużeniowe z zajęciami komorniczymi

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla tych, którzy spłacają co najmniej dwa różne zobowiązania (na przykład kredyt konsumpcyjny i ratę za samochód, kredyt konsumpcyjny i chwilówki, kilka różnych pożyczek – pisaliśmy m.in. tutaj: pożyczki chwilówki – kompendium).

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku zobowiązań w jedno i płacenie miesięcznie tylko jednej, niższej raty.

Kredyt konsolidacyjny pozwala na szybką spłatę zadłużenia i dotychczasowych zobowiązań i oddawanie pieniędzy w tempie dostosowanym do naszych możliwości. Oczywiście, kredyt konsolidacyjny nie jest cudownym sposobem na uporanie się z problemami finansowymi. To kolejne zobowiązanie – powoduje, że okres spłaty wydłuża się i łącznie oddamy więcej pieniędzy.

Mimo to, w wielu przypadkach jest to bardzo opłacalne rozwiązanie: niższa rata nie jest tak uciążliwa dla budżetu, dlatego też możemy spokojnie regulować swoje zobowiązania, a często także otrzymać dodatkową gotówkę. Jeżeli spłacasz jednocześnie kilka zobowiązań, np. jakieś pożyczki pozabankowe, niewątpliwie warto dowiedzieć się, czy możesz liczyć na kredyt konsolidacyjny i na jakich warunkach – w w wielu przypadkach może być to rozwiązanie, które może ustrzec Cię przed znacznie poważniejszymi kłopotami finansowymi.

Kredyt hipoteczny dla osób z negatywną historią kredytową

Co ciekawe, choć co do zasady banki nie chcą udzielać kredytów osobom z negatywną historią w BIK i KRD, istnieje pewne rozwiązanie, które pozwala im skorzystać z kredytu hipotecznego. Zgodnie z ostatnią nowelizacją Rekomandacji S KNF takie osoby mogą skorzystać z kredytu hipotecznego z opcją „klucz za dług”. 

W tym przypadku istnieje możliwość przeniesienia na bank prawa własności nieruchomości w zamian za całkowite zwolnienie z konieczności spłaty kredytu. To oznacza, że w sytuacji, gdy popadniesz w kłopoty finansowe, możesz zdecydować się na oddanie mieszkania bankowi i w ten sposób pozbyć się długu.

Alternatywa dla kredytu w banku – pożyczki dla zadłużonych

Niestety, w wielu przypadkach dodatkowego wsparcia finansowego potrzebują osoby, które ze względu na wpisy w bazach takich jak BIK czy KRD i brak zdolności kredytowej nie mogą liczyć już na kredyt w banku.  W takiej sytuacji nadal jednak możemy mieć szansę na pieniądze. Alternatywą dla kredytów mogą być pozabankowe pożyczki dla zadłużonych. 

W przeciwieństwie do kredytu, który może być udzielany jedynie przez banki na zasadach jasno określonych w Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715), pożyczka jest znacznie szerszym pojęciem (np. pożyczek na cele mieszkaniowe udziela się ze środków zakładowego funduszu świadczeń socjalnych – więcej w tym artykule: pożyczka na cele mieszkaniowe z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych).

Pożyczki dla zadłużonych mogą być udzielane zarówno przez różnego rodzaju instytucje finansowe, instytucje bankowe, jak i osoby prywatne. Instytucje pozabankowe zwykle o wiele mniej skrupulatnie podchodzą do kwestii weryfikacji zdolności kredytowej. Często również nie sprawdzają swoich Klientów w BIK czy KRD.

To najczęściej pożyczki na stosunkowo niewielkie kwoty, udzielane szybko i przy ograniczonych do minimum formalnościach. Kwota pożyczki będzie tu po prostu niewielka. Musimy jednak liczyć się z tym, że w przypadku, gdy w grę będzie wchodziło pożyczenie większej sumy pieniędzy, może się to wiązać z bardziej skomplikowanymi procedurami i koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń.

Pożyczka z komornikiem – to możliwe!

Sytuacja, w której komornik zabiera nam część wynagrodzenia, a w niektórych przypadkach także elementy majątku, może być bardzo trudna. W takim przypadku wielu osobom brakuje pieniędzy nie tylko na spłatę długów, ale i na codzienne funkcjonowanie. 

Sprawdź także: Kredyt bez BIK

W takiej sytuacji, co prawda, dalsze zadłużanie się może być bardzo ryzykowne, jednak w niektórych przypadkach nie ma innego wyjścia, a szybki zastrzyk gotówki pozwala nam zyskać na czasie, pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Nie każdy zdaje sobie sprawę z faktu, że możliwa jest nawet pożyczka z komornikiem. To rozwiązania zarówno dla osób, które w przeszłości miały problemy z komornikiem i już uporały się z nimi, jak i dla tych, którzy posiadają aktualne zajęcia komornicze.

Pożyczki dla zadłużonych – specyfika

Wśród pożyczek dla zadłużonych z komornikiem bardzo dużą popularnością cieszą się chwilówki. To szybkie pożyczki, które można uzyskać na dowód przy ograniczonych do minimum formalnościach. W ich przypadku firmy pożyczkowe bardzo często nie weryfikują w ogóle zdolności kredytowej ani historii w bazach takich jak BIK czy KRD.

Najczęściej w ten sposób możemy pożyczyć relatywnie nieduże kwoty pieniędzy. Pożyczka z komornikiem na głowie to w wielu przypadkach właśnie jedynie chwilówka, ale nie musi to być regułą, podobnie jak to, że kwota pożyczki będzie relatywnie nieduża.

Aby zaciągnąć chwilówkę dla zadłużonych, wystarczy dowód osobisty i podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, adres i telefon, w niektórych przypadkach konieczne może być również przedstawienie zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach z miejsca pracy – to minimum formalności. Tego rodzaju pożyczki składane przez Internet pozwalają na otrzymanie pożyczki z komornikiem w ekspresowym tempie: wniosek jest bardzo szybko analizowany, a pieniądze szybko trafiają na

Twoje konto bankowe – zwykle na następny dzień, a w niektórych przypadkach nawet w 15 minut! W ofercie firm pożyczkowych możemy znaleźć również cieszące się dużą popularnością pożyczki gotówkowe ratalne dla zadłużonych.

W ten sposób możemy pożyczyć zwykle mniejsze kwoty – rzędu kilku, maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych. W niektórych przypadkach, chociaż dana pożyczka z komornikiem może być reklamowana jako „dla zadłużonych”, to jednak mogą być odrzucane wnioski osób, których dane widnieją w niektórych bazach lub które mają problem z zajęciem komorniczym.

W takim przypadku nie należy się od razu poddawać – prawdopodobnie inna firma rozpatrzy nasz wniosek w sposób pozytywny. Oczywiście, aby nie tracić czasu, zawsze warto czytać opinie o pożyczkach na przykład w Internecie.

W jaki sposób mogę otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczka z komornikiem dla zadłużonych z żyrantem

Jeżeli interesuje nas większa kwota lub nie możemy skorzystać z szybkiej chwilówki na dowód dla zadłużonych, konieczne będzie przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń. W niektórych przypadkach w takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem może być poświadczenie od osoby trzeciej tzw. żyranta. 

Żyrant bierze na siebie odpowiedzialność i zgadza się na pokrycie zobowiązania, w sytuacji gdyby dłużnik przestał je regulować.

W takim przypadku komornik może zająć także majątek i pensje żyranta. Żyrantem może zostać każda pełnoletnia osoba, która wykazuje odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię w BIK i KRD. Oczywiście żyrant ryzykuje, zgadzając się na przyjęcie swojej roli, jednak warto skorzystać z tego rozwiązania, jeżeli posiadamy bliską osobę, która darzy nas zaufaniem i wie, że poważnie podejdziemy do spłaty zobowiązań.

Pożyczka z komornikiem dla zadłużonych pod zastaw

Innym rozwiązaniem może być pożyczka dla zadłużonych pod zastaw – na przykład nieruchomości lub samochodu. Przy tej formie zabezpieczenia ryzyko dla udzielającego pożyczki jest znacznie niższe, dlatego też nawet przy złej historii kredytowej możesz otrzymać wysoką sumę pieniędzy. To wyjście, które może pomóc wielu osobom wyjść z finansowych tarapatów i uniknąć naprawdę poważnych problemów.

Zanim jednak zdecydujesz się na dopełnienie formalności, przemyśl dobrze, czy na pewno będziesz w stanie oddać pieniądze w terminie i czy wartość zastawu jest adekwatna do wartości zadłużenia. W przeciwnym wypadku możesz stracić mieszkanie czy dobre auto z powodu niskiego długu.

Weksel jako zabezpieczenie pożyczki

Często w przypadku osób zadłużonych stosuje się weksel jako zabezpieczenie pożyczki. Weksel to rodzaj papieru wartościowego, który stanowi zobowiązanie do zapłaty lub polecenie zapłaty wybranej sumy.

To wygodna forma zabezpieczenia – weksle bardzo szybko i łatwo się sporządza, a z punktu widzenia wierzyciela pozwalają uniknąć problemów związanych z próbą odzyskania pieniędzy na drodze sądowej lub podczas egzekucji komorniczej.

Wyróżniamy weksle własne (wystawiane przez autora) i weksle trasowane, na których musi się on jedynie podpisać. Weksel aby był ważny musi zawierać wszystkie niezbędne dane, dlatego zawsze należy bardzo dokładnie sprawdzić, czy wszystko się zgadza.  Zwykle w wekslu umieszcza się konkretną kwotą, na którą opiewa zobowiązanie. Szczególnym rodzajem weksla jest weksel in blanco.

Może być on wystawiony bez danych takich jak kwota do zapłaty czy data – wierzyciel może sam na późniejszym etapie uzupełnić te dane.  Weksel in blanco jako zabezpieczenie pożyczki jest zawsze bardzo ryzykowny dla osoby, która go wystawia.

Choć zwykle sporządza się umowę wekslową, która reguluje warunki jego uzupełnienia, wierzyciel może się do niej nie zastosować i odsprzedać weksel. Na to rozwiązanie należy decydować się jedynie w ostateczności, gdy mamy pełne zaufanie do danej osoby lub instytucji.

Czy pożyczki dla zadłużonych z komornikiem muszą być drogie?

W powszechnej opinii pożyczka z komornikiem uchodzą za bardzo drogie. Rzeczywiście, na najatrakcyjniejsze warunki przy udzielaniu pożyczek ratalnych mogą zwykle liczyć osoby, które wykazują odpowiednią zdolność kredytową i w przeszłości nie miały problemu z regulowaniem swoich zobowiązań. Niestety, udzielanie pożyczek osobom zadłużonym z punktu widzenia instytucji finansowej wiąże się ze znacznie większym ryzykiem.

Instytucje pożyczkowe to prywatne podmioty, prowadzące działalność gospodarczą na zasadzie ryzyka – siłą rzeczy chcą to ryzyko minimalizować. Prywatne pożyczki z kolei to domena osób nieprowadzących działalności, a one już same decydują, komu pożyczki udzielić, a komu nie.

Firmy pożyczkowe chronią się przed ewentualnymi stratami z powodu nieuregulowanych należności podnosząc oprocentowanie i inne opłaty. Nie oznacza to jednak, że pożyczki dla zadłużonych z komornikiem muszą być bardzo drogie.

Konkurencja na rynku jest bardzo duża, przez co poszczególne firmy starają się kusić licznymi promocjami i atrakcyjnym oprocentowaniem. Warto przeglądać i porównywać oferty, gdyż możemy znaleźć bardzo atrakcyjne propozycje.

Na co należy uważać, decydując się na zaciągnięcie pożyczki z komornikiem?

Zawsze zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki powinniśmy dokładnie zastanowić się, jaką kwotę i kiedy będziemy musieli oddać. Jest to szczególnie istotne w sytuacji, gdy popadliśmy w długi czy wręcz posiadamy zajęcie komornicze.

O ile pierwsza, nieduża chwilówka nie powinna wpędzić nas w finansowe tarapaty, to dalsze zadłużanie się przez osobę, która ma już wiele nieuregulowanych zobowiązań, jest bardzo ryzykowne.

Posiadając zadłużenie powinniśmy myśleć przede wszystkim o tym, jak je stopniowo zmniejszać, a nie powiększać. Istnieją jednak sytuacje podbramkowe, gdy skorzystanie z pożyczki także przez osobę zadłużoną pozwala zyskać na czasie, aż otrzymamy pieniądze z innego źródła.  Ma to jednak sens tylko wówczas, gdy masz wizję, jak uporać się  z długami. Pamiętaj o tym, by uważnie zapoznać się z umową:

• sprawdź wszystkie informacje o kosztach – przydatnym narzędziem w tym celu może być RRSO – czyli wymagana polskim prawem Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania;
• przestudiuj dokładnie harmonogram spłat i upewnij się, że będziesz w stanie oddawać pieniądze na czas;
• zwróć uwagę na zabezpieczenia pożyczki – czy nie ryzykujesz zbyt dużo, w przypadku, gdybyś nie oddał pieniędzy?

Pożyczka z komornikiem – czy są bezpieczne?

Udzielając pożyczek zawsze warto szukać ofert znanych i popularnych firm pożyczkowych. Podmioty te wypracowały już sobie pewną renomę i prowadzą jasną i przejrzystą politykę. Z dużą ostrożnością należy podchodzić do pożyczek proponowanych przez nikomu nieznane podmioty i osoby prywatne, zwłaszcza jeżeli na pierwszy rzut oka wydają się podejrzanie atrakcyjne.

Niestety, wiele osób bazuje na desperacji zadłużonych z komornikiem – na przykład oferując im pożyczki z bardzo wysokim oprocentowaniem czy wręcz próbując przejąć mieszkania za niewielki niespłacony dług (dotyczy to szczególnie osób starszych – pisaliśmy m.in. pożyczki dla emerytów i rencistów oraz tutaj: pożyczki dla niepełnosprawnych).  Pamiętajmy również o tym, że uczciwa firma pożyczkowa nie będzie nigdy żądała żadnych pieniędzy przed przelaniem Ci środków – wyjątek stanowi przelew na symboliczną kwotę 1 gr w celu weryfikacji tożsamości.

Zachowajmy czujność – jeżeli coś budzi nasz niepokój, zawsze lepiej wycofać się lub skonsultować z prawnikiem. Na pewno dobrym rozwiązaniem będzie poznanie opinii o pożyczkach w Internecie.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych z komornikiem a pandemia koronawirusa

Czas pandemii koronawirusa dla wielu gospodarstw domowych wiąże się z utratą dochodów i w konsekwencji problemami z regulowaniem swoich zobowiązań. Niestety, w odpowiedzi na to banki i firmy pożyczkowe zareagowały ograniczeniem akcji kredytowej – to oznacza, że może być trudniej niż dotychczas otrzymać kredyt lub pożyczkę.

Dobra wiadomość jest taka, że nowe limity kosztów kredytu konsumenckiego przekładają się na nieco tańsze niż dotychczas kredyty – to może jednak także przekładać się na mniejszą dostępność pożyczek dla zadłużonych i pożyczek za darmo. 

Mimo to warto jak najwcześniej kontaktować się z bankiem lub firmą pożyczkową – w polskim prawie pojawiła się możliwość tzw. „wakacji kredytowych”, czyli odroczenia terminu spłat rat. Nie wchodzą one jednak w grę, jeśli mamy na koncie pożyczki prywatne. Z kolei np. otrzymanie kredytu konsolidacyjnego może być powiązane z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

Zwykle również powinniśmy znaleźć przynajmniej jedną ofertę firmy pożyczkowej, która zaproponuje nam pieniądze na akceptowalnych warunkach – warto sprawdzać.